O ensino contínuo (CE) ajuda os planejadores a se manterem atentos às últimas mudanças nas regras e regulamentos do setor e fornece instruções sobre novos produtos e técnicas de planejamento. No entanto, a maioria dos profissionais financeiros licenciados ou credenciados têm uma reação negativa, quando eles são obrigados a completar seus cursos de educação continuada.
Neste artigo, examinaremos quatro requisitos de educação continuada para profissionais financeiros, sendo os dois primeiros mandatados pela FINRA: o elemento regulatório, o elemento da empresa, a educação aprovada pelo estado para profissionais de seguros e, finalmente, CE para designações profissionais . Como você verá, há maneiras de agilizar o processo, de modo que, quando o prazo de educação contínua rolar, você não vai se encontrar enterrado sob uma pilha de regras e regulamentos.

Mais designações, mais créditos
A frustração que pode envolver os créditos CE é muitas vezes resultado do fato de cada licença ou designação ter seu próprio requisito de educação continuada. Por exemplo, um corretor de bolsa que também é um Planificador Financeiro Certificado® (CFP®) deve cumprir uma variedade de requisitos CE, tais como:

• Elemento regulatório aprovado pela Autoridade Reguladora do Indústria Financeira (FINRA) para a licença da Série 6 ou da série 7 < Elemento firme aprovado pela FINRA para a licença da série 6 ou 7
• CE aprovada pelo estado para todas as licenças de seguros, tais como cursos de licenciamento aprovados pelo CFP®
• CFP® para a designação CFP®
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Elemento regulatório

O elemento regulatório aprovado pelo FINRA é dividido em três subseções:
1. Licenciantes da Série 6

2. Licenciantes da Série 7
3. Aqueles que supervisionam os licenciados em valores mobiliários.
Todos os licenciados possuem 120 dias para completar esta parcela de seus requisitos de educação continuada, depois de terem sido licenciados por dois anos. Esses requisitos serão devidos a cada três anos, desde que o titular da licença mantenha o registro da FINRA. O elemento regulador abrange as regras e regulamentos essenciais, conformidade, vendas e questões de comunicação, bem como temas de supervisão para diretores registrados. (Para saber mais sobre os requisitos iniciais de teste para obter sua licença, confira

Breaking Down Financial Securities Licenses .)

Elemento firme

O elemento firme CE aplica-se a um profissional financeiro considerado pelo FINRA como uma "pessoa coberta". As pessoas abrangidas incluem qualquer pessoa envolvida na venda ou negociação de títulos em praticamente qualquer capacidade. O treinamento de elementos firmes é criado pela empresa ou obtido de fontes externas, depois implementado no nível do negociante em uma base anual. Esta educação se concentra em mudanças importantes dentro da indústria de um ano para o outro. Isso tende a ser mais relevante para os planejadores, porque esse tipo de treinamento abrange tópicos práticos, como treinamento de novos produtos ou as mais recentes estratégias de planejamento financeiro que podem gerar novos negócios para os planejadores.(Para obter mais informações sobre os elementos regulamentares e firmes, consulte a seção de educação do site FINRA.) CE aprovado pelo Estado para licenciados de seguros

Não há requisitos federais uniformes para educação continuada de seguros e cada estado tem sua própria separação Programa CE que os agentes e corretores devem satisfazer, a fim de manter o licenciamento nesse estado. Por exemplo, o estado do Kansas exige que os agentes do seguro de vida completem 11 horas de educação continuada a cada dois anos, mais uma hora de treinamento em ética. Missouri exige 16 horas de CE, com uma hora dedicada à ética.
Cada estado tem um número mínimo de horas obrigatórias de CE que devem ser atendidas periodicamente por todos os licenciados. É responsabilidade do licenciado saber quais são os requisitos da CE em todos os estados onde ele ou ela pretende fazer negócios de seguros.

Educação Continuada para Designações Profissionais

Os planejadores financeiros que obtiveram credenciais profissionais, como as denominações CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) ou Consultor Financeiro Chartered (ChFC), terão requisitos adicionais de educação continuada que vão além do que é necessário manter seu licenciamento. Por exemplo, os profissionais do Certified Financial Planner® devem completar pelo menos 30 horas de educação continuada a cada dois anos. Duas horas deste curso devem ser em treinamento de ética, enquanto as restantes 28 horas podem ser derivadas de qualquer tópico ou curso educacional financeiro que tenha sido aprovado pelo CFP® Board of Standards. (Para mais informações sobre educação para praticantes de CFP®, consulte Os conceitos básicos de manutenção da designação CFP .) Todas as outras designações profissionais, além das mencionadas acima, também possuem requisitos de educação continuada, como o CPA, Agente Inscrito (EA), o Conselheiro do Conselho de Treinamento do Life Underwriter (LUTCF) e o Assessor de Saúde Registrado (RHU). (Para ajudar a decodificar esta miríade de siglas, veja

A Sopa Alfabética de Certificações Financeiras .) Finalize Fast Online

Felizmente, os requisitos de educação continuada agora são muito mais fáceis de completar, do que estavam no passado. A Internet efetivamente simplificou o que já foi um processo burocrático pesado. Existem vários fornecedores excelentes de material CE aprovado on-line, como o WebCE. com e RegEd. Esses sites permitem que você selecione e pague um curso relevante e complete o exame final online, rápida e facilmente. As horas são freqüentemente relatadas diretamente aos estados ou placas de designação requeridos. Várias aves, uma pedra

É importante notar que muitas horas de curso podem ser creditadas em mais de uma licença ou designação. Por exemplo, uma grande parte do curso aprovado pelo CFP® Board of Standards para educação continuada também conta para cumprir requisitos de seguro ou de valores mobiliários CE. Essas horas também podem contar para outras designações, como CLU ou ChFC. No entanto, é importante notar que o mesmo curso provavelmente será creditado um número diferente de horas por diferentes instituições. Por exemplo, considere um praticante CFP® com uma licença de seguro de vida, que realiza um curso sobre seguro de vida de um provedor on-line. O licenciado descobrirá que, enquanto seu estado residente pode conceder um curso específico seis horas de crédito CE, o Conselho de Padrões do CFP® só pode considerar o curso valer quatro horas e meia de crédito para cumprir seus requisitos CE. Para maximizar a eficiência do seu curso, é importante saber as horas de crédito que cada instituição permitirá para um determinado curso.

A linha inferior

Embora o departamento de conformidade de qualquer corretor seja muito pró-ativo para garantir que todos os requisitos CE relacionados ao licenciamento sejam atendidos, agentes e corretores independentes devem assumir essa responsabilidade. A conclusão em linha dos requisitos do CE e uma coordenação cuidadosa entre todas as licenças e designações necessárias podem tornar o processo CE mais rápido e mais conveniente.