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Os fundos mútuos e outros investimentos em comum são populares entre os investidores, pois proporcionam um nível de diversidade e uma gestão profissional não encontrada nas compras individuais ou de dívida. No entanto, entre milhares de opções de fundos mútuos, há uma série de fatores que devem ser considerados antes de se comprometerem no curto prazo ou no longo prazo.

A maioria dos fundos de investimento são vendidos com a ajuda de um conselheiro ou corretor profissional ou são oferecidos diretamente através de uma empresa de fundos mútuos. Os fundos vendidos através de redes de conselheiros são oferecidos como ações Classe A, que possuem uma carga de vendas inicial. Os fundos vendidos diretamente de uma empresa de fundos de investimento mútuo normalmente não impõem taxas de venda antecipadas e são referidos como fundos sem encargos.

Cada tipo de fundo mútuo tem seus méritos, mas as ações Classe A são mais apropriadas para os investidores que desejam a assistência de um consultor ou corretor financeiro, enquanto os fundos sem créditos são mais adequados para investidores que não precisa ou quer ajuda profissional.

Vantagens do Fundo Mútuo A-Share

O maior benefício para a compra de fundos mútuos A-share é o conselho recebido em troca da carga de vendas antecipada. Os conselheiros que vendem os fundos mútuos da A-share são compensados ​​com o encargo de vendas inicial e, em troca, eles devem fornecer pesquisa sobre os gestores de fundos, os índices de gastos e o desempenho do fundo ao longo do tempo para ajudar os investidores a fazer uma compra apropriada de fundos mútuos. Para os investidores que não têm tempo ou desejo de realizar esta pesquisa, as recomendações de um conselheiro podem ser inestimáveis.

Além dos conselhos profissionais, os fundos de investimento em ações compartilhadas têm taxas de comercialização mais baixas, conhecidas como taxas de 12b-1, e muitos pontos de interrupção de oferta nas compras. Um ponto de interrupção do fundo mútuo fornece um investidor com uma redução no encargo de vendas para investimentos em um determinado limite, como $ 10 000, US $ 25 000 ou US $ 50 000.

Desvantagens do Fundo Mútuo A Share

O encargo de vendas antecipadas para um fundo mútuo A-share pode cair entre 2. 75% e 5. 75%. Um investimento inicial e quaisquer investimentos subsequentes são reduzidos pelo encargo de vendas e o saldo remanescente é investido no fundo.

Por exemplo, um investidor com US $ 10 000 para investir em um fundo mútuo A-share que cobrado 4% pagaria US $ 400 como uma comissão fora do topo do investimento, deixando US $ 9,00 para comprar ações do fundo mútuo. As cargas de vendas antecipadas podem dificultar a obtenção de uma taxa de retorno adequada ao longo do tempo.

Vantagens do fundo mútuo sem carga

Um fundo sem carga não vem com o mesmo conselho ou pesquisa de um conselheiro ou corretor e, como tal, há pouco ou nenhum custo inicial para investir.Como nenhuma compensação é paga a um terceiro por recomendar o fundo, o índice de despesas na maioria dos fundos sem encargos é menor do que os fundos A-share. Reduzir os custos iniciais e contínuos internos de um fundo mútuo pode permitir que os investidores obtenham uma maior taxa de retorno ao longo do tempo.

Desvantagens do fundo mútuo sem carga

Milhares de investimentos em fundos mútuos existem no mercado hoje e os investidores podem achar desafiador decifrar qual é o mais adequado para eles com base na tolerância ao risco, na gestão de fundos e no desempenho histórico. Os fundos sem encargos não acompanham os conselhos ou recomendações de um conselheiro ou corretor, pelo que o risco de escolher mal é deixado com o investidor sozinho.