Lembro-me de quando comecei a investir, estava um pouco nervoso em perder meu dinheiro e ficar com ações de valor que possuíam uma grande capitalização de mercado, volumes de negócios extremamente elevados e que eram muito amplamente realizados. Isso mudou ao longo do tempo enquanto eu adquiri mais educação e confio na minha capacidade de escolha de estoque. Naquele momento, eu caí em uma categoria de perfil de risco e, como a maioria dos investidores, mudou de idade e tornou-se aperfeiçoada enquanto eu acalmava os mercados. Cada investimento em ações, seja ele feito diretamente ou indiretamente (por exemplo, através de ETFs ou fundos mútuos) tem um perfil de risco diferente. Portanto, entender sua categoria de risco é obrigatória se desejar fazer as escolhas corretas de investimento em ações.

Categorias de risco

Existem inúmeras técnicas de perfil de risco e várias categorias estabelecidas, mas os investidores geralmente se enquadram nas seguintes categorias gerais:

1. Conservador / Risco Adverso: Este é um investidor que não quer perder qualquer capital e conta com os fluxos de investimento para pagar as despesas de vida diárias. Normalmente, esses investidores são aposentados com um fluxo de renda fixa e têm um curto horizonte temporal.
2. Moderado Conservador: Semelhante ao # 1, mas esse investidor quer participar um pouco mais nas manifestações do mercado, embora seja o máximo de protecção contra desvantagens.
3. Moderado: esta é a categoria mais comum - no meio da estrada. Esses investidores procuram investir para o longo prazo com um objetivo específico em mente (economia da faculdade, aposentadoria, etc.) Geralmente, seu portfólio global se parece mais com o índice de mercado S & P 500.
4. Moderado Agressivo: os investidores que estão dispostos a assumir mais riscos para obter maiores retornos se enquadram nesta categoria. Eles estão bem com um maior risco de queda do que o mercado, mas esperam ser substancialmente compensados ​​quando os mercados aumentam. Esses investidores têm o objetivo de acumular uma grande quantidade de riqueza no futuro e estão dispostos a esperar uma quantidade significativa de tempo para as recompensas. Eles produzem pouca renda no curto prazo.
5. Agressivo: esta última categoria é a categoria de investimento "sem retenção". Esses investidores estão dispostos a suportar grandes flutuações nos retornos de portfólio para produzir retornos substancialmente acima do mercado no longo prazo. Eles geralmente têm um horizonte de tempo extremamente longo para que possam recuperar perdas. Eles também tendem a ser mais jovens ou tiveram uma experiência mínima de investimento nos mercados baixos ou portáteis.

Cada uma dessas categorias de investidores tem um tipo de estoque particular que se encaixa no seu perfil de risco:

1. Conservador: se afasta de qualquer investimento em ações e se concentra mais em investimentos em dinheiro ou no mercado monetário ou de alta qualidade para títulos de prazo intermediário.Uma vez que esses investidores querem evitar qualquer perda de capital, investir em ações geralmente não está em seu batismo.
2. Moderado Conservador: Prefere um portfólio com exposição significativa a títulos de renda fixa de alta qualidade e investimentos indexados à inflação, como dinheiro, imóveis e algumas commodities. Eles podem resistir a vários tipos diferentes de estoques, com foco especial na geração de renda e nomes estáveis ​​baixos baixos. O estoque típico de geração de renda é aquele que fornece um dividendo, não só hoje, mas tem uma história de fornecer um pagamento forte que nunca vacilou. Embora esses investidores tendem a ficar longe de ações beta altas, baixas menores e mercados não desenvolvidos, eles podem investir em setores defensivos com betas menores que um (indicando menor risco do que o mercado).
3. Moderado: uma mistura de valores e estoques de crescimento para alcançar uma carteira de risco / recompensa equilibrada categoriza esse tipo. Diversos fundos mútuos e ETFs que refletem índices de mercado amplos como o S & P 500 são freqüentemente usados.
4. Moderado Agressivo: Concentre-se no crescimento e nas ações que têm betas altas com pouca ênfase no valor ou nos estoques de renda.
5. Agressivo: normalmente mantêm principalmente o crescimento, o ímpeto e os nomes especulativos que geralmente são de capital pequeno e de fundos de investimento não diversificados ou ETFs.

A linha inferior

Sem uma compreensão adequada do nível de risco, os investidores estão dispostos e são capazes de aceitar, a escolha da segurança pode não fornecer a mistura de risco / retorno esperada, causando uma compra conflitante / decisões de venda, como o remorso do comprador ou o medo de vender.