Se você está enfrentando aposentadoria e sem os fundos que você precisa, considere uma propriedade de renda.
"A propriedade de renda pode ser uma ponte importante para a aposentadoria para aqueles que não têm o suficiente para se aposentar no sentido tradicional", disse J. Camarda, um investidor imobiliário e o CIO de Jacksonville, Flórida, baseados em Camarda Wealth Advisors.
Como o setor imobiliário é um mercado tão ineficiente, é possível encontrar pechinchas incríveis com um retorno de investimento muito alto, disse Camarda. E se você pode gerenciar a propriedade você mesmo, você pode colecionar mais renda. Se você comprar a propriedade certa ao preço certo e nos termos corretos, ele disse, uma propriedade de aluguel pode produzir significativamente mais renda do que os investimentos passivos tradicionais.
Quanto dinheiro você precisa?
Se você planeja financiar sua compra com uma hipoteca, você precisará tomar medidas antes de se aposentar, disse a corretora associada Janice Leis, que atende as principais áreas residenciais da Filadélfia e do Sul da Flórida.
As diretrizes de empréstimos hipotecários geralmente exigem que os candidatos sejam empregados e tenham pelo menos dois anos de histórico de emprego estável na mesma ocupação.
Os credores também exigem um adiantamento substancial, geralmente 30% ou mais, se o comprador não estiver ocupando a propriedade, disse John Walters, da LeWalt Consulting Group, em São Petersburgo, Flórida. > Se você não tiver o dinheiro para fazer um adiantamento tão grande, considere usar seus fundos IRA. Todo o crescimento patrimonial e o rendimento das receitas de aluguel crescerão dentro do seu IRA isento de impostos, disse Walters. Comprar o imóvel com fundos dentro de um Roth IRA, no qual você já pagou impostos, significa que todos os seus ganhos e equidade podem crescer sem impostos.
Não se esqueça dos custos associados ao marketing e da perda de renda durante os períodos de vencimento e mudança de inquilino. Albertson disse que fator não é superior a uma taxa de ocupação de 92% em seus cálculos, mesmo em um mercado de aluguel quente. Seja conservador em suas estimativas de despesas e receita.
Há também benefícios e passivos fiscais a considerar. "Um dos principais benefícios associados à propriedade de aluguel é a capacidade de reivindicar uma dedução de depreciação em sua declaração de imposto de renda federal", disse Walters.
A depreciação reduz o valor de sua propriedade a cada ano para aproximar o desgaste; Também diminui sua conta de impostos todos os anos, você reivindica isso. No entanto, ele também reduz sua base de imposto, o que significa que você pode pagar mais impostos quando vende, se você vender a propriedade com lucro.
Em primeiro lugar, discuta a viabilidade financeira de seus planos com um CPA, um advogado imobiliário e um agente de seguros para ver o quanto tudo vai custar, disse Leis.
Deduções fiscais para proprietários de imóveis de aluguel
Escolha uma localização
Comprar barato não irá ajudá-lo a obter um retorno sobre o seu investimento se você não conseguir locatários que desejam alugar o imóvel, disse Jenny Usaj, gerenciando corretor e proprietário da Usaj Realty em Denver, Colorado.
"Enquanto o preço será maior em melhores áreas, o tempo de comercialização da propriedade irá diminuir, bem como o tempo que pode ficar livre", disse ela. Se você não tiver certeza de onde encontrar aluguel, comece perto do centro ou perto de um campus universitário. As residências de aluguel muitas vezes seguem as oportunidades de emprego ".
Também é importante dar uma olhada em torno do bairro e comprar uma propriedade que reflete o perfil demográfico atual da área, disse Usaj." A área é povoada com adultos solteiros ou famílias? Será que uma residência de um quarto ou de três quartos será mais atraente para os inquilinos nas proximidades? Mais uma vez, tenha cuidado para não saltar no melhor negócio no mercado. Certifique-se de que a propriedade atrairá o estilo de vida da área. "
O que você ganhará?
" Você quer ganhar pelo menos 8% do capital investido no aluguel, líquido de todas as despesas ", disse John Graves, diretor-gerente de um RIA independente, editor do "Retirement Journal" e autor de
A Solução de 7%: você pode proporcionar uma aposentadoria confortável . As despesas incluem: a hipoteca, impostos, seguro, manutenção, 10% de taxa de administração de propriedade e um subsídio de vaga de 10%. Se você investir US $ 100.000 na propriedade, você quer ganhar uma receita líquida de US $ 8.000 por ano, disse ele. O raciocínio por trás dos 8% é que você compensa o risco e a falta de liquidez do seu investimento. Se você ou seu cônjuge podem trabalhar na propriedade fazendo reparos e manutenção e / ou gerenciando a propriedade, seus custos diminuirão e sua renda aumentará, ele disse .
Problemas potenciais
Os proprietários de imóveis de investimento podem encontrar vários problemas, incluindo: locatários wh o não pagar; custos de manutenção excessivos; e dificuldade em encontrar inquilinos, disse Cameron Novak, corretor de imóveis e dono do Homefinding Center em Corona, Califórnia.
Trabalhar com um agente imobiliário respeitável com referências para encontrar sua propriedade de investimento também é importante, disse ele.
Muitos municípios impuseram inspeções e taxas drásticas aos proprietários que desejam transformar propriedades ocupadas pelos proprietários em aluguéis, disse John Braun, advogado de propriedade real do Thomas Law Group em Minneapolis e um investidor imobiliário experiente. Os investidores potenciais devem analisar esses problemas antes de se comprometerem com uma compra.Eles também devem estar conscientes de que as isenções de propriedade não se aplicam às propriedades de investimento, o que pode significar maiores taxas de imposto de propriedade.
Os possíveis proprietários devem avaliar seus temperamentos antes de saltar para a propriedade, uma vez que o trabalho envolve lidar com uma variedade de personalidades. A idéia de que ter uma propriedade de aluguel representa renda passiva não é particularmente precisa.
"Possuir propriedade de renda residencial não é um assunto mãos-livres", disse Albertson. "Se você não quer gerenciar a propriedade, ou não pode, como em você viver fora da cidade, você estará olhando para 8% a 10% de suas rendas brutas para uma empresa de gerenciamento para cobrir pedidos de coleta e reparação de aluguel. "
Finalmente, selecionar os inquilinos certos é a chave. A execução de um rastreio minucioso dos inquilinos é crucial, disse Albertson. "Esta é a pessoa que você confia com seu bem de aposentadoria, então é melhor você ter certeza de que não está se preparando para um desastre ou muitas dores de cabeça".
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
Qual é a melhor opção de plano de aposentadoria para um médico com sua própria prática, funcionários e um Deseja financiar sua aposentadoria sem complicar as coisas? Ela gostaria de evitar planos que dependem de um teste de renda rigoroso ou exigir que todos os funcionários façam parte
É Muito improvável que você encontre um plano qualificado ou um plano baseado em IRA que permita que o empregador exclua outros funcionários, já que todos os funcionários devem ser autorizados a participar do plano quando cumprem os requisitos de elegibilidade. Uma alternativa é incluir requisitos de elegibilidade rigorosos no plano.
Como e quando você pode converter um Plano de Poupança de Aposentadoria Registrado (REER) em um Fundo Registrado de Renda de Aposentadoria (FERR)?
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