Suas opções dependem do tipo de penalidade que se aplicaria.
Se a penalidade for uma taxa de resgate ou outra penalidade que se apliquem a um produto de renda ou seguro, você pode querer considerar deixar os ativos no plano até o momento em que a penalidade não será mais aplicável. Essas penalidades geralmente não são penalidades avaliadas pelo IRS; Em vez disso, eles são avaliados pela empresa que oferece o produto.
Se a penalidade for a penalidade de distribuição antecipada de 10% pelo IRS quando um indivíduo efetuar levantamentos antes de chegar aos 59 anos de idade. 5, então você pode evitar essa penalidade mantendo os ativos no plano. Se o seu plano for uma conta 403 (b), você pode transferir o saldo para uma conta 403 (b) em outra instituição financeira ou rolar o valor para um IRA tradicional. Essas opções não são tributáveis e você não estará sujeito à penalidade de 10%.
Para saber mais sobre este tópico, leia Tomando Retiradas Gratuitas contra Penas de Seu IRA .
Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby (Contato Denise)
Se um empregado coberto por um SIMPLE deixar seu empregador dentro do período de dois anos e Seu novo empregador não tem um SIMPLES, o que acontece com o plano? O empregado pode rolar sem penalidade ou mantê-lo na empresa antiga até que os dois anos expiram
Se um empregado coberto por um SIMPLE deixar seu empregador dentro do período de dois anos e seu novo empregador não Tenha um SIMPLES, o que acontece com o plano?
Eu entendo que posso retirar de um 401k no ano em que fico 55 sem a penalidade de 10% (IRS 575). Posso fazer o mesmo com um IRA sem a penalidade de 10%?
Você está se referindo à regra que afirma que as distribuições de seu plano qualificado (incluindo 401k, participação nos lucros, planos de compra de dinheiro e planos 403b) após a separação do serviço com seu empregador não estarão sujeitas aos 10% penalidade de retirada antecipada, desde que a separação ocorre dentro ou após o ano em que atinge os 55 anos de idade. Como esta regra é baseada em você, deixando os serviços do empregador que oferece o plano qualificado, não se aplica aos IRAs.
Como residente temporário dos EUA, posso retirar fundos do IRA tradicional sem penalidade quando eu sair do país?
Se você decidir investir em um IRA tradicional e receber uma dedução fiscal por sua contribuição, os valores que você retirar mais tarde estarão sujeitos a imposto sobre o rendimento e uma penalidade adicional de 10% de retirada antecipada. A penalidade será dispensada se você encontrar uma exceção. Dado que você é um estrangeiro não residente (determinado pela sua categoria de visto - H1B), sua retirada pode não estar sujeita a impostos estaduais.