Como residente temporário dos EUA, posso retirar fundos do IRA tradicional sem penalidade quando eu sair do país?

Se você decidir investir em um IRA tradicional e receber uma dedução fiscal por sua contribuição, os valores que você retirar mais tarde estarão sujeitos a imposto de renda e uma penalidade adicional de 10% de retirada antecipada . A penalidade será dispensada se você encontrar uma exceção.
Dado que você é um estrangeiro não residente (determinado pela sua categoria de visto - H1B), sua retirada pode não estar sujeita a impostos estaduais. Você quer garantir que o seu administrador de IRA indique seu status de residência no arquivo da sua conta.
A facilidade com que você poderá fazer retiradas do seu IRA é determinada pelo produto IRA em que você investiga e / ou as políticas e procedimentos operacionais da sua instituição financeira. Por exemplo, se você investir em certificados de depósito (CDs) em um banco comercial, você está autorizado a retirar-se em ou após a data de amadurecimento do CD. As retiradas antes desta data de vencimento podem resultar em multas severas, avaliadas pela instituição financeira. Isto é, além dos impostos sobre o rendimento e quaisquer penalidades de retirada antecipada aplicáveis do IRS. Por outro lado, algumas instituições financeiras oferecem produtos IRA que permitem retiradas a qualquer momento, sem que qualquer penalidade seja avaliada pela instituição financeira.
Certifique-se de verificar com sua instituição financeira sobre os recursos e benefícios de seus produtos IRA, suas políticas e procedimentos e as opções disponíveis para você.
Observe que as distribuições de IRA enviadas a você em um endereço fora dos Estados Unidos estão sujeitas a retenção federal obrigatória de 10%. Se você decidir renunciar a essa retenção de 10%, sua distribuição estará sujeita à taxa do tratado do seu país de residência. A taxa do tratado varia de zero a 30%. São necessários documentos especiais para que os pedidos renunciem à retenção por defeito de 10%.
Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby
(Contato Denise)

Fiz contribuições involuntárias para um plano de aposentadoria enquanto estava temporariamente empregado. Posso retirar esses fundos sem penalidade?

Suas opções dependem do tipo de penalidade que se aplicaria. Se a penalidade for uma taxa de resgate ou outra penalidade que se apliquem a uma anuidade ou produto de seguro, você pode querer considerar deixar os ativos no plano até o momento em que a penalidade não será mais aplicável.

Eu entendo que posso retirar de um 401k no ano em que fico 55 sem a penalidade de 10% (IRS 575). Posso fazer o mesmo com um IRA sem a penalidade de 10%?

Você está se referindo à regra que afirma que as distribuições de seu plano qualificado (incluindo 401k, participação nos lucros, planos de compra de dinheiro e planos 403b) após a separação do serviço com seu empregador não estarão sujeitas aos 10% penalidade de retirada antecipada, desde que a separação ocorre dentro ou após o ano em que atinge os 55 anos de idade. Como esta regra é baseada em você, deixando os serviços do empregador que oferece o plano qualificado, não se aplica aos IRAs.

É Possível reverter um IRA? Recebi QDRO e devo dinheiro ao meu ex-marido. É possível reverter o QDRO, que foi colocado em uma conta CD IRA tradicional, sem incorrer em nenhum tipo de penalidade?

Porque uma ordem de relações domésticas qualificada (QDRO) é uma ordem judicial, não pode ser revertida uma vez que é recebida e processada pelo plano de aposentadoria. Se as instruções para reverter o QDRO fossem emitidas pelo tribunal, como uma alteração ao QDRO original, o administrador do plano de aposentadoria precisaria revisar as novas instruções e determinar se elas poderiam ser seguidas. Se você deve o dinheiro do seu marido, você pode querer considerar fontes alternativas (ao invés de

Como residente temporário dos EUA, posso retirar fundos do IRA tradicional sem penalidade quando eu sair do país?

"Por que o Brasil é um país atrasado?" - Luiz Philippe de Orleans (Novembro 2024)

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