Numa época em que as empresas estão desenvolvendo carros sem motorista e os cientistas estão descobrindo água em Marte, é difícil imaginar o que o futuro poderia trazer. Mas nós sabemos de uma maneira que o futuro já está aqui: robo-assessores.

O software que fornece o robo-aconselhamento está disponível para os planejadores profissionais há anos; É só agora que você pode ignorar os intermediários e usar a tecnologia diretamente. Mas o que é um robo-assessor, por que eles estão se tornando tão populares e como você pode usar um para ajudar com seu investimento? (Para mais, veja: Um Google Robo-Advisor no Horizon? )

Máquinas para as tarefas mundiais

Brandon Marcott, CFP com Edify Financial Planning, compara serviços financeiros automatizados com assistentes pessoais que ajudam com as tarefas mundanas da vida cotidiana; Os robo-conselheiros devem cuidar dos deveres de rotina em torno do investimento básico e da gestão do dinheiro.

"Pense em [robo-conselheiros] quase como assistentes pessoais para seus investimentos", disse ele. "Enquanto você pode agendar suas próprias reuniões, responder a e-mails, levar roupas para as tinturarias, obter o óleo mudado em seu carro, fazer recados, etc., você poderia pagar um assistente pessoal para fazer tudo isso por você. Você paga uma taxa, eles vão cuidar disso. Isso é o que um robo-advisor faz. "

Os consultores de Robo também são acessíveis e precisos, tornando-os uma combinação perfeita para pessoas com apenas alguns milhares para investir e anos até atingir o pico de renda. É por isso que eles são especialmente populares entre os milênios que querem começar a investir, mas não têm os mínimos do portfólio que alguns conselheiros exigem; eles enchem uma demanda para aqueles que querem crescer seus ativos, mas não podem pagar um planejador. Como um software baseado na Internet, os robo-assessores são cada vez mais úteis para uma geração acostumada a tomar decisões financeiras on-line. (Para mais informações, veja: Um olhar no Robo-Advisor da Vanguard. )

Marcott disse ter encontrado um uso para robo-assessores em sua prática de planejamento financeiro.

"Além disso, da perspectiva de um consultor, se o robo-advisor se alinha com sua filosofia e estratégia de investimento, eles são uma ótima maneira de terceirizar parte do trabalho que você costumava fazer manualmente", disse ele. Ao invés de ver os robo-assessores como uma ameaça para o negócio dele, "você se junta com eles", disse Marcott.

As vantagens e os limites de Robos

CFP Jason Hull é o CTO da MyFinancialAnswers, um robo-assessor com sede em Nova Jersey. Ele disse que os robo-assessores podem investir com base em suas preferências. Se seu portfólio se tornar muito distorcido em uma área, eles podem se ajustar para isso.

"Um robo-investidor é um sistema que investe automaticamente seu dinheiro para você", disse ele."Eles investem em ETFs de baixo custo e fundos mútuos que combinam seus requisitos de alocação de ativos, e eles freqüentemente reequilibram seu portfólio para que você não se torne fortemente ponderado em ações ou renda fixa. "

No entanto, se você está procurando respostas para perguntas sobre seu orçamento ou configurando uma confiança em sua vontade, você ainda precisará de serviços tradicionais de planejamento financeiro. Os conselheiros de Robo não podem substituir falar com uma pessoa face a face sobre os hábitos de consumo do seu marido ou o vício de apostas da sua esposa. Eles também não podem dar-lhe conselhos sobre a mitigação da sua responsabilidade fiscal ou como se aposentar em 10 anos. Eles geralmente são melhor usados ​​em conjunto com um planejador que pode lhe oferecer conselhos pessoais e personalizados.

Embora alguns de nós possam ser cautelosos ao confiar em um programa de computador para lidar com nossas finanças, existem várias empresas respeitáveis ​​que tornam os robo-assessores mais úteis e mais acessíveis todos os dias. Betterment, FutureAdvisor e Wealthfront são algumas das firmas de robo-conselheiro mais proeminentes, mas existem inúmeros outros - alguns administrados por bancos bem conhecidos e empresas de corretagem - disponíveis.

A linha inferior

Os consultores de Robo, especialmente quando o mercado amadurecer, provavelmente adicionarão uma camada de ajuda acessível e visão para os esforços de gerenciamento de portfólio da maioria das pessoas. Hull observa que eles vêm sem os maus hábitos financeiros que flagelam muitos de nós - eles não entrarão em pânico sobre o mercado de ações e venderão imediatamente fundos que tenham um mau dia. Eles agem como o investidor lógico perfeito que a maioria de nós não é. "Eles eliminam os viés comportamentais da equação - geralmente o albatroz financeiro número 1 que anda em volta do pescoço da pessoa média", disse ele. (Para mais, veja: Próxima Fronteira dos Robo-Advisors: 401 (k) Planos. )