Os investidores são constantemente bombardeados com novas informações. As mordidas de som e as manchetes das últimas notícias dominam seus telefones inteligentes, seus computadores e suas telas de televisão. Toda essa informação é divulgada de forma a atrair a atenção dos investidores e informá-los sobre o que está acontecendo nos mercados. Os anúncios atualizados chamam a atenção deles. Mas os avanços na tecnologia da informação também estão ajudando os investidores a coletar informações mais rapidamente, tornando mais fácil para elas investir.

Os investidores individuais têm mais opções para escolher hoje, como fundos de índices de baixo custo, oportunidades de negociação de baixo custo e uma infinidade de fundos de investimento e fundos negociados em bolsa que foram todos uma benção para o público investidor. A rapidez com que as notícias e as informações podem agora chegar aos investidores, bem como a rapidez com que os negócios podem ser concluídos também estão dando aos investidores mais acesso às oportunidades do que nunca antes. Isso levou a veículos de investimento melhorados. Mas, enquanto todo esse acesso rápido a informações e negócios está acontecendo, alguns no setor de consultoria financeira estão questionando se realmente está ajudando os investidores a tomar melhores decisões e a melhorar suas perspectivas de investimento. (Para leitura relacionada, veja: Os consultores financeiros estão sentindo insegurança cibernética .)

O objetivo da maioria dos investidores é ser capaz de tomar decisões de investimentos inteligentes de forma econômica e eficiente que não lhes cause muito estresse. Os investidores também querem se sentir seguros de que suas participações são diversificadas o suficiente para reduzir seus riscos, ao mesmo tempo que trazem retornos decentes. Os conselheiros de investimento registrados, bem como as empresas de gerenciamento de dinheiro, fizeram muito na forma de educar os investidores na última década sobre como eles podem alcançar melhor seus objetivos. Mas seus esforços nem sempre foram bem-sucedidos. É por isso que alguns consultores de investimentos estão buscando avances em tecnologia para ajudar os investidores a seguirem a pista. (Para leitura relacionada, veja: Six Things Bad Financial Advisors .)

Um desses avanços é o aumento da utilização da tecnologia de automação. Essas ferramentas podem ajudar os investidores a alcançar os resultados que eles procuram em velocidade recorde, enquanto ajudam a manter suas emoções em controle durante o processo. O melhoramento, que agora tem cerca de US $ 1 bilhão em ativos sob gerenciamento, já obteve no mercado de tecnologia de automação, está oferecendo esses serviços aos seus clientes. Em outubro, a empresa lançou o Betterment Institutional, que foi projetado para ajudar os conselheiros a usar suas ferramentas de tecnologia de investimento de propriedade para aumentar seus negócios, ao mesmo tempo que liberam seu tempo, para que eles possam gastar mais com seus clientes.(Para mais informações, consulte: Dicas para manter seus dados financeiros seguros on-line .)

Os pacotes de investimentos automatizados da Betterment e a experiência do "usuário inteligente" foram, de fato, projetados com base em informações de estudos de economia comportamental. O objetivo era ajudar os investidores e os conselheiros a fazer um melhor trabalho de investir em fundos negociados em bolsa (ETFs) e alcançar resultados melhorados. Aqui estão quatro maneiras pelas quais esse tipo de tecnologia de investimento automatizado se mostrou vantajosa para os investidores.

Melhor eficiência fiscal: A utilização de tecnologia automatizada permite que os investidores aproveitem melhores estratégias de eficiência fiscal. Essas estratégias incluem colheita de perda de impostos e venda de ações conscientes de impostos, o que pode aumentar os retornos globais dos investidores sem adicionar nenhum risco adicional. Investidores ou consultores financeiros que usam essas plataformas automatizadas e recebem os benefícios de impostos mais baixos, conseguem remover a maioria dos gastos com horários manuais e erros humanos que podem ocorrer no processo. Na verdade, de acordo com a pesquisa divulgada pela Betterment, a automação de colheita de perda de impostos pode somar anualmente 77 pontos base para os retornos líquidos dos investidores.

Conselho de alocação mais focado: Para aqueles que procuram criar múltiplas carteiras personalizadas para suas necessidades, usar a tecnologia de automação pode ser um ótimo caminho a seguir. Permite a criação de carteiras com diferentes classes de ativos e diferentes objetivos em termos de horizontes de investimento de longo e curto prazo, economizando para uma compra ou poupança para aposentadoria. Com efeito, os fundos da data alvo podem ser criados definidos para cada objetivo.

Gerenciamento de manutenção: A tecnologia de automação também permite que a manutenção do portfólio ocorra de forma contínua de forma automatizada e eficiente em termos fiscais. Essas ferramentas permitem que o fluxo de caixa, como depósitos, retiradas ou reinvestimento de dividendos, seja reequilibrado em uma carteira de forma regular, novamente com metas a longo ou curto prazo em mente.

Resultados podem ser pré-visualizados : Qualquer tipo de movimento dentro de um portfólio, incluindo a alteração de uma alocação de ativos ou uma retirada, pode estar sujeito a conseqüências fiscais. Mas, usando tecnologia ou algoritmos automatizados, como a Visão geral do Impacto Fiscal do Betterment, os assessores e os investidores podem avaliar o impacto de qualquer ação antes que eles realmente o façam. Desta forma, os investidores obtêm acesso a uma lógica baseada em dados que pode ajudá-los a decidir manter o curso, fazer um movimento ou adiar a atividade de investimento para esperar por uma situação fiscal mais vantajosa.

A linha inferior

A tecnologia automatizada está mudando a paisagem do investimento, permitindo melhores resultados de investimento através de maior eficiência fiscal, gerenciamento mais focado e design de alocação de ativos e liberando tempo de conselheiros, de modo que mais pode ser gasto focado em as necessidades de seus clientes. (Para mais informações, veja: Como os conselheiros financeiros podem se ajustar a Robo-Advisors .)