Os consultores e planejadores financeiros têm responsabilidades fiduciárias para seus investidores. Eles devem a seus investidores um alto grau de lealdade, pois estão em posição de confiança. A execução de uma ordem depende do tipo de ordem que é colocada e da liquidez do investimento. Se você pediu ao seu consultor / planejador financeiro para vender um número específico de ações de uma empresa amplamente comercializada ao preço de mercado, você poderia razoavelmente esperar que seu pedido de mercado fosse executado dentro de 24 horas. As ordens que colocam limites na ordem, como o preço, geralmente levam mais tempo para serem executadas. A maioria das instituições financeiras não aceitará pedidos de correio eletrônico ou de correio de voz, pois podem ser facilmente perdidos; As empresas agora recomendam que você fale com seu consultor diretamente ou coloque seu pedido por escrito. Em qualquer caso, você deve fazer o acompanhamento on-line ou ligar para o seu consultor antes do fechamento do mercado para o preço de venda para se certificar de que o comércio foi executado em seu nome.
Os conselheiros e planejadores têm deveres para informar seus clientes de riscos de transações e investimentos. Quando eles são desleais e traem essa confiança e confiança, eles podem ser responsabilizados por danos. Se um corretor equivocou ou falha em fornecer informações sobre um investimento ou transação, você pode ter uma reclamação potencial contra esse corretor para recuperar suas perdas.
Há muitas reivindicações que podem ser trazidas por investidores contra seus corretores, casas de corretagem, patrocinadores de planos de aposentadoria, planejadores financeiros, gestores de fundos e consultores de investimentos. As reivindicações mais comuns incluem:
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Churning - negociação excessiva em uma conta para gerar comissões;
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Falha em executar ou seguir instruções do investidor em relação a seus investimentos;
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reclamações de margem - tais como liquidação de títulos sem aviso prévio do investidor, antes de um prazo ou após falha na realização de uma chamada de margem;
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Doação indevida - apropriação indevida dos fundos dos investidores;
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Declarações falsas e omissões - intencionalmente ou imprudentemente enganosas ou falhando divulgar fatos relevantes em relação a um investimento;
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Negligência - o conselheiro não realizou a devida diligência e / ou não atuou como um conselheiro razoável e prudente;
- Inadecuado de recomendações ou investimentos - são necessários assessores para determinar a adequação de um investimento com base na avaliação da experiência de investimento do investidor / cliente, aversão ao risco e outros fatores.
Cada uma dessas reivindicações deve ser avaliada caso a caso.Na maioria das circunstâncias, várias dessas reivindicações podem ser elaboradas entre a empresa financeira e o cliente sem nunca ter litigado. Se uma resolução amigável não puder ser alcançada, você pode escalar seu caso para ser decidido em arbitragem por um árbitro, que então decide a responsabilidade e os danos, se houver.
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Esta pergunta foi respondida por Steven Merkel.
Se eu tiver direito de acordo com o meu decreto de divórcio para uma porcentagem do IRA do meu ex-marido, como posso receber os ativos devido a eu no meu próprio IRA sem ser tributado? Será que ele será tributado quando ele fizer a transferência? Será que o dinheiro que ele tenha que pagar em impostos
Para que sua parcela dos ativos do IRA seja transferida para você (ou seja, em seu nome), você deve contatar o depositário / administrador do IRA do seu marido e fornecer-lhes uma cópia do decreto de divórcio. Certifique-se de perguntar ao guardião sobre outros requisitos de documentação.
Meu tio morreu recentemente. Ele designou minha mãe e seu pai como seus beneficiários em 1997, depois do seu divórcio, e não fez nenhuma alteração depois de casar novamente em 2000. O atual cônjuge do meu tio agora está lutando por dinheiro com o plano. Ela tem uma perna
Que depende. Se o plano de aposentadoria for um plano qualificado, o administrador do plano se referirá ao documento do plano para determinar quem é o beneficiário designado. O documento do plano explica as regras a que o plano qualificado está sujeito. Geralmente, os planos qualificados prevêem que o cônjuge sobrevivente do falecido seja o beneficiário, a menos que o cônjuge sobrevivente tenha assinado uma renúncia que permita o contrário.
Minha mãe herdou o IRA do meu pai. Quando ela morreu, recebi um aplicativo de conta que me cita como beneficiário, bem como aviso de que meu irmão e eu teremos que levar a distribuição necessária da minha mãe. Meu irmão está longe de ser encontrado. Como devo
Se seu irmão não puder ser encontrado, você pode querer verificar com o depositário do IRA e / ou o consultor financeiro para descobrir se o documento do plano IRA inclui quaisquer provisões para tal situação. Por exemplo, alguns documentos IRA indicam que, se um beneficiário não puder ser encontrado, esse beneficiário será tratado como se ele / ela não seja beneficiário do IRA.