Obter um empréstimo automático para um período mais longo com taxas de juros mais baixas pode manter a conta mensal abaixo de um nível de redução do orçamento, mas é um bom negócio para você?

Para responder a essa pergunta, você precisa entender como as taxas de juros nos empréstimos de carro funcionam.

Três grandes fatores sobre os empréstimos de carro

O preço médio de um carro novo é de US $ 33, 652 em junho de 2016, um aumento de 2% em relação a junho de 2015, por isso não é surpresa que os consumidores financiem cada vez mais suas compras com empréstimos de longo prazo . O prazo médio de empréstimo automático está em um recorde de 68 meses a partir do primeiro trimestre de 2016.

Mas aqui estão os três grandes fatores a considerar antes de retirar seu próprio empréstimo de auto:

• Taxas de juros de empréstimo automático mudam diariamente e variam amplamente. Antes de entrar em um showroom, verifique as taxas atualizadas no BankRateMonitor. com. Você pode considerar obter pré-aprovação de um banco ou uma união de crédito antes de comprar um carro. Os defensores do consumidor dizem que um vendedor de automóveis pode dar-lhe um bom preço no carro, ou um bom negócio no financiamento, mas não em ambos. Em qualquer caso, você quer estar informado sobre o que um "bom negócio" em um empréstimo atualmente é. (Veja 6 maneiras de reduzir o custo do seu empréstimo de carro. )
• Os empréstimos automotivos incluem custos de juros simples, e não juros compostos. Isso é bom. O mutuário concorda em pagar o dinheiro de volta, além de uma porcentagem plana do valor emprestado. (Em juros compostos, os juros ganham interesse ao longo do tempo, de modo que o montante total pago bolas de neve.)
• Os empréstimos de automóveis são "amortizados". " Como em uma hipoteca, os juros devidos são carregados de frente nos pagamentos antecipados. Durante o colapso do preço da habitação, os proprietários que devia mais do que suas casas valiam a revenda foram ditos estar "debaixo d'água". "Da mesma forma, os compradores de carros podem estar dirigindo" debaixo d'água "por um longo período de tempo, a menos que tivessem um pagamento inicial forte ou um trade-in tardio, porque um carro deprecia-se abruptamente em valor assim que você o tira do lote.

Crunching the Numbers

Os exemplos abaixo mostram como o custo real de um carro é determinado pelo empréstimo de carro que você escolher. Em todos os casos, o carro, o adiantamento eo montante a financiar são os mesmos: o preço é a média de US $ 33, 652. O adiantamento é de 10%. O montante financiado será de US $ 30, 287.

• Um empréstimo de 4% por um período de 5 anos custaria US $ 557. 78 por mês. No final desse período, você pagaria US $ 33, 466. 80 em pagamentos mensais. Adicione o pagamento inicial de US $ 3, 365. 20 e o custo real do carro será de US $ 36, 832.
• Se você esticou esse empréstimo para oito anos, o pagamento mensal cairia para US $ 369. 18. No final desse período, os pagamentos do seu empréstimo totalizariam US $ 35, 441. 28. Incluindo o adiantamento de $ 3, 365. 20, o custo real do carro sobe para US $ 38, 806. 48.

Seu pagamento mensal - eo total

A taxa de juros que você obtém no empréstimo tem um impacto dramático sobre esses números.Considere como os números mudam se você tivesse que pagar uma taxa de 6% em vez de 4% para o mesmo carro.

• O pagamento mensal de um empréstimo de 5 anos por US $ 30, 287 com juros de 6% seria de US $ 585. 53. Você pagaria US $ 35, 131. 80 em pagamentos mensais. Jogue no pagamento inicial de 10% e o carro custa US $ 38, 497.
• Se esticado para um prazo de 8 anos, o pagamento mensal desse empréstimo de US $ 30, 204 a juros de 6% cai para US $ 398. 01 por mês. Os pagamentos do empréstimo totalizariam US $ 38, 208. 96. Adicione o adiantamento de 10% e o carro custa US $ 41, 574. 16.

Você pode executar os números para você usando o BankRateMonitor. calculadora de empréstimo de com.

A linha inferior

Escolher um empréstimo de carro é sempre um trade-off. Se você estiver em um orçamento apertado, uma conta mensal menor é uma opção atrativa, mas significa mais pagamentos mensais e um preço real mais alto para o carro. Se você quiser pagar o melhor preço para o carro, e um caminho mais rápido de dívidas, você precisará gerenciar um pagamento mensal pesado.

Para ler mais, consulte os tutoriais da Investopedia, O Guia Completo para Comprar Um Carro Novo e O Guia Completo para Comprar Um Carro Usado.