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O uso de empréstimos de estudantes privados e federais para financiar uma educação universitária é uma estratégia de financiamento comum, mas os alunos muitas vezes não sabem como os juros incidem sobre esses empréstimos durante o adiamento e o reembolso. Embora todos os empréstimos estudantis acumulem juros diariamente, enquanto eles estão em reembolso, quando esse interesse começa a aumentar depende do tipo de empréstimo estudantil. Os empréstimos estudantis subsidiados, ou aqueles compensados ​​pelo governo federal devido à baixa renda salarial, não começam a acumular juros até o período de carência de seis meses que começa após o aluno deixar a escola ou os graduados. Os empréstimos não subsidiados, no entanto, começam a aumentar os juros a partir do dia em que são desembolsados ​​para a escola ou para o aluno, mesmo que o reembolso não tenha começado.

A taxa de acumulação diária para juros de empréstimos estudantis pode ser calculada multiplicando a taxa de juros pelo saldo do capital atual e dividindo esse total pelo número de dias no ano. Por exemplo, um empréstimo de estudante com saldo principal de US $ 10 000 e uma taxa de juros de 6% acumula taxas de juros diárias de US $ 1. 64. A maioria dos prestadores de serviços de empréstimo de estudantes aplicam cada reembolso mensal na seguinte ordem: juros acumulados desde a última data de pagamento, taxas de atraso de pagamento, quando aplicável, e saldo do capital atual. Nos primeiros anos de reembolso, o montante do pagamento mensal aplicado aos juros é superior ao valor aplicado ao saldo do principal.

Os estudantes que não pagam os juros acumulados em seus empréstimos não subsidiados enquanto estão em diferimento têm juros capitalizados assim que o reembolso começa. Isso significa que todos os juros acumulados são aderidos ao saldo principal do empréstimo estudantil, e os juros vencem desse novo saldo, assim que o reembolso começa. Os alunos podem acabar pagando muito mais no reembolso total durante a vida de seus empréstimos estudantis quando os juros acumulados não são pagos antes de efetuar o reembolso total.