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De acordo com a FICO, o ato de refinanciar sua hipoteca poderia afetar sua pontuação de crédito FICO de maneiras diferentes; No entanto, qualquer impacto provavelmente será pequeno e de curta duração em comparação com a forma como você lida com os pagamentos da hipoteca durante o período de vigência da nota. O refinanciamento pode tornar-se problemático para sua pontuação de crédito se você estiver constantemente refinanciando ou aplicando novos créditos relacionados à sua hipoteca. A FICO pode penalizá-lo por não conseguir honrar um contrato de crédito ou por ter muitas consultas em seu relatório de crédito.

Avaliar Compras

A compra de taxas para um refinanciamento em sua hipoteca atual pode resultar em várias consultas de crédito em um curto período de tempo; Felizmente, a FICO e outros sistemas de pontuação de crédito mudaram a maneira como as consultas múltiplas são tratadas em sua pontuação de crédito para certos tipos de dívida, como hipotecas ou empréstimos estudantis.

Se você vai comprar, a FICO recomenda enviar todos os seus aplicativos dentro de um período de 30 a 45 dias. Mesmo que você não acabe aceitando um novo empréstimo, a FICO trata todas as suas dúvidas como apenas uma "atração de crédito", minimizando o impacto na sua pontuação. O Consumer Financial Protection Bureau, ou CFPB, recomenda que você tente limitar as consultas a um período de duas semanas.

Substituindo sua hipoteca antiga

As contas de hipotecas antigas são tecnicamente pagas com um empréstimo de refinanciamento, o que significa que você pode perder alguns benefícios de crédito, substituindo um histórico de pagamento de longa data por uma dívida. As dívidas mais antigas, estabelecidas e consistentes são consideradas mais valiosas do que dívidas novas ou irregulares. Dívidas mais recentes sem esse histórico de pagamento estável, mesmo se você estiver fazendo pagamentos pelo mesmo ativo, ainda são pior para sua pontuação de crédito.

Cash-out Refinance

Os refinanciamentos de cash-out podem ter dois impactos adversos na sua pontuação de crédito. Um deles é a substituição da dívida antiga por um novo empréstimo. Outro é que a hipótese de um maior saldo do empréstimo poderia aumentar seu índice de utilização do crédito. A taxa de utilização do crédito representa uma parcela significativa do seu índice de crédito FICO, 35%, de acordo com a agência de crédito Experian. De um modo geral, quanto maior o seu arquivo de crédito e menor o impacto em seus níveis globais de dívida, menor será o impacto potencial de um refinanciamento de hipoteca.

Em 2012, o diretor de relações públicas da FICO, Anthony Sprauve, disse sobre o refinanciamento das hipotecas: "Isso não ajudará nem prejudicará sua pontuação no curto prazo", antes de adicionar "o verdadeiro impacto será como você administra o seu novo hipoteca ao longo do tempo ". Poderia haver benefícios imediatos para sua pontuação de crédito, embora indireta. Se o refinanciamento da sua hipoteca resultar em um pagamento mensal mais baixo e permite que você pague algumas das suas outras dívidas, particularmente a dívida de cartão de crédito, sua pontuação pode ver algumas melhorias rápidas.