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Uma relação dívida / rendimento é uma medida de finanças pessoais que compara o montante da dívida que possui com a sua receita global. Os credores, incluindo os credores hipotecários, usam o rácio dívida / rendimento como forma de medir a sua capacidade de administrar os pagamentos que efectua mensalmente e a sua capacidade de reembolsar o dinheiro que você emprestou.

O rácio dívida / rendimento é calculado dividindo a sua dívida mensal recorrente total pela sua receita mensal bruta e é expresso em percentagem. Por exemplo, se você pagar US $ 1 000 por sua hipoteca, US $ 500 para o seu carro e US $ 500 para o resto da dívida por mês, sua dívida mensal recorrente total seria igual a US $ 2 000 (US $ 1 000 + $ 500 + $ 500). Se a sua receita mensal bruta é de US $ 6 000, sua relação dívida / lucro seria de US $ 2 000 / US $ 6 000 = 0,33 ou 33%. Se você tivesse a mesma dívida mensal recorrente, mas sua receita bruta foi de US $ 8 000, sua relação dívida / renda seria de US $ 2 000 / US $ 8 000 = 0,25 ou 25%.

Quando você se inscreve para uma hipoteca, o credor considerará suas finanças, incluindo seu histórico de crédito, a receita bruta mensal e a quantidade de dinheiro que você tem para pagamento inicial. Para descobrir o quanto você pode pagar por uma casa, o credor examinará sua relação dívida / renda. Um baixo índice de dívida / renda demonstra um bom equilíbrio entre dívida e renda.

Os credores preferem ver uma relação dívida / rendimento inferior a 36%, com não mais de 28% dessa dívida indo para a manutenção de sua hipoteca. Por exemplo, suponha que sua renda bruta seja de US $ 4 000 por mês. O valor máximo para pagamentos mensais relacionados a hipotecas a 28% seria $ 1, 120 ($ 4 000 X 0. 28 = $ 1, 120). Seu credor também analisará suas dívidas totais, que não devem exceder 36%, ou neste caso, US $ 1, 440 (US $ 4 000 X 0. 36 = $ 1, 440). Estas são as figuras que seu credor examinará para determinar o tamanho do empréstimo para o qual você pode razoavelmente pagar.

Na maioria dos casos, 43% é o índice mais alto que você pode ter e ainda obter uma hipoteca qualificada. Acima disso, o credor provavelmente negará o pedido de empréstimo porque suas despesas mensais para habitação e várias dívidas são muito altas em comparação com sua renda.