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Um fundo mútuo é um conjunto de ações, títulos ou outros fundos a partir dos quais um investidor pode comprar ações. Se o fundo de investimento é ativamente gerenciado ou passivo, como um fundo de índice, ele oferece uma maneira eficiente de diversificar sua carteira. Alguns fundos de investimento, como recursos de alocação de ativos, oferecem um investimento bem diversificado em apenas um produto. Tal como acontece com qualquer investimento, a avaliação do desempenho de um fundo mútuo e a escolha de um ou vários que atendem às suas metas de investimento e tolerância ao risco envolvem pesquisas aprofundadas. Use estas etapas para rever um fundo mútuo e decidir se é a escolha certa para sua carteira.

Primeiro, classifique o fundo mútuo para determinar se ele se enquadra dentro do seu escopo. Por exemplo, se você estiver buscando um fundo mútuo que forneça uma renda estável, um fundo de valor médio pode deixar você muito desapontado. Para descobrir o estilo do fundo mútuo, procure o fundo em um site financeiro como o Morningstar. Você pode encontrar todos os fatos básicos sobre um fundo mútuo e ter acesso a ferramentas que o ajudem a avaliar o fundo. Na sua categorização do fundo mútuo, também identifique alguns pares, ou fundos comparáveis ​​de outras empresas de fundos, para comparar o seu fundo escolhido. Usando uma ferramenta de seleção de fundos mútuos, como o fornecido pela Morningstar, pode ajudá-lo com essa tarefa.

Em seguida, reveja os dados históricos de desempenho e compare o seu fundo mútuo escolhido com alguns de seus pares. Observe o trade-off risco-retorno para cada fundo e determine se ele atende a sua tolerância ao risco. A Morningstar classifica o risco de cada fundo e os retornos históricos em relação a outros fundos dentro do seu universo para que você possa facilmente determinar se um fundo assume um risco maior do que a média. Idealmente, selecione um fundo que assume baixo risco, mas ainda produz bons retornos. O saldo entre os dois depende, novamente, da sua tolerância ao risco e objetivos de investimento.

Digite mais profundamente os números históricos de desempenho para determinar a consistência dos retornos do fundo. Os retornos médios de cinco anos ficam ótimos por causa de um ano fenomenal que poderia ter sido contribuído para a sorte? Tente selecionar um fundo que, de forma consistente, supera seu benchmark e um que resistiu a algumas recessões do mercado e atenuou os riscos negativos. Estes números ilustram a capacidade dos gestores de fundos mútuos. Às vezes, no entanto, quando o mercado cai, nem mesmo os melhores gerentes podem salvar um portfólio de uma perda. Por esse motivo, também compare os dados de captura do lado e do lado do fundo contra fundos comparáveis.

Finalmente, dê uma olhada nas despesas do fundo e estrutura de tarifas. Os fundos mútuos táticos que têm operações pesadas ou são geridos de forma muito activa têm despesas anuais mais elevadas.Fator nesses custos, pois eles afetam diretamente seu desempenho. Enquanto um fundo que cobra taxas de administração mais altas não é necessariamente melhor ou pior por causa das taxas, ainda seja ciente de taxas razoáveis ​​pelo tipo de fundo que você escolher. Novamente, comparar o fundo com seus pares pode revelar se as taxas são razoáveis.