O seguro do proprietário é tão confuso que nem sabemos o que chamar. É proprietário de casas, proprietário ou seguro de casa? Seja qual for sua preferência, antes de se inscrever para uma política que proteja o que é provavelmente o seu bem mais valioso, entenda o que está coberto, a quantidade de cobertura que você possui eo que não está coberto. Aqui está uma lista de coisas que você deve considerar.

1. Vento

Estatisticamente, o elemento que você deveria estar mais preocupado não é fogo - é vento. Isso porque as tempestades de vento superam a lista de coisas que causam danos domésticos. O vento poderia vir de um tornado, furacão ou apenas uma tempestade que não esperava. Sua política pode ter uma tempestade de tempestade de vento ou furacão que seja separada de sua política regular. Você pode, por exemplo, ter uma franquia de US $ 1 000 na política do seu proprietário, mas a franquia de tempestade de vento ou furacão é uma porcentagem do valor total da sua casa. Se você tiver uma casa de US $ 300.000 e uma dedução de 3%, você está no gancho para os primeiros $ 9.000 de dano. Dezessete estados nas costas do Golfo ou do Atlântico, além do Distrito de Columbia, têm franquias de furacões.

2. Armas de fogo

Se você mantiver armas na casa, sua política só pode cobrir uma parte do seu valor. "Sem um endosso [também conhecido como um cavaleiro], você só pode ter $ 5,000 de cobertura", diz Jason Owens, um agente da Cole Thornton no Kansas. Você também pode procurar políticas separadas fora da política do seu proprietário. A National Rifle Association tem cobertura para seus membros, que oferece proteção contra roubo, danos, incêndio e perda.

3. Saneamento / Sump Pump Backup

O que acontece se a bomba do seu cárter estiver quebrando ou o seu esgoto fizer backup? De acordo com Owens, você pode ter apenas US $ 10.000 em cobertura - se você tiver tudo; Os problemas de esgoto geralmente não estão incluídos nas políticas padrão, mas o dano pode ser muito maior. Mais uma vez, você poderá obter um endereçamento de esgoto e drenagem extra em sua política para cobertura extra.

4. Dinheiro

Não confie nos bancos para manter seu dinheiro? Owens diz que você não deve contar com a política do seu proprietário para cobrir grande parte disso. "Se for mais de US $ 500, provavelmente não é coberto. "

5. Terremotos

Você nunca terá que se preocupar com os terremotos, certo? Há cerca de 20 000 terremotos por ano, ou cerca de 50 a 55 por dia, de acordo com o U. S. Geological Survey. "O terremoto [seguro] não é uma cobertura padrão. É necessária uma política separada ", diz Paul Dzielinski, veterano da indústria de seguros com mais de 30 anos de experiência. "A menos que o proprietário viva em uma grande zona de terremoto, como a Califórnia, o prémio geralmente é muito acessível. "

6. Guerra e terrorismo

Com o maior foco no terrorismo mundial, os especialistas alertam que é apenas uma questão de tempo antes de outro evento atingir os Estados Unidos.Se sua casa está coberta ou não é complicada. Pode depender do tipo de ataque. Um ataque químico ou um que usa armas radioativas provavelmente não é coberto, mas um causador de dano de fogo ou fumaça provavelmente é. Mas fica ainda mais complicado. Dzielinski diz: "As companhias de seguros não podem excluir danos por atos de terrorismo. Mas se os Estados Unidos declararem a guerra, e sua casa está danificada devido a uma ação de guerra, você não está coberto. "

7. Sinkholes

Se você mora em uma área onde os sumidouros são mais comuns, há uma boa chance de que a política do seu proprietário não o cubra. Boas notícias, se você mora na Flórida: as seguradoras devem fornecer a cobertura. Mas em estados como Texas, Missouri, Kentucky, Alabama e Pensilvânia, onde os sumidouros também são um problema, você deve considerar a cobertura extra.

8. Home-Based Business

Independentemente do tamanho do negócio, se você está rotineiramente usando sua casa para operar uma empresa, o seguro do seu proprietário provavelmente não cobre acidentes ou lesões ligadas a ele. "Muitas pessoas correm um negócio fora de sua casa", diz Dzielinski. "A maioria das exposições de uma empresa, como compensação do trabalhador e responsabilidade profissional, são excluídas. No entanto, o uso ocasional de uma parte da sua casa para fins comerciais geralmente está OK. "

9. Jóias

Seus colares, brincos e outras jóias preciosas de alto preço só podem ser parcialmente cobertos. Você precisará de uma avaliação antes de obter um aval extra em sua política, mas a maioria das companhias de seguros irá adicionar essa cobertura. O mesmo acontece com colecionáveis ​​de alto valor.

10. Termitas

Se você é vítima de cupins, não espere que o seguro do seu dono de casa ajude porque os danos causados ​​por cupins normalmente não estão cobertos. A melhor coisa que você pode fazer é trabalhar com uma empresa de controle de pragas e manter sua proteção contra cupins atualizada e atualizada. Se você pegar o problema cedo, os reparos podem ser mínimos.

11. Inundações

As inundações nunca são cobertas na política de um proprietário, de acordo com Dzielinski, o que significa que um proprietário precisa comprar uma política de inundação separada. No entanto, o seguro contra inundações do National Flood Insurance Program só está disponível se a comunidade em que o proprietário vive em participa do NFIP. É difícil encontrar um seguro de inundação privado a um preço acessível, mas se você não estiver em uma área propensa a inundações, provavelmente você está certo. Peça a um agente local para orientação.

A linha inferior

Esta é uma lista parcial. Leia a sua política, especialmente a letra fina, e faça perguntas. A maioria dos endossos complementares não lhe dará choque de adesivo, então considere cobrir esses itens de alto valor. Trabalhe com um agente ou com alguém que possa ajudá-lo a navegar em sua política. Para mais informações, veja Quanto você deve suportar o seguro de proprietário? e Encontre o melhor seguro de proprietário .