Índice:
- Contribuições em um Roth 401 (k)
- Distribuições de um Roth 401 (k)
- Os investimentos realizados dentro de um Roth 401 (k)
Roth 401 (k) dólares estão essencialmente sujeitos às mesmas regras de imposto de renda que Roth IRA. Os fundos já detidos dentro de um Roth 401 (k) ou Roth IRA estão sujeitos a nenhum imposto sobre os ganhos de investimento ou em distribuições qualificadas durante a aposentadoria.
Contribuições em um Roth 401 (k)
Contribuições para Roth 401 (k) ou Roth IRA não são dedutíveis. As contribuições tradicionais 401 (k) ou IRA proporcionam aos participantes uma dedução fiscal no ano em que as contribuições são feitas. Roth 401 (k) s não oferecem esse benefício.
Distribuições de um Roth 401 (k)
Em troca da dedução do imposto de renda perdida durante o ano, as contribuições são feitas, as distribuições Roth qualificadas durante a aposentadoria não são tributáveis. As distribuições tradicionais 401 (k) estão sujeitas ao imposto de renda durante a aposentadoria.
Existem algumas regras especiais de retirada de Roth 401 (k) que podem fazer com que a parcela de ganhos (mas nunca o principal) de uma distribuição seja tributável. As contas de Roth também não possuem as regras mínimas de distribuição necessárias que obrigam os proprietários tradicionais do 401 (k) ou do IRA a começar a receber distribuições aos 70 anos. 5.
Os investimentos realizados dentro de um Roth 401 (k)
Os fundos Roth 401 (k) geralmente são investidos em ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) ou outros veículos de investimento destinados para apreciar ao longo do tempo. À medida que esses investimentos apreciam ao longo do tempo e permanecem dentro da conta Roth 401 (k), não há impostos incorridos sobre os ganhos. Este benefício de crescimento diferido é também compartilhado pelas contas 401 (k) ou IRA tradicionais.
Roth 401 (k) s são tributados de forma muito semelhante a Roth IRAs. No entanto, Roth 401 (k) s tem alguns benefícios adicionais não disponíveis em Roth IRAs. Roth 401 (k) s permite que os funcionários reduzam mais dólares por ano do que Roth IRAs (US $ 18.000 em comparação com US $ 5 500 por ano em 2015), e também permitem que as contribuições sejam tomadas diretamente dos cheques de pagamento dos funcionários.
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