Parabéns, trinta-algo. Você conseguiu através dos seus 20 anos sem grandes erros financeiros, você pode ter estabelecido uma carreira e agora está fazendo dinheiro suficiente para considerar comprar uma casa.

Talvez você tenha sido um inquilino orgulhoso pelos últimos anos por causa do mercado habitacional deficiente, pagamentos de empréstimos estudantis, mudanças de empregos ou cidades (ou parceiros) - ou porque você não queria a responsabilidade dos vencedores como trabalho de jarda e pintura. Você poderia até investir em um condomínio ou casa inicial.

Agora você sente que é hora de comprar pela primeira vez ou atualizar. É a maior compra que você já fez. Aqui estão as cinco principais coisas a serem consideradas antes de avançar.

1. Torne-se um especialista em hipotecas

A menos que você tenha economizado centenas de milhares ou dólares ou tenha um amigo ou membro da família muito generoso disposto a vender uma casa para a sujeira, você precisará de um empréstimo. Esse empréstimo é chamado de hipoteca. Você pode saber disso já, mas você sabe como eles funcionam - como é, você é um especialista?

Antes de entrar no processo, você precisa entender taxas de juros, horários de amortização, pontos, custos de fechamento, taxas fixas, balões e ARMs. Algum desses termos não é familiar? Confira o tutorial de Investopedia's Mortgage Basics.

Se você é comprador inicial da primeira vez, esteja ciente de que você pode se qualificar para programas especiais para tornar o processo mais fácil. Veja Créditos para compradores de casa pela primeira vez .

2. Seja conservador

Sem ter todo o destino e tristeza, faça uma lição de menos de uma década atrás. A "crise da habitação" aconteceu, em parte, porque as pessoas compraram mais casas do que podiam pagar. Quando a economia ficou ruim, algumas dessas pessoas se viram desempregadas e incapazes de fazer seus pagamentos de hipoteca. Muitos se declararam em bancarrota e ainda não conseguem se qualificar para uma hipoteca.

Certo, você gastou a última parte dos seus 20 anos trabalhando arduamente para chegar a um nível de renda que você poderia se orgulhar, mas, como um trinta algo, você provavelmente não é verdadeiramente financeiramente seguro com gobs de dinheiro no banco. Compre menos casa do que seu banco ou credor hipotecário está dizendo que você pode pagar. A regra básica? Seu pagamento de hipoteca - incluindo principal, juros, impostos e seguro - não deve exceder 28% de sua receita mensal bruta.

3. Coloque sua casa financeira em ordem

Certo, a propriedade da casa faz com que você sinta que chegou. Apenas tenha certeza de que você tenha um seguro adequado para sua família - principalmente saúde, mas também seguro de vida, especialmente se uma pessoa é a única fonte de renda. Para uma atualização no seguro, clique aqui.

Certifique-se de ter um fundo de emergência (você está prestes a adquirir um monte de novas emergências potenciais, como caldeiras quebradas). Decida se você deve primeiro pagar sua dívida não hipotecária.Um fator na decisão: Será que possuir uma casa realmente poupar dinheiro na habitação? Todas essas etapas também facilitarão a obtenção de uma hipoteca.

4. Tenha uma bandeja de aposentadoria

Você ainda é jovem; A aposentadoria parece que está a 100 anos de distância. Na verdade, pode ser inferior a 30. Não roube suas economias de aposentadoria para comprar uma casa - entre outras coisas, você perderá o benefício da composição, já que quantidades de dinheiro relativamente pequenas se acumulam ao longo de muitos anos. Retomar mais tarde é caro.

Não se sente como uma prioridade, mas você vai precisar desse dinheiro muito mais cedo do que você pensa. Uma casa é uma compra para hoje, mas a aposentadoria é economia para amanhã. Amanhã precisa de tanta atenção quanto hoje. (Para uma olhada em um futuro, você ainda tem tempo para evitar, veja Trabalho mais longo vs. Salvar para aposentadoria anterior .)

5. Certifique-se de ter tempo para uma casa

Uma casa é como um casamento - você não pode ignorá-la ou coisas ruins acontecem. Se você está trabalhando todos os dias da semana e lutando para encontrar tempo suficiente para suas responsabilidades atuais, você tem tempo para paisagismo, pintura, melhoria de casa, reparos de emergência, corte de árvores, pás de garagem e essa coisa aleatória no telhado caindo ? Se você não, você ganhou dinheiro suficiente para pagar outra pessoa para cuidar disso? Alguns especialistas dizem que orçam 1% do valor da sua casa para manutenção, mas isso não leva em consideração o tempo que levará ao longo do ano.

Uma das melhores partes sobre o aluguel é o número que você chama quando algo dá errado. Você se dirige para o trabalho e quando você chega em casa, tudo é cuidado. As coisas vão mudar como um proprietário. Junte um plano para resolver problemas como este.

Uma alternativa a considerar: se você não se importar com alguma perda de privacidade e controle, comprar um condomínio pode ser uma alternativa que compõe a equidade - e se qualifica para a dedução de imposto de um proprietário - mas fornece alguma ajuda com manutenção de gramados e tal (por uma taxa HOA, é claro). Veja O Condo Life Suit You?

A linha inferior

Você está nos seus 30 anos. Agora é um ótimo momento para comprar uma casa. Mas antes de assinar dezenas de vezes na pilha infinita de documentos de hipoteca, certifique-se de que possuir uma casa é ideal para você e sua família neste momento em sua vida. Para obter mais informações sobre o processo de compra de casa, especialmente se você é novo, veja 10 Passos para compradores de casa pela primeira vez .