Se você é uma pessoa aventureira, um especialista em DIY ou simplesmente um comprador de casa perseverante, o pensamento de construir sua própria casa pode ser uma perspectiva emocionante. Afinal, quando você escolhe construir sua própria residência, você pode chamar todos os tiros. Isso significa que você pode determinar o layout preciso, determinar o número exato e o tipo de quartos, escolher todos os acabamentos e até adicionar uma piscina coberta, uma parede de aquário ou uma escada de escada, para esse assunto.

(Para obter mais informações sobre como comprar uma casa, consulte: Um guia para comprar uma casa na U. S .)

Ao construir um one-of-a - O lar da casa pode parecer excitante, o financiamento de uma empresa tão importante é uma história inteiramente diferente. Obviamente, a maioria dos compradores de casas não tem dinheiro suficiente escondido para cobrir os custos de construção de sua casa personalizada - o que significa que eles vão precisar de um empréstimo. Infelizmente, desembarcar um empréstimo para um projeto de auto-construção é mais fácil dizer do que fazer.

Se você está pensando em construir sua própria casa, aqui estão algumas coisas a ter em mente ao procurar um empréstimo. (Para saber mais, leia Se você comprar ou construir uma casa? )

Um empréstimo hipotecário padrão não fará o truque

Para os compradores que compram uma casa existente, é relativamente fácil obter aprovação para uma hipoteca convencional, desde que tenham um bom crédito e uma renda confiável. Por outro lado, é praticamente impossível obter financiamento tradicional quando você está construindo sua própria casa. Por quê? Pense nisso desta forma: você basicamente pede ao credor que desembolsar dinheiro para algo que ainda não existe. Para piorar as coisas, a construção é um processo de risco, e os credores não gostam de riscos.

Procure um empréstimo de construção

Se você planeja se auto-construir, você precisará seguir vias de financiamento mais especializadas. Insira o empréstimo de construção. Às vezes chamado de empréstimo de auto-construção, um empréstimo de construção geralmente é um empréstimo de curto prazo (geralmente um ano máximo) usado para cobrir o custo de construção de sua casa.

Estes empréstimos geralmente têm taxas variáveis ​​que são mais altas do que as taxas tradicionais de empréstimos hipotecários. Uma vez concluída a construção em sua casa, você pode refinanciar o empréstimo de construção em uma hipoteca permanente ou obter um novo empréstimo para pagar o empréstimo de construção (às vezes chamado de "empréstimo final")

Prepare-se para colocar Lotes de Groundwork

À medida que você se prepara para se candidatar a um empréstimo de construção, você provavelmente deve fazer algum alongamento sério. Esses empréstimos exigem uma tonelada de mão-de-obra na parte do mutuário. Você precisará saltar através de numerosos aros para provar que seu projeto de construção de casas é real, viável e relativamente baixo risco para o credor.

Para a maioria dos aplicativos de empréstimo de construção, você precisará fornecer ao credor um cronograma de projeto e um orçamento realista.Você também precisará fornecer uma lista abrangente de detalhes de construção, incluindo tudo, desde planos de piso e o tipo de materiais de construção até o isolamento e as alturas do teto. (Os construtores experientes geralmente criam um "livro azul" que inclui todos esses detalhes para um projeto de construção de casas.)

Prepare-se para um pagamento inicial reduzido

No mínimo, a maioria dos credores exige um adiantamento de 20% em um empréstimo de construção, e alguns exigem até 25%. Por que os requisitos de adiantamento são tão elevados? Como os empréstimos de construção são vistos como "maior risco" do que um empréstimo de hipoteca tradicional, e o credor quer garantir que você não se afaste do projeto.

Saiba onde você aterra

Se você ainda não possui o lote onde planeja construir, o custo do terreno precisará ser incluído no valor total do empréstimo de construção. Se é financeiramente possível, tente pagar o pagamento por terra. Caso contrário, você terá feito um adiantamento muito maior para se qualificar para o empréstimo de construção.

Trabalhar com um construtor qualificado

Para obter aprovação para um empréstimo de construção, você precisará provar que você possui um construtor qualificado envolvido no projeto. Um construtor qualificado geralmente é definido como um contratado geral licenciado com uma reputação estabelecida em casa.

Se você pretende atuar como seu próprio empreiteiro geral ou construir a própria casa, isso apresenta um desafio único - e você provavelmente não será aprovado para um empréstimo de construção padrão. Nesse cenário, você pode querer transformar sua pesquisa em empréstimos para construção de construtores de proprietários. No mercado imobiliário de hoje, pode ser difícil se qualificar para esse tipo de empréstimos; mas é possível se você fornecer um plano de construção bem pesquisado que demonstre seus conhecimentos e habilidades de construção de casas. Não esqueça um fundo de contingência para surpresas inesperadas. (Veja também: Os custos ocultos da Construção Nova podem gravar os compradores .)

A linha inferior

Ao construir sua própria casa a partir do solo, pode ser um processo extremamente gratificante, o desembarque de um empréstimo de construção não é caminhar no parque. Para aumentar suas chances de aprovação, junte um plano de projeto detalhado, obtenha um construtor de casas qualificado e economize dinheiro suficiente para um grande adiantamento antes de se inscrever.