Encontrar um novo consultor financeiro pode ser uma tarefa assustadora, mas é realmente um processo de duas etapas. Leia adiante para obter contribuições de especialistas e mais para ajudá-lo a encontrar o consultor financeiro que se encaixa.

Dois passos para um novo consultor financeiro

Primeiro, você precisa localizar candidatos potenciais, seja através de referências ou, talvez, acontecendo com alguém on-line, através de uma revista ou de um programa de televisão. Em segundo lugar, você precisa determinar se um indivíduo pode satisfazer seus requisitos.

"A maioria dos investidores se importa mais com duas coisas", disse David Marotta, da Marotta Wealth Management em Charlottesville, Virginia. "Eles querem que o valor de seu portfólio suba e eles desejam receber uma chamada do seu consultor dentro de 24 horas. "

Se você está lidando com uma grande instituição financeira, provavelmente você teria sido atribuído um consultor junior qualificado para trabalhar junto com seu consultor financeiro.

"Se o consultor financeiro estiver empregado em uma empresa de consultoria ou corretagem regional ou nacional, como Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity, etc., a empresa irá atribuir o cliente e as contas a um novo conselheiro ", disse Anton Bayer, CEO da Up Capital Management na Granite Bay, Califórnia.

" Se o consultor financeiro é independente com associados licenciados ou parceiros ou afiliado a um corretor, então, normalmente, os associados, parceiros ou corretores o revendedor atribui um novo consultor financeiro ", acrescentou Bayer." O cenário menos favorável é se o consultor financeiro é um pequeno consultor independente sem parceiros ou associados licenciados e não afiliado a um corretor. Então, é possível que não haja um plano de sucessão para O cliente terá que nomear um novo consultor financeiro ou transferir a conta para um novo consultor financeiro. . "

Se você está procurando por um consultor ou avaliando um novo designado para você, trate-o como se estivesse examinando um novo funcionário. Você precisa ter certeza sobre o estilo do novo consultor de investir e fazer negócios em termos de estratégia de investimento, regularidade de chamadas, textos ou e-mails para mantê-lo no circuito.

Estas pessoas trabalham para você - não o contrário.

Tal como acontece com outras decisões importantes, muitas vezes é melhor confiar em sábios conselhos de amigos, parentes e colegas que podem dar-lhe o benefício de sua sabedoria e experiência.

"Obter uma recomendação sobre um consultor financeiro de um amigo ajuda a criar confiança na decisão", disse Marotta. "Uma recomendação pessoal também pode ajudar, porque poderia eliminar quem você não deveria ir".

Você também pode encontrar um conselheiro visitando o site do National Association of Personal Finance Advisors (NAPFA).O site permite que você procure conselheiros em sua área ou rastreie um indivíduo específico.

O Segundo Passo: Determinando se o Orientador é Correto para Você

Fazendo Perguntas Certas

Pode ser bastante difícil decidir quem pode ser a melhor pessoa para ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro. Michael Solari, do Planejamento Financeiro da Solari em Bedford, N. H., sugere sete perguntas básicas, iniciadas:

• Quais são as taxas para gerenciar ativos?
• Qual é a sua filosofia de investimento?
• Já foi citado por um órgão de governo profissional ou regulamentar por motivos disciplinares?
• Você fornece conselhos de planejamento financeiro e gerencia investimentos?
• Você estará trabalhando comigo diretamente ou vou trabalhar com outros associados?
• Com que frequência você fornece revisões / revisões?
• Qual é o seu plano de sucessão?

Trust

Escolher o conselheiro certo muitas vezes depende das suas necessidades de investimento. Dena Minning, presidente e gerente sênior de portfólio da Personal Asset Management na Treasure Island, Flórida, disse que existem alguns tipos de pessoas quando se trata de investir.

"Aqueles que sabem o que querem, gostam e precisam e aqueles que não sabem", disse Minning. "Para o primeiro tipo de pessoa, eles seriam necessariamente conhecedores sobre o que os investimentos eram bons e normalmente podem ter sido usando o conselheiro como uma placa de som e para colocar trocas ou procurar idéias. "

Minning sublinhou que a confiança é o conceito-chave em qualquer tipo de relacionamento.

"E, para confiar completamente em um conselheiro, o investidor deve insistir em ter um conselheiro que se compromete a atuar em uma capacidade fiduciária juridicamente vinculativa", disse Minning. "Isso significa que o assessor compromete-se a colocar as necessidades dos investidores antes de próprio.

Este é um ponto importante. Alguém que cheira uma comissão de seus ganhos tentará conversar com você para se tornar seu cliente. Uma maneira de testar o nível de integridade dessa pessoa é examinar suas credenciais , até mesmo ultrapassando as conquistas acadêmicas padrão.

Por exemplo, Minning disse que ela pertence a um grupo de assessores chamado The Committee for a Fiduciary Standard, que compromete, por escrito, "a garantir que qualquer reforma financeira em relação ao padrão fiduciário , 1) cumpre os requisitos do autêntico padrão fiduciário, conforme estabelecido atualmente na Lei de Conselheiros de Investimento de 1940, e 2) abrange todos os profissionais que fornecem investimento e assessoria financeira ou que se mantêm como fornecendo Assessoria financeira ou de investimento, sem exceções e sem isenções. "

Antes de fazer negócios, você pode fazer uma simples pesquisa do Google do nome do conselheiro e adicionar um título como" ações legais "ou" audiências disciplinares "para ver se essa pessoa teve problemas formais.

Só conselheiros de taxas

A Minning também disse que os investidores novatos deveriam trabalhar com um conselheiro somente com taxas para diminuir o conflito de interesses entre a remuneração do conselheiro e os interesses do cliente.

"Isto é o que são os conselheiros NAPFA.O Fee-only garante que a compensação do consultor não conduza a solução de investimento, uma vez que os conselheiros somente taxa são pagos o mesmo valor, independentemente do que eles recomendam ", disse Minning." Os conselheiros baseados em taxas e em comissão podem e obtêm pagaram quantidades dramaticamente diferentes, dependendo dos investimentos que eles escolheram para seus clientes. E, esse fato sozinho é o mais responsável por pessoas que estão sendo vendidas por investimentos ruins. "

Qualificações

Competência também é crucial. Para medir isso, examine sua devoção ao ofício de fornecer conselho de investimento.

Graus e citações de educação avançada são um bom começo. Para o planejamento financeiro, o seu candidato possui uma certificação do Planejador Financeiro Certificado (CFP)? Para o conselho fiscal, e quanto ao conhecimento da Contabilidade Pública Certified (CPA)? E para questões de seguro e de planejamento imobiliário, o seu consultor obteve o domínio de um Assessor da Vida Agrícola (CLU)?

Que serviços profissionais o seu consultor oferece para ajudar a tomar decisões sobre seus investimentos? Alguns conselheiros disponibilizam seus parceiros como forma de fornecer aconselhamento especializado.

"Temos um analista de tempo integral que está intimamente familiarizado com as alocações de carteira e títulos e discute esses assuntos com os clientes também", disse Susan Spraker, fundadora e diretora-chefe da Spraker Wealth Management Inc.

A O consultor financeiro que possui uma área específica de conhecimento pode ser um conforto quando surge uma questão específica.

"Esta é uma das razões pelas quais acreditamos que as empresas com vários conselheiros melhoram para seus clientes", disse Marotta. "Também permite que os consultores se especializem para que, se você conseguir um conselheiro júnior, eles são os melhores em sua especialidade."

A linha inferior

Pode ser uma sacudida quando um consultor financeiro de longa data sai da sua esfera, porque ele ou ela se aposentou, faleceu ou foi demitido de sua empresa de investimentos.

Uma coisa certa: você não deve tomar uma decisão rápida nem sair com uma conclusão precipitada. Assim como você não tomaria médica conselhos de um estranho completo ou concessão de poder de advogado para alguém com credenciais obscenas, você seria imprudente para permitir que um estranho não provado tenha influência nas suas finanças.