Liftoff é o último operador na área do robo-conselheiro. É o bebê de Barry Ritholtz e Josh Brown, parceiros da Ritholtz Wealth Management. Os dois gestores de riqueza altamente considerados queriam oferecer aos clientes de menor valor líquido a oportunidade de se beneficiar de sua experiência em consultoria financeira a uma taxa acessível. A plataforma Liftoff baseia-se na tecnologia Upside. Upside, recentemente adquirido pela Envestnet, cria um programa digital back-end que pode ser licenciado por consultores financeiros.

Antes de decidir se Liftoff vale a pena, vamos dar uma olhada na plataforma. Os investidores precisam de um mínimo de US $ 5 000 e podem esperar pagar 0,40% dos ativos sob gestão (AUM) para o serviço. Brown e Ritholtz são bem respeitados e sua reputação dá a este robo um grau de gravita. De acordo com o site da Liftoff: "Nós somos mantidos em um padrão fiduciário como uma empresa de consultoria de investimento registrada (RIA), e nós trabalhamos com base em taxas únicas, primeiro cliente. "(Para mais informações, veja: Mais empresas definidas para se juntar a Robo-Advisor em 2016 .)

O registro funciona da mesma maneira que a maioria dos robo-assessores. Você responde algumas perguntas, projetadas para atingir sua tolerância ao risco e metas de investimento e, em seguida, são apresentadas com um portfólio diversificado de fundos de taxa baixa e negociada em bolsa (ETFs) que se encaixam na sua tolerância ao risco.

Alocação Conservadora de Investidores

Para obter qualquer informação, você deve configurar uma conta. Embora a configuração seja fácil o suficiente com apenas algumas perguntas e uma confirmação por e-mail, foi frustrante privar-se de informações exploratórias sem criar uma conta. (Para mais, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

Para olhar sob o capô do Liftoff para decidir se vale a pena ou não, eu configurei uma conta. Depois de responder a lista de perguntas como se eu fosse um investidor conservador, averso ao risco, o programa me atribuiu uma pontuação de risco de 1, o nível mais baixo. Em seguida, a interface perguntou por que estava investindo: 1) Investir; 2) para aposentadoria; ou 3) Um objetivo financeiro específico. Em seguida, surgiram três questões de dinheiro: 1) Qual é o meu montante de investimento inicial; 2) Quanto extra vou investir mensalmente; e 3) Quando eu precisar dos fundos. A terceira questão foi opcional. Depois disso, veio um gráfico de 10 anos ilustrando uma série de quanto meus fundos poderiam crescer na taxa de retorno prevista de 8,6%. O portfólio conservador recomendado seria investido nesta alocação:

Alocação de ativos de carteira conservadora Liftoff
Porcentagem investida	Símbolo	Fundo negociado em bolsa
25%	VIG VIGVng Dvdnd Aprct97. 07 + 0. 22% Criado com o Highstock 4. 2. 6	Vividard Dividend Appreciation
10%	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Criado com o Highstock 4.2. 6	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Criado com o Highstock 4. 2. 6	Vanguard FTSE Developed Markets
10%	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. 62% Criado com o Highstock 4. 2. 6	Vanguard Emerging Markets
30%	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Criado com o Highstock 4. 2. 6	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Criado com o Highstock 4. 2. 6	SPDR Dow Jones REIT ETF

Liftoff vale a pena?

Liftoff tem muito em comum com outros robo-assessores que fazem algumas questões de risco e, em seguida, preenchem um portfólio com fundos negociados em bolsa de acordo com a tolerância de risco relatada pelo cliente. Há alguns aspectos negativos para a plataforma Liftoff. O perfil de demonstração conservador saiu com uma alocação agregada de ativos de ações de 50% e 30% de títulos com 10% de imóveis. Essa alocação de ativos pode inclinar-se para um portfólio menos conservador, embora em defesa do Liftoff, muitos dos robo-assessores se inclinem para uma inclinação mais agressiva em suas alocações de ativos. (Para mais, veja: Melhoramento vs. Wealthfront: uma comparação de taxas e fundos .)

Uma alocação de 60% para ações (alguns conselheiros incluem REITs na classe de ativos de ações) é bastante agressivo para uma empresa extremamente investidor com aversão ao risco. A taxa de retorno prevista de 8,6% no futuro é excessiva. Entre 1928 e 2015 as ações retornaram 9. 5% e as obrigações em média foram de 4. 96%. Muitos especialistas estão projetando ganhos mais baixos para a frente. Assim, mesmo se nós avaliássemos uma carteira de 60% de ações e 40% de títulos usando médias históricas, o retorno projetado seria mais próximo de 7. 7% (5. 7% + 2%) não 8. 6%.

Tanto a Wealthfront com uma taxa AUM de 0,25% e melhoramento com taxas entre 0,35% e 0,15% de descida, com taxas mais baixas e valores de investimento mínimos mais baixos. Além disso, esses robos não requerem a configuração da conta para obter informações básicas sobre suas plataformas.

A linha inferior

Se você quiser investir com Ritholtz e Brown a uma taxa menor do que a cobrada no Ritholtz Wealth Management, então você pode querer investigar o Liftoff. Caso contrário, há alternativas de taxa mais baixa com ofertas comparáveis. (Para mais informações, consulte: Um guia para escolher o melhor consultor Robo .)

Barbara A. Friedberg possui compartilhamentos no VWO.