Os consultores de Robo oferecem serviços de gerenciamento de investimentos automatizados e baseados em algoritmos. Há uma variedade de robo-conselheiros ou conselheiros digitais que brotam regularmente em atraso. Esta ampla classe de gerente de investimentos tem muitas diferenças na categoria com algumas plataformas, como o Betterment e o Wealthfront, mantendo seus recursos e gerenciando-os sem interação humana. Personal Capital, outro jogador da esfera, combina serviços de consultoria humana automatizados e integrados.

Waddell & Reed Financial Advisors não é um robo-adviser. Fundada em 1937, esta empresa de gerenciamento de ativos e planejamento financeiro atende clientes individuais, corporativos e institucionais pessoalmente. A empresa inclui uma rede nacional de 1 800 consultores financeiros que trabalham em 400 escritórios. Os conselheiros criam planos financeiros personalizados para seus clientes usando vários produtos de investimento e seguros, incluindo seus próprios fundos de investimento de propriedade estável Waddell & Reed. (Para mais, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

Diferenças e semelhanças

O estilo de gerenciamento de investimentos é orientado por clientes e personalizado no modelo Waddell & Reed. Esta empresa é uma empresa tradicional de planejamento financeiro, distribuindo conselhos individuais e planos financeiros, um por um, para seus clientes individuais. Suas ofertas de fundos mútuos incluem fundos de marca Waddell & Reed, Ivy e InvestEd com uma variedade de classes de ações e estruturas de taxas.

Em contraste, os robo-assessores controlam seus ativos e investem em uma variedade de índices de baixo custo e fundos negociados em bolsa (ETFs) ou permitem que você controle seus ativos. Nesse caso, você vincula seu portfólio com a plataforma do robo-adviser e a empresa faz recomendações de investimento para você realizar. Algumas plataformas automáticas de robo-advisor também recomendam ações individuais. (Para mais informações, consulte: Um guia para escolher o melhor consultor de Robo. )

Os custos são uma grande diferença entre Waddell e Reed e a plataforma automotiva típica de robo-consultor. De acordo com a Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc86. 75-0. 95% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), os rácios de despesas médias da Waddell & Reed são altos. Observe que os fundos de títulos municipais da empresa são de 1. 34% na baixa e 1. 83% para os fundos de ações internacionais no alto.

Considere Wealthfront e Betterment, dois dos robo-assessores de baixa taxa que investem seu dinheiro em ETF baixos. Estas taxas de conselheiros variam de 0. 15% -0. 25%. Tack no índice médio de despesas do fundo negociado em bolsa de 0. 15% e você obteve a porcentagem anual de uma carteira gerenciada por robo de 0. 30% a 0. 40% em contraste com os índices de gastos de Waddell & Reed pelo menos 4 vezes esse montante.Outros robo-conselheiros têm taxas mais altas com um toque mais alto, ou contato humano. (Para mais, veja: Melhoramento vs. Wealthfront: Comparação de taxas e fundos .)

Ao comparar os retornos de Waddell e Reed em relação às médias da categoria, os resultados são equívocos. Em alguns anos, Waddell & Reed superam as médias da categoria, como em 2011, 2012 e 2013. Mais recentemente, a empresa tradicional apresentou desempenho inferior às médias.

Os resultados valem a taxa de corretor tradicional mais alta? Considere que o portfólio gerenciado do consultor deve gerar retornos superiores à taxa de gerenciamento de 1,34% a 1,83% antes das redes de investidores. Com um robo-assessor, seu portfólio possui uma barra de taxas mais baixa para superar antes de começar a combinar seus retornos. (Para mais informações, consulte: Robo-Advisors enfrenta o primeiro teste de reversão do mercado .)

A linha inferior

O modelo Waddell & Reed é a abordagem tradicional em que os consultores financeiros humanos trabalham com os clientes. Inclui fundos de marca proprietários, além de outros fundos, que podem ou não ser a melhor alternativa para cada cliente. Em geral, as plataformas robo-advisor podem ter menos interação humana. Seus resultados são conduzidos por algoritmos complicados de computador projetados para maximizar os retornos com um risco mínimo. Cada indivíduo deve fazer sua própria due diligence e comparar custos, serviços e resultados para encontrar seu próprio guia financeiro preferido. (Para mais, consulte: É um conselheiro financeiro on-line certo para você? )