Quando os consumidores tomam uma apólice de seguro de vida, é com a confiança de que seus entes queridos estão ganhando uma importante rede de segurança financeira. (Para mais, veja Por que você deve comprar o seguro de vida .) Mas, de acordo com os reguladores em vários estados, as transportadoras de seguros nem sempre estão cumprindo sua promessa de oferecer essa proteção.

Benefícios não cobrados

A maior parte do tempo, as seguradoras contam com os beneficiários para contatá-los sobre a morte do tomador do seguro antes de cortar um cheque. Isso significa que, nos casos em que membros da família ou amigos não percebem que são beneficiários, o dinheiro deles pode não ser reclamado. Isso ocorre porque a maioria dos estados não exige que as seguradoras comparem suas políticas com o Arquivo Mestre de Morte da Administração da Segurança Social, considerado como o arquivo mais abrangente de registros de óbitos no país.

Como resultado, alguns americanos nunca recebem os fundos que são devidos. De acordo com algumas estimativas, o valor das reivindicações não pagas, enquanto uma quantidade relativamente pequena de pagamentos da indústria, totaliza vários bilhões de dólares.

A maioria dos estados cobra benefícios de morte não remunerados da companhia de seguros após um período de tempo fixo, mas, entretanto, as empresas geralmente detêm os fundos, que continuam a gerar retornos de investimento. De acordo com um relatório do Wall Street Journal, os 22 maiores provedores de seguros de vida do país já concordaram em verificar regularmente o banco de dados do governo como parte de uma busca contínua por destinatários.

Os subscritores menores ofereceram maior resistência, no entanto. Um dos argumentos deles é que tais investigações seriam muito mais onerosas do que para os grandes nomes da indústria. Algumas dessas empresas não começaram a colecionar números da Segurança Social dos segurados até a década de 1980. Para investigar políticas antigas, eles teriam que passar pela tarefa demorada de classificar através de registros em papel para determinar quem obteve seguro. No entanto, os legisladores apontam que algumas dessas empresas já estão checando o Arquivo Mestre da Morte para parar de fazer pagamentos aos beneficiários da renda que morreram posteriormente. Se as empresas tiverem os recursos para examinar o banco de dados quando ele estiver em seu interesse financeiro, as seguradoras também não devem fazê-lo quando é em benefício dos familiares?

Políticas de rastreamento

Aproximadamente 20 estados já promulgaram leis que exigem que as seguradoras verifiquem a lista de segurança social para os nomes, mas apenas metade delas se estende às políticas que existia antes da lei entrar efeito. Então, como você pode dizer se você é o destinatário de um contrato de seguro de vida se você mora em um dos estados com regras menos rigorosas? Aqui estão alguns passos que você pode considerar se um ente querido morreu nos últimos anos.

• Verifique o Mail - Se o membro da sua família tivesse uma política, há uma boa chance de a empresa enviar regularmente declarações com o valor atual da conta.
• Olhe para Old Records - Às vezes, vale a pena dar uma olhada nos arquivos do indivíduo. Se essa pessoa tiver um seguro de vida, há uma boa chance de encontrar a documentação com o nome da seguradora e o número da apólice.
• Pergunte a um antigo empregador - Muitas empresas se paralizam com as operadoras para oferecer seguro de vida para seus funcionários. O departamento de benefícios do empregado do seu amado deve poder fornecer os nomes de qualquer seguradora com a qual ele ou ela teve um relacionamento.
• Entre em contato com o Estado - Cada estado possui um departamento que coleta propriedade não reclamada. Para verificar o departamento em um estado específico, visite o site do National Association of Unclaimed Property Administrators, que possui um mapa interativo. Você também pode encontrar outros ativos não reclamados, como certificados de estoque ou o conteúdo de um cofre.

A linha inferior

Vários estados promulgaram leis para garantir que os beneficiários obtenham o dinheiro que é legítimo deles. No entanto, se você não tem certeza se seu falecido amado tinha uma política ou não, ainda não dói fazer uma pequena escavação. (Para mais informações, consulte Políticas de seguro de vida: como funcionam os pagamentos .)