Não é a primeira vez que a lei de consequências não intencionais afligiu uma política pública aparentemente benevolente. Mas a provisão "segurar inofensiva" do Medicare, destinada a tornar os pagamentos de cuidados de saúde acessíveis para americanos mais velhos, se transformou em um tsunami ameaçado. Quando os números reais foram finalmente lançados, eles ainda representavam um aumento saudável para aqueles em categorias de renda mais alta, mas não eram tão ruins como inicialmente temido.

O ponto da regra "isentar inofensivo" é limitar o aumento dos prêmios para a Parte B do Medicare - a seção que paga visitas de médico, cirurgias e trabalho de laboratório - para o aumento dos benefícios da Previdência Social . Assim, quando a Administração da Segurança Social (SSA) anunciou em 15 de outubro que não haveria ajustes de custo de vida (COLA) para os benefícios da Previdência Social em 2016, a maioria dos idosos poderia ter consolo no fato de que suas despesas médicas seriam realizadas em cheque. (Para uma atualização rápida no Medicare, veja Medicare 101: Você precisa de todas as 4 partes? ).

Mas, como acontece, cerca de 30% dos beneficiários do Medicare - incluindo maiores assalariados e aqueles novos para o programa em 2016 - não estão protegidos pela estipulação "isenta de inofensivo". Mesmo agora, eles enfrentam um resultado muito diferente no próximo ano.

Por lei, o Medicare deve gerar receitas suficientes dos prêmios da Parte B para cobrir 25% dos custos do programa. Então, os cerca de 7 milhões de americanos que não se qualificam para "se manterem inofensivos" sob esta disposição pouco conhecida suportarão o peso do aumento dos desembolsos do Medicare.

Por que agora?

A maioria dos anos, a provisão "isentar" não entra em jogo. Mas devido à falta de inflação este ano - uma conseqüência, em grande parte, dos menores preços do gás - a SSA decidiu suspender a COLA pela primeira vez desde 2011. (Para leitura adicional, veja Como a inflação afeta seu custo de Vivendo. )

Há uma ironia aqui, uma vez que muitos americanos mais velhos não dirigem muito, se não são, e, portanto, não se beneficiam tanto com preços mais baixos na bomba. Ao mesmo tempo, os idosos pagam uma parcela desproporcional das despesas médicas do país, que continuaram a aumentar.

Quem pagará?

Aqui estão os destinatários susceptíveis de experimentar estes pontos:

• Beneficiários que excedem os limites de renda "isentos de segurança". Estes incluem indivíduos que ganham mais de US $ 85 000 e casais que trazem mais de US $ 170 000.

Figura 1. Se sua renda bruta ajustada modificada, ou MAGI, de dois anos atrás, é em As figuras abaixo, aqui é o que você pagou em 2015.

Se sua renda anual em 2013 (pelo que você paga em 2015) foi	Você paga (em 2015)
Arquivo declaração de imposto individual	Arquivo declaração de imposto comum	Arquivo casado e declaração de imposto separada
$ 85, 000 ou menos	$ 170, 000 ou menos	$ 85, 000 ou menos	$ 104.90
acima de US $ 85 000 para US $ 107 000	acima de US $ 170 000 para US $ 214 000	Não aplicável	$ 146. 90
acima de US $ 107.000 para US $ 160.000	acima de $ 214, 000 até $ 320, 000	Não aplicável	$ 209. 80
acima de US $ 160 000 para US $ 214 000	acima de $ 320, 000 até US $ 428, 000	acima de US $ 85 000 e até US $ 129 000	$ 272. 70
acima de $ 214, 000	acima de $ 428, 000	acima de $ 129, 000	$ 335. 70

Fonte: site do Medicare.

Figura 2: E aqui é como seus pagamentos aumentarão em 2016, se você não se qualificar para proteções "isentas de segurança".

Se o seu rendimento anual em 2014 (pelo que você paga em 2016) foi	Você paga (em 2016)
Arquivo declaração de imposto individual	Arquivo declaração fiscal conjunta	Arquivo casado e declaração de imposto separada
$ 85, 000 ou menos	$ 170, 000 ou menos	$ 85, 000 ou menos	$ 121. 80
acima de US $ 85 000 para US $ 107 000	acima de US $ 170 000 para US $ 214 000	Não aplicável	$ 170. 50
acima de US $ 107 000 para US $ 160 000	acima de US $ 214 000 para US $ 320 000	Não aplicável	$ 243. 60
acima de US $ 160 000 para US $ 214 000	acima de $ 320, 000 até $ 428, 000	acima de US $ 85 000 e até $ 129,000	$ 316. 70
acima de US $ 214 000	acima de US $ 428 000	acima de US $ 129 000	$ 389. 80

Fonte: site do Medicare.

• Os que recebem benefícios do Medicare pela primeira vez em 2016. Eles não receberam a Segurança Social no ano passado, então caem das proteções. No grupo de renda mais baixa, eles pagarão US $ 121. 80 em vez de $ 104. 90

• Prestadores do Medicare que ainda não recebem pagamentos da Segurança Social. Pelo mesmo motivo - sem pagamentos no ano passado.

• Seniores que pagam os prémios do Medicare de bolso. Isso ocorre porque eles não têm as cobranças retiradas de sua verificação de segurança social automaticamente.

O aumento pode ser evitado?

Se houver um raio de esperança para os 7 milhões de americanos que enfrentam aumentos superiores, é que a queda inflacionária não durará para sempre. É possível, mesmo que seja provável, que os preços aumentem em alguns anos, forçando os administradores da Segurança Social a retomar os ajustes do custo de vida. Isso, por sua vez, abrirá a porta, no mercado, para o Medicare distribuir os custos de forma mais uniforme.

Enquanto isso, dependendo de suas circunstâncias, você poderá evitar o aumento. Se você ainda não fez isso, considere tomar as seguintes etapas:

• Atualize seus números de renda. Talvez você usasse muito dinheiro para se qualificar para proteções "isentas de inofensivo", mas viu sua receita cair ao longo do ano passado ou assim. A Administração da Segurança Social não tem como saber, a menos que você atualize seus registros. Se você estiver perto do limite de renda, você também pode consultar seu contador sobre maneiras de reduzir sua receita e poupar-se de prémios mais elevados.
• Solicite o Medicare agora. Se você receber o Medicare pela primeira vez em 2016, você não possui nenhum recurso sob a regra "isentar". Isso dá aos idosos que já atingiram seu aniversário de 65 um grande incentivo para se inscreverem imediatamente, para que eles possam começar a cobrir em 2015 e evitar taxas mais elevadas.
• Inscreva-se para a Segurança Social. Se você está pensando em se cadastrar para a Segurança Social de qualquer maneira, agora é o momento perfeito para que isso aconteça. Somente aqueles que recebem Medicare e Segurança Social em 2015 atendem aos critérios de "isenção inofensiva". "É um pouco mais complicado se você planeja aguentar por alguns anos e obter um cheque mensal maior. Nesse caso, os benefícios de curto prazo podem não superar o custo de renunciar a um fluxo de renda maior nos últimos anos.
• Preencha os prêmios da Parte B através da Segurança Social. Este é o mais fácil. Se o único motivo pelo qual você enfrenta custos superiores da Parte B é porque você está pagando prémios de bolso, entre em contato com a Segurança Social e tenha o prêmio deduzido de seus cheques.

A linha inferior

Para 70% dos destinatários do Medicare, a provisão de "isentar inofensivo" os ajudará a permanecer dentro de seus orçamentos em 2016. Os restantes 30%, no entanto (cerca de 7 milhões de americanos), terão que pagar cobrar por maiores custos de saúde. Embora o preço final não tenha sido tão alto quanto as estimativas de 52% (mais como 16%, de fato), ainda é um aumento significativo.