O empregado do seu marido deve verificar a caixa do plano de aposentadoria na linha 13 do Formulário W-2 de 2005 apenas se o seu marido optar por fazer contribuições de diferimento de salário para o plano 401 (k) durante 2005. A regra geral para os planos 401 (k) é que um indivíduo não é considerado um participante ativo se nenhuma contribuição ou perda for creditada ao plano em nome do indivíduo. Portanto, se seu marido não contribui para o plano 401 (k) para 2005, suas contribuições tradicionais do IRA serão dedutíveis.
Se você não deseja que suas contribuições do IRA de 2005 (total de US $ 9.000 / $ 4, 500 cada) para permanecer no seu IRAs, você pode remover os valores como "retorno de contribuições em excesso". As contribuições devolvidas não serão tributáveis, desde que sejam removidas dos seus IRAs pelo prazo de depósito de impostos de 2005 (geralmente 15 de abril de 2006). Se você arquivar sua declaração fiscal na hora, você recebe uma extensão automática de seis meses para remover os montantes como devolução de excessos. Você deve ter até 15 de outubro de 2006 para fazer isso. Ao remover os montantes dos IRAs como "devolução de contribuições excedentes", todos os ganhos ou perdas aplicáveis devem ser adicionados ou subtraídos do montante principal que está sendo removido. Os montantes que representam o lucro (nas contribuições devolvidas) devem ser incluídos na sua declaração de imposto como renda tributável.
Como você já sabe, se você não é elegível para deduzir suas contribuições IRA, você pode tratar os valores como contribuições não dedutíveis para seus IRAs tradicionais ou recarregar os montantes para Roth IRAs.
Além disso, embora uma contribuição correspondente seja um grande incentivo, não seja dissuadido pela falta disso. Esta ainda é uma oportunidade de financiar seu ovo de ninho com até US $ 14 000 para o ano com base em impostos diferidos. Como você sabe, isso reduz sua receita tributável e o valor acumula juros com base em imposto diferido. Pode ser um desafio salvar esse montante, mas manter o olho na bola da aposentadoria torna mais fácil de lidar. Contribuir para o plano 401 (k) poderia aproximar sua data de aposentadoria alguns anos. Não seria bom se aposentar mais cedo?
(Para saber mais sobre as contribuições do plano de aposentadoria, confira Correção de Contribuições de IRA inadimplidíveis (Excesso) , Fazendo contribuições de diferimento salarial - Parte 1 e > Perguntas comuns sobre planos de aposentadoria . ) Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby
(Contato Denise)
Se eu tiver direito de acordo com o meu decreto de divórcio para uma porcentagem do IRA do meu ex-marido, como posso receber os ativos devido a eu no meu próprio IRA sem ser tributado? Será que ele será tributado quando ele fizer a transferência? Será que o dinheiro que ele tenha que pagar em impostos
Para que sua parcela dos ativos do IRA seja transferida para você (ou seja, em seu nome), você deve contatar o depositário / administrador do IRA do seu marido e fornecer-lhes uma cópia do decreto de divórcio. Certifique-se de perguntar ao guardião sobre outros requisitos de documentação.
Meu marido tem uma conta 401 (k) que é 100% investida com US $ 8 , Saldo 000. Estamos em encerramento e precisamos de uma retirada de dificuldades. A empresa de gestão de investimentos que lida com a conta do meu marido diz que não podemos retirar nada, porque não temos con
Infelizmente, as condições em que as retiradas de dificuldades podem ser feitas a partir de um plano qualificado, incluindo um plano 401 (k) , são determinadas pelas disposições do documento do plano (conforme eleito pelo empregador). Alguns planos permitirão retiradas de dificuldades de todos os ativos do plano, enquanto outros limitarão as retiradas de dificuldades aos ativos atribuídos às contribuições de diferimento de salário.
Eu tenho uma pequena empresa (LLC), que eu trabalho a tempo parcial. Eu também trabalho em tempo integral para uma empresa e estou inscrito em um plano 401 (k). Eu ainda sou elegível para fazer contribuições para um indivíduo 401 (k) dos ganhos da minha LLC a tempo parcial?
Desde que você não tenha propriedade na empresa para a qual você trabalha em tempo integral e o único relacionamento que você possui com a empresa é como empregado, você pode estabelecer um 401 (k) independente para sua responsabilidade limitada empresa (LLC) e financiar o plano com os ganhos que você recebe da empresa.