Infelizmente, as condições em que as retiradas de dificuldades podem ser feitas a partir de um plano qualificado, incluindo um plano 401 (k), são determinadas pelas disposições do documento do plano (conforme eleito pelo empregador ). Alguns planos permitirão retiradas de dificuldades de todos os ativos do plano, enquanto outros limitarão as retiradas de dificuldades aos ativos atribuídos às contribuições de diferimento de salário.
Você pode pedir ao administrador do plano ou ao empregador uma cópia do contrato de descrição do plano sumário (SPD); O SPD incluirá informações sobre quando e em que circunstâncias podem ser feitas retiradas da conta 401 (k) do seu marido. Você também pode pedir uma explicação por escrito.
Se você acha que a informação que recebeu é incorreta, não hesite em pedir para falar com um supervisor. Certifique-se de solicitar informações sobre quando seu marido seria elegível para receber distribuições do plano
Se for determinado que seu marido não é elegível para receber distribuições do plano neste momento, pergunte sobre provisões de empréstimo. Se o plano permitir empréstimos, seu marido pode emprestar até 50% do saldo de sua conta, ou o total de US $ 8 000 em determinadas circunstâncias.
Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby (Contato Denise)
Meu marido tornou-se elegível para um plano 401 (k) (sem contribuição equivalente) no trabalho. Como recuperamos os US $ 9 000 que já contribuímos com o nosso IRA para 2005 sem uma penalidade? Meu marido ganha US $ 144 000 / ano e ambos temos mais de 50 anos.
O empregado do seu marido deve verificar a caixa do plano de aposentadoria na linha 13 do Formulário W-2 de 2005 apenas se o seu marido optar por fazer contribuições de diferimento de salário para o plano 401 (k) durante 2005. A regra geral para 401 (k) planos é que um indivíduo não é considerado um participante ativo se nenhuma contribuição ou perda for creditada ao plano em nome do indivíduo.
Eu tenho 52 anos e desejo fazer uma retirada do meu plano 401 (k). Existe alguma maneira de evitar ter que pagar impostos adicionais com base em dificuldades - e. g. desemprego?
A maioria das distribuições de planos de aposentadoria qualificados feitos para você antes de atingir a idade de 59. 5 estão sujeitos a um imposto adicional de 10%. O IRS pode renunciar a este imposto em determinadas circunstâncias; No entanto, não existe uma definição ampla de "dificuldades" para fins de isenção da penalidade de 10%.
Eu tenho 59 (não 59. 5) e meu marido tem 65 anos. Participamos de um SIMPLES IRA com nossa empresa há mais de dois anos. Podemos converter o SIMPLE IRA em Roth IRA? Se pudermos converter, devemos pagar impostos sobre o dinheiro SIMPLES IRA colocado no Roth? São t
Durante os dois primeiros anos após a criação de um IRA SIMPLE, os ativos mantidos no SIMPLES IRA não devem ser transferidos ou transferidos para outro plano de aposentadoria. Como você atendeu o requisito de dois anos, seus ativos SIMPLES IRA podem ser convertidos em Roth IRA.