Como pais, você quer ajudar o seu filho a ter sucesso, independentemente dos custos. No entanto, um desses custos não deve ser sua aposentadoria. De acordo com uma pesquisa 2014 Sallie Mae, 7% das famílias mergulharam em sua aposentadoria para ajudar a pagar os custos para a faculdade. Esta tendência está crescendo em popularidade, mas isso não significa que seja uma boa decisão financeira para você ou seus filhos.

Onde você receberá apoio financeiro na aposentadoria?

Existem muitas fontes prontamente disponíveis para financiamento de educação, como bolsas de estudo, bolsas e ajuda financeira. Quando essas opções estão esgotadas, existem empréstimos para estudantes. Os empréstimos para estudantes não são ideais, mas são uma escolha mais sábia do que cobrar sua 401K ou sua conta de aposentadoria individual (IRA). O gerente de portfólio do Covestor, Charles Lewis, diz: "Lembre-se, seus filhos têm suas vidas inteiras para pagar seus custos educacionais. Mas você tem um tempo limitado antes de se aposentar. "(Leia mais sobre a poupança de aposentadoria, aqui: 4 Razões para que você não use suas economias de aposentadoria como um mealheiro .)

Se você pagasse pela faculdade do seu filho com a sua aposentadoria, onde você pediria ajuda financeira? O governo não oferece bolsas de estudo ou subsídios para as despesas de vida de um idoso, por isso é extremamente importante não subestimar seus custos de vida de aposentadoria, especialmente os custos de cuidados de saúde associados aos cuidados de fim de vida.

Você pode pensar que você está configurando seu filho para o sucesso financeiro pagando suas despesas na faculdade, mas você não está. Você está configurando-os para ter que se preocupar financeiramente com você em sua velhice. Pense nisso: seus fundos de aposentadoria destinam-se a cobrir sua vida e os custos de cuidados de saúde até você morrer. Se esse dinheiro não estiver lá, seus filhos terão que ajudar a carregar o fardo.

Considere as penalidades

A cotação no seu cheque de aposentadoria cedo vem com muitas penalidades. Se você retirar $ 50, 000 cedo, o custo médio para participar de um programa de faculdade de quatro anos, você perderá automaticamente $ 5, 000 ou 10%. Além disso, você deve ter em conta a retenção de impostos federais, o imposto federal e o imposto estadual. Dependendo de onde você mora e suas taxas de impostos, isso pode fazer com que você perca outros US $ 10.000 a US $ 17.000.

A quantia de dinheiro que você deixa para os custos da faculdade do seu filho é de cerca de 55% dos 50 dólares originais, 000. Você também precisará calcular quanto dinheiro você perderá sobre o dinheiro futuro ganhado. Por exemplo, se você tirou US $ 50.000 da sua aposentadoria dez anos antes, então você perderá a oportunidade de ganhar um pouco mais de $ 35.000 com base em uma taxa de retorno de 6%.

Não desperdice dinheiro em estudantes indecentes

Até mesmo os alunos mais diligentes foram conhecidos por alterar seus principais ou trocar caminhos de carreira por completo.Pagar para a faculdade com seus fundos de aposentadoria é uma jogada de risco, especialmente quando não há garantia de que seu filho termine seu diploma ou permaneça na escola.

Também é importante pensar sobre as conseqüências potenciais de pagar a taxa de matrícula da criança - você está preparado para o seu enorme sacrifício para ser dado por certo? Por mais difícil que os seus filhos possam pagar por sua experiência na faculdade, o teste difícil pode ajudá-los a desenvolver a perseverança e uma boa ética de trabalho. (Para mais, leia: 8 Fluxos de financiamento da faculdade .)

Quais as opções disponíveis?

Seria muito mais sábio para você tirar um empréstimo pessoal ou um empréstimo para pai PLUS, do que mergulhar em suas economias de aposentadoria. Digamos que você tem dez anos até a aposentadoria, é mais provável que pague um empréstimo do que para reabastecer o dinheiro que retirou das suas contas de aposentadoria. Os empréstimos pessoais vêm com taxas de juros mais elevadas, mas o dinheiro pago sobre os juros é muito pouco em comparação com a quantidade de dinheiro que você perderia para penalidades e impostos de seus 401K ou IRA.

Claro, antes mesmo de considerar tomar um empréstimo para a educação do seu filho, considere buscar ajuda financeira, bolsas de estudo e opções federais de empréstimo de estudantes. Os estudantes têm uma chance melhor de ganhar bolsas de estudo locais do que as que estão disponíveis para todos. Solicite a FAFSA todos os anos, mesmo que não pense que você se qualifica. Existe sempre a possibilidade de o seu filho se qualificar por dinheiro ou que seu filho assegurará um empréstimo federal maior. Os empréstimos federais são melhores que os empréstimos privados porque, em algumas circunstâncias, eles podem ser perdoados ou o mutuário pode se qualificar para opções de reembolso baseadas em renda depois de se formar.

A linha inferior

Enquanto as despesas da faculdade são extremamente dispendiosas, é ainda mais dispendioso tirar o dinheiro de seus fundos de aposentadoria. Antes de tomar a decisão precipitada de tocar seu fundo de aposentadoria, fale com seu contador ou planejador financeiro certificado. Também é uma boa idéia saber exatamente o quanto esse movimento irá custar você antes de prosseguir. Em caso de dúvida, não toque suas economias de aposentadoria. (Para obter mais informações sobre como reduzir os custos da faculdade, consulte: Salvar em Busters do orçamento da faculdade .)