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Se você tem mais de 59 anos. 5, ou separado do empregador patrocinador do plano depois dos 55 anos, você pode usar o seu 401 (k) para pagar o que quiser. Se você é mais jovem, você ainda pode retirar fundos do seu 401 (k) para pagar os empréstimos da faculdade, mas o IRS cobra uma taxa de penalidade de 10% sobre o valor da sua retirada, além de qualquer imposto de renda que possa ser devido. No entanto, existem algumas maneiras pelas quais você pode usar suas economias de aposentadoria para pagar sua educação sem incorrer nessa penalidade.
Retirada de dificuldade
Se você já frequentou a faculdade e usou empréstimos de estudante para pagar sua taxa de matrícula, uma retirada de dificuldades não pode ser usada para reembolsar seus empréstimos. No entanto, se você está planejando frequentar a escola nos próximos 12 meses e, de outra forma, não pode pagar sua taxa de matrícula, você poderá retirar dinheiro do seu 401 (k) para pagar a taxa de matrícula, sala e quadro e outras despesas relacionadas.
Além disso, você pode tomar uma retirada de dificuldade para pagar as despesas de matrícula e educação de uma criança, cônjuge ou dependente que planeja frequentar a escola dentro de um período de 12 meses.
Requisitos
Para se qualificar para uma retirada de dificuldade para financiar sua educação, você deve atender a determinados critérios. Em primeiro lugar, você deve ser capaz de provar que sua necessidade é imediata e pesada. Um empréstimo de estudante não é uma despesa imediata porque já prevê o reembolso ao longo do tempo. No entanto, a taxa de matrícula para o próximo ano letivo se qualifica como imediata.
Para sua necessidade de ser considerado pesado, a despesa deve ser importante e grande o suficiente para que não possa ser facilmente cumprido trabalhando mais algumas horas ou cortando sua noite de filme semanal. Além das mensalidades da faculdade, outras despesas consideradas imediatas são o adiantamento em uma residência principal e as despesas médicas qualificadas que excedem 10% da sua receita bruta ajustada (AGI).
Ao avaliar sua necessidade, o administrador do seu plano avalia todos os outros ativos que você possui, tais como contas de compras ou poupança, investimentos e participações patrimoniais. Se liquidar um dos seus outros ativos, você pode pagar sua taxa de matrícula sem fazer uma distribuição do seu 401 (k), então a retirada de dificuldade é recusada.
Seja seu próprio credor
Em vez de retirar empréstimos estudantis tradicionais, você poderá financiar sua educação universitária, tomando um empréstimo do seu 401 (k). Em vez de fazer pagamentos de juros a um banco, você paga o empréstimo para sua própria conta de aposentadoria, incluindo juros. Além disso, os empréstimos qualificados retirados do seu 401 (k) não estão sujeitos ao imposto de renda, uma vez que os fundos são reembolsados dentro de um período predeterminado.
Os empréstimos da sua conta de aposentadoria tradicional ou Roth 401 (k) são limitados a 50% do saldo da sua conta, até US $ 50.000.Você pode retirar vários empréstimos em horários diferentes, mas seu saldo máximo pendente não pode exceder US $ 50.000.
Os empréstimos do seu 401 (k) geralmente devem ser reembolsados dentro de cinco anos em pagamentos regulares e substancialmente iguais, pelo menos trimestralmente. No entanto, se você servir como um reservista na U. S. militar e são chamados para o serviço, o prazo do seu empréstimo é estendido para incluir a duração do seu serviço.
Tirar uma distribuição direta do seu 401 (k) para pagar seus empréstimos estudantis não é o uso mais eficiente de suas economias de aposentadoria. No entanto, se ainda não frequentou a escola, poderá aproveitar suas economias com um planejamento cuidadoso.
Se você cumprir os requisitos para uma retirada de dificuldade, você pode retirar fundos de aposentadoria até o valor da mensalidade e despesas sem incorrer em tributos adicionais. Mesmo que você não atenda a esses critérios rigorosos, você ainda pode receber um empréstimo livre de impostos de até US $ 50.000, permitindo que você frequente uma universidade sem sacrificar suas economias de longo prazo.
Se eu tiver direito de acordo com o meu decreto de divórcio para uma porcentagem do IRA do meu ex-marido, como posso receber os ativos devido a eu no meu próprio IRA sem ser tributado? Será que ele será tributado quando ele fizer a transferência? Será que o dinheiro que ele tenha que pagar em impostos
Para que sua parcela dos ativos do IRA seja transferida para você (ou seja, em seu nome), você deve contatar o depositário / administrador do IRA do seu marido e fornecer-lhes uma cópia do decreto de divórcio. Certifique-se de perguntar ao guardião sobre outros requisitos de documentação.
Meu cônjuge é o principal beneficiário do meu IRA. Eu também tenho um beneficiário contingente. O meu cônjuge ainda pode transferir meus ativos IRA sem impostos para o seu próprio IRA?
Um cônjuge que é o único beneficiário principal de um IRA pode sempre tratar o IRA como ele próprio. O beneficiário contingente de um IRA nunca é levado em consideração, a menos que o beneficiário principal venha a antecipar o proprietário do IRA, ou o beneficiário principal se isentar dos ativos.
Posso usar meu IRA para pagar meus empréstimos de faculdade?
Aprenda sobre como usar suas economias de aposentadoria IRA para pagar seus empréstimos de faculdade, incluindo como evitar a penalidade de retirada antecipada de 10%.