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A maior parte do tempo, quando você trabalha para um novo empregador, você pode rolar seu plano anterior 401 (k) para o plano do seu novo empregador. O plano de aposentadoria de cada empresa é único em algum grau, no entanto, então você precisa verificar sua elegibilidade de rolagem com o administrador de benefícios da sua nova empresa, que geralmente é encontrado no departamento de recursos humanos. Por exemplo, a maioria dos planos tem um número mínimo de horas que você deve trabalhar antes de se tornar elegível para participar do plano 401 (k). Você também precisa entrar em contato com o administrador do plano anterior do empregador para processar o rollover. Muitas vezes, quando você encerra o emprego, você recebe uma documentação descrevendo suas opções para seus ativos do plano 401 (k). Mantenha esta documentação até estar pronto para processar a transação de rolagem.

Algumas empresas usam planos 401 (k), mas existem vários outros planos patrocinados pelo empregador em uso, então primeiro verifique se o tipo de plano está disponível em seu novo local de trabalho. Existem regras diferentes sobre rollovers de 401 (k) planos para outros tipos de contas de aposentadoria. Por exemplo, se você fez um trabalho com uma pequena empresa que não possui 401 (k), você pode oferecer um SIMPLES IRA em seu lugar. Se este for o caso, você ainda pode rolar seu antigo 401 (k), mas isso sujeita esses fundos a diferentes regras tributárias para distribuições feitas a partir do novo plano nos dois primeiros anos. Isso ocorre porque um SIM IRA tem um requisito de participação de dois anos que aumenta a penalidade de retirada antecipada de 10% a 25% para as distribuições tomadas antes dos 59 anos. <

O Departamento de Trabalho da U. S., que ajuda a supervisionar os planos de aposentadoria do empregador, exige que seu empregador lhe forneça uma descrição sumária do plano para seus planos ou planos de aposentadoria disponíveis. O documento descreve todos os recursos e regras referentes ao plano da sua empresa. Aqui é onde você encontra informações sobre quando você é elegível para participar do novo plano. É aconselhável deixar a conta do plano 401 (k) do seu trabalho anterior intacta até que você possa processar o rollover. Os funcionários às vezes agem muito rapidamente e solicitam uma distribuição completa, pensando que podem depositar os fundos na própria conta própria. Esteja ciente de que a retenção de imposto obrigatória de 20% é imposta a qualquer distribuição de um plano de aposentadoria qualificado, que você pague, quer tenha ou não intenção de rolar para o plano do novo empregador.

Uma vez que você determinou o tipo de plano oferecido em seu novo local de trabalho, verificou sua elegibilidade de rolagem e entende quaisquer implicações fiscais para sua decisão, você precisa instruir o administrador do plano anterior para processar o rollover direto para você.Geralmente, o administrador deve assinar o rollover, verificando sua elegibilidade para dar esse passo. Quando o rollover chegar na sua nova conta, verifique as opções de investimento padrão e faça as alterações de acordo com seus objetivos de aposentadoria.