Quando se trata de gerenciamento de dinheiro, não há falta de escolhas. Para os investidores interessados ​​em taxas de fundo e plataformas automatizadas, existem muitos consultores de robo ou conselheiros digitais a partir dos quais escolher. Se você está procurando a relação de consultoria financeira tradicional com um planejador financeiro dedicado para ajudar com sua gestão de dinheiro, também há uma abundância de escolhas.

Comparando um consultor financeiro empregado pelos serviços financeiros populares, Edward Jones, com um robo-advisor, é de certa forma comparando maçãs com laranjas. O consultor tradicional de Edward Jones é alto em um forte contraste com o tipo de gerenciamento rodoviário de gerenciamento automatizado de investimentos.

Aqui está o porquê. (Para leitura relacionada, veja: O que os consultores podem aprender com Robo-Advisors .)

O que os investidores gostam de Edward Jones

Com sede no Missouri, a empresa possui 11 000 escritórios em todo os EUA e 550 escritórios canadenses através de sua subsidiária Edward Jones Canadá. Ao contrário de muitos de seus concorrentes que atendem instituições e corporações, Edward Jones zera em clientes individuais. Cada um dos seus 13 mil 500 consultores financeiros fornece um serviço personalizado personalizado aos clientes. Até 2013, Edward Jones orientou os investidores em ações, títulos e fundos de investimento públicos disponíveis publicamente. Em 2013, Edward Jones criou seu primeiro fundo de investimento proprietário, que está disponível para clientes que participam da plataforma de soluções consultivas baseada em tarifas da Jones.

A abordagem de Edward Jones começa com um encontro pessoal entre cliente e conselheiro com o objetivo do conselheiro de conhecer você. O assessor de Jones procura entender por que você está investindo e tenta entender seus objetivos de curto, médio e longo prazo. O consultor aprende sua tolerância ao risco, ajuda você a estabelecer metas e desenvolve um plano personalizado. O conselheiro Jones recomenda investimentos e táticas que ele ou ela espera estar em conformidade com seus objetivos.

Os conselheiros Edward Jones geralmente são compensados ​​de diversas maneiras. Os conselheiros recebem comissões quando compram e vendem uma garantia e são compensados ​​através de uma marca de produto - como quando você compra uma obrigação. Nos programas de assessores, o profissional Edward Jones é compensado com uma taxa percentual de ativos sob gestão. Finalmente, há acordos adicionais de terceiros que pagam o assessor quando ele ou ela vende um produto de investimento específico. (Para leitura relacionada, veja: Por que os conselheiros devem subir de equipe .)

Jones vs. um Robo-Advisor

O modelo do robo-consertar levou o setor financeiro e transformou-o em sua cabeça. A robo-plataforma primordial oferece aos investidores acesso a algoritmos de tecnologia de alto nível que, alegadamente, gerenciam melhor seus investimentos para retornos mais altos e taxas mais baixas.Sob o guarda-chuva do robo-conselheiro, existem variações com alguns serviços, como o Personal Capital, que oferece acesso a consultores financeiros - os ativos sob gerenciamento devem chegar acima de um determinado montante - e um programa assistido por computador. Em geral, um robo-advisor faz uma avaliação rápida do horizonte de tempo de um indivíduo e conforto com risco. A partir desses dados, cria um menu de fundos de investimento - e ocasionalmente ações individuais - para o investidor.

Outras distinções de robo-conselheiro: a maioria controla os investimentos dos consumidores através de câmaras de compensação regulamentadas, embora algumas, como a SigFig e a Jemstep (que também oferecem seu serviço listado em branco para consultores financeiros), permitem que o investidor mantenha sua contas existentes. A maioria dos robos oferecem reequilíbrio regular do portfólio e muitos praticam colheitas de perda de impostos em um esforço para reduzir impostos e aumentar os retornos. Os robo-conselheiros geralmente cobram taxas com base em ativos sob gerenciamento, e alguns conselheiros gerenciarão os primeiros $ 10.000 para livre. Robos tem um número limitado de soluções de investimento para o consumidor. (Para leitura relacionada, veja: Gerenciando um Cash Windfall .)

Edward Jones é um serviço de consultoria financeira tradicional que adapta as carteiras de investimento orientadas por clientes. Em contrapartida, um robo-advisor irá canular um usuário para uma categoria específica com base no questionário inicial. A abordagem de Edward Jones geralmente custará ao consumidor muito mais do que uma baixa taxa de robo. Existe também a possibilidade de um consultor de Jones estar tentado a investir em um produto com base na comissão do conselheiro sem considerar se o produto específico é o melhor disponível para seu cliente.

Há um debate sobre os retornos. Robos prometem que, devido às suas baixas taxas e programas de investimentos informatizados, o investidor obterá os melhores retornos para as taxas mais baixas. Além disso, através de reequilíbrio e algoritmos proprietários, robos promete menos volatilidade ou risco de investimento. As empresas de consultoria tradicionais justificam as estruturas de tarifas com o toque pessoal que oferecem aos clientes.

Os robos são atraentes para os investidores mais jovens que provavelmente têm menos dólares para colocar nos mercados financeiros. Com seus baixos investimentos mínimos exigidos, os robo-assessores dão aos investidores menores acesso a orientação de investimento de alto nível.

A linha inferior

Edward Jones é composto por milhares de conselheiros. Para os indivíduos que querem um toque pessoal, o advogado direito de Jones pode muito bem ser uma boa escolha. Por outro lado, taxas baixas e estratégias de investimento testadas de robos dão aos investidores mais dólares líquidos para serem implantados nos mercados. Tudo depende do tipo de relacionamento que um investidor procura criar com um conselheiro. (Para leitura relacionada, veja: Por que o planejamento de cuidados de saúde é vital para a aposentadoria .)