De acordo com a lei de valores mobiliários da U. S., apenas certos profissionais licenciados podem colocar negócios de segurança para clientes ou oferecer conselhos de investimento pagos. Os negociadores de bolsa e os consultores financeiros são dois desses profissionais, embora eles tendem a atender diferentes tipos de clientes e se concentrar em resultados diferentes.

Não é impossível para um profissional ser um corretor de bolsa e um consultor financeiro ao mesmo tempo, ou para um profissional flutuar entre uma designação e outra. A marca registrada dos corretores e consultores são o exame da série 7, que permite que um profissional de investimento ofereça uma linha completa de títulos gerais. Tudo o resto depende dos tipos de relacionamentos que ele quer ter com os clientes.

As diferenças

Uma diferença jurídica crítica entre um corretor de ações e um conselheiro totalmente registrado depende da palavra "fiduciário". Um fiduciário é um profissional que administra dinheiro para outro, chamado de "beneficiário". A lei da U. S. coloca uma obrigação positiva sobre qualquer fiduciário para colocar o interesse de seu beneficiário em primeiro lugar.

Nos termos da Lei de Conselheiros de Investimento de 1940, todos os conselheiros de investimentos registrados, que são muitos conselheiros financeiros, possuem uma obrigação fiduciária para com seus clientes. Não é assim com os corretores de bolsa. Em vez disso, o corretor de ações não-fiduciário deve seguir apenas o padrão de "adequação", o que não exige que os interesses do cliente sejam colocados em primeiro lugar; Os agentes de bolsa precisam apenas fornecer conselhos adequados, dado os recursos do cliente.

Existe uma exceção; Os corretores de bolsa devem obrigações fiduciárias aos seus corretores. Os conselheiros de investimento registrados não possuem corretor. É importante notar que alguns consultores financeiros não são consultores de investimentos registrados; Eles são representantes registrados que trabalham para um corretor. Esses consultores financeiros estão vinculados pelo mesmo padrão de adequação que os corretores de bolsa, e a única diferença entre os dois pode ser as licenças de valores mobiliários que detêm.

A outra grande diferença é o tipo de serviço prestado aos clientes. Os consultores financeiros normalmente se apresentam como especialistas em dinheiro de serviço completo, o que significa que eles oferecem assessoria fiscal e ajuda de hipoteca; construir orçamentos; e até mesmo vender seguro. Eles podem fazer o seu dinheiro através de taxas, comissões ou ambos. Por outro lado, os corretores de bolsa são muito mais transacionais. Eles ainda têm clientes e podem construir relacionamentos de longo prazo, mas a ênfase é sobre os produtos de títulos e não outros aspectos da vida financeira.

Educação e Habilidades

Quase todos podem se tornar corretores de ações ou assessores financeiros. Isso ajuda a ter um diploma de graduação, de preferência em finanças, economia ou algum campo relacionado.Também pode ser uma grande vantagem ter experiência anterior trabalhando com investimentos ou em vendas, embora não seja um pré-requisito.

O único requisito real é aprovar os exames de licença de títulos administrados pela Autoridade Reguladora da Indústria Financeira, ou FINRA. Há uma captura; A FINRA exige que você tenha uma entidade patrocinadora antes de se sentar na maioria dos exames. Isso significa que um aspirante a conselheiro ou corretor precisa encontrar uma empresa para patrociná-lo.

As licenças de valores mobiliários comuns incluem:

* A Série 6, que concede a capacidade de negociar em fundos mútuos;

* A Série 22, que concede a capacidade de lidar com programas de participação direta;

* A série 7, que é a mais comum e abrange uma ampla gama de valores mobiliários;

* A Série 65, exigida pela maioria dos estados para aqueles que desejam atuar como consultores de investimentos;

* A série 63, exigida por alguns estados para o status de representante oficial registrado;

* A Série 66, que cobre os exames 63 e 65 sem repetir o material da Série 7.

Os exames FINRA não são gratuitos; A maioria custa entre US $ 100 e US $ 150 por tentativa, mas não são particularmente difíceis de passar. A FINRA cria seus próprios materiais de estudo, e a maioria dos indivíduos só tem que estudar por alguns meses para passar na série 7, que muitos consideram ser o teste mais difícil.

É imperativo que os consultores e corretores tenham habilidades efetivas de comunicação e habilidades interpessoais. Sucesso e falha dependem da capacidade de comercializar, encontrar clientes e depois explicar tópicos financeiros complexos de forma digerível.

Salário

Em setembro de 2015, o corretor de bolsa médio nos Estados Unidos ganha um salário de US $ 72 mil por ano. Uma vez que a grande maioria dos corretores de ações ganham a vida com taxas e comissões, o salário é variável e pode variar drasticamente de um mês para o outro.

Se você tirar os 10% superiores dos corretores de bolsa, no entanto, o salário médio cai até aproximadamente US $ 49.000. Isso sugere que a indústria é pesada e a maioria dos corretores luta para gerar negócios repetitivos e consistentes > É uma história semelhante para consultores financeiros. A pesquisa do US News & World Report resultou em um salário médio de US $ 75, 320 para os consultores, mas os 10% superiores trouxeram uma média de US $ 187, 199 por ano e o percentil 25 apenas US $ 49,410. Os consultores financeiros têm uma ligeira vantagem quando construindo um livro de negócios por causa de sua maior variedade de serviços, embora isso possa resultar em gastar muito tempo em atividades de baixa remuneração e não o suficiente sobre o que realmente ganha renda.

Work / Life Balance

Em resumo, corretores de bolsa e consultores financeiros têm horários muito flexíveis e desfrutam de um saldo excelente trabalho / vida. Um grande número trabalha de forma independente e faz seus próprios horários; mesmo aqueles que trabalham para empresas e têm horário de expediente podem trabalhar para a autodeterminação relativa.

No entanto, atente para uma mentalidade "grama é sempre mais verde". Os primeiros anos, como corretor ou consultor, geralmente são preenchidos com salários baixos e longas horas até que um livro de negócios seja estabelecido.Muitos no campo não sobrevivem a este período introdutório, e aqueles que freqüentemente entram nos fins de semana ou trabalham tarde da noite para acomodar os horários dos clientes.

Perspectivas profissionais

Embora o setor financeiro seja esperado para crescer na próxima década, a natureza das carreiras de consultoria de investimento está mudando. O mercado está se afastando dos serviços de consultoria clássicos e baseados em taxas e avançando para alternativas remotas, até automáticas e mais baratas. Robo-conselheiros e corretores on-line tornam mais fácil do que nunca receber conselhos de investimento. Mais opções são boas para os consumidores, mas colocam um aperto em corretores e conselheiros.

Os corretores de bolsa e consultores financeiros bem sucedidos no século XXI precisam ter planos para lidar com a mudança da dinâmica dos serviços, seja por abraçar novas plataformas ou por criar uma clara diferenciação de serviços de valor agregado.

Qual escolher para escolher

Existe uma grande quantidade de cruzamentos entre essas duas profissões. Um corretor de ações bem sucedido provavelmente seria um conselheiro financeiro bem sucedido e vice-versa, mesmo que a base de clientes alvo seja um pouco diferente.

Os que gostam de estratégias globais e abrangentes provavelmente gostam de construir planos financeiros de serviço completo mais do que simplesmente vender títulos. Por outro lado, o estoque é melhor para aqueles que preferem se concentrar de forma restrita em produtos de mercado.

Ambos os trabalhos são exigentes e exigem muita auto-marketing, iniciativa e fortes habilidades de comunicação. A melhor decisão é provável com base no conforto com um empregador, em vez do título específico anexado ao trabalho.