É muito provável que você possa rolar ou transferir esses valores depois de parar de trabalhar para seu empregador atual. Com certeza, os acordos 403 (b) e 457 devem ser verificados para determinar os eventos que resultam na elegibilidade para retiradas dos planos.
Supondo que você é elegível para fazer retiradas dos planos, os valores podem ser revertidos ou transferidos para um plano de aposentadoria elegível. Os rolamentos devem ser feitos como rollover direto, de modo a evitar a retenção na fonte obrigatória de 20%.
Certifique-se de perguntar aos provedores atuais se haveria taxas incorridas para encerrar as contas e, em caso afirmativo, se há alguma circunstância em que as taxas serão renunciadas ou reduzidas.
Mais importante ainda, você pode querer considerar trabalhar com um conselheiro de planos de aposentadoria competente para garantir que as etapas apropriadas sejam tomadas. O conselheiro de aposentadoria precisaria de cópias dos acordos 403 (b) e 457 para determinar as opções disponíveis nos planos. Estes podem ser obtidos dos provedores do plano.
Se o seu saldo incluir valores após impostos, certifique-se de verificar Rollovers de ativos pós-impostos podem alterar a paisagem do seu IRA .
Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby (Contato Denise)
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E os ETFs tendem a ter taxas de despesas mais baixas do que os investimentos gerenciados ativamente, mas os custos podem variar amplamente entre eles. Os investidores devem fazer sua lição de casa para entender o quanto eles estão pagando pelos retornos.
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
Existe um limite sobre o quanto eu posso mudar do meu IRA para o meu Roth IRA?
Não há limite no valor que pode ser convertido do seu IRA tradicional para o Roth IRA. Como você já sabe, sua renda bruta ajustada modificada deve ser de US $ 100.000 ou menos e seu status de declaração de imposto não pode ser casado separadamente, para que você seja elegível para uma conversão Roth IRA.