Se você retirar sua contribuição Roth IRA, o valor será livre de impostos e penalidades. Se a sua contribuição inicial for acumulada durante o Roth IRA e você também retirar os ganhos, os ganhos estarão sujeitos ao imposto de renda. Além disso, se você tiver menos de 59 anos de idade 5, a retirada também estará sujeita a uma penalidade de distribuição antecipada, a menos que você encontre uma exceção à penalidade. Tanto o imposto como a penalidade aplicam-se porque a sua distribuição não é uma distribuição qualificada.
Como alternativa para retirar o valor, você pode considerar transferir o saldo para a nova instituição financeira com a qual planeja estabelecer seu novo Roth IRA. Uma transferência é um movimento livre de impostos entre os planos de aposentadoria. O Roth IRA estabelecido para receber esta transferência também pode ser o mesmo Roth IRA para o qual você faz sua contribuição para o ano fiscal de 2007 e os anos futuros. Sua nova instituição financeira poderá ajudá-lo com a documentação necessária para efetuar esta transferência. Alternativamente, você pode solicitar uma distribuição dos ativos e fazer uma contribuição de rolagem para o seu novo Roth IRA no prazo de 60 dias após o recebimento da distribuição. Uma rolagem também é um movimento livre de impostos entre os planos de aposentadoria.
Tenha em mente que você deve atender a certos requisitos de renda para fazer uma contribuição Roth IRA. Para 2007, eles são os seguintes:
Você pode contribuir com 100% de compensação até US $ 4 000 (US $ 5 000, se você tiver pelo menos 50 anos até o final do ano para o qual você está fazendo a contribuição). a renda bruta ajustada modificada não pode exceder:
- $ 114, 000 se você estiver solteiro (o limite de US $ 4 000 é reduzido se você ganhar entre US $ 99 000 e US $ 114,000)
- $ 166 000 se você estiver casado. o limite de US $ 4 000 é reduzido se você ganhar entre US $ 156 000 e US $ 166,000)
- $ 10 000 se você estiver casado por separado (o limite de $ 4,000 é reduzido se você ganhar entre $ 0 e US $ 10 000) <
(Contato Denise)
Meu marido tornou-se elegível para um plano 401 (k) (sem contribuição equivalente) no trabalho. Como recuperamos os US $ 9 000 que já contribuímos com o nosso IRA para 2005 sem uma penalidade? Meu marido ganha US $ 144 000 / ano e ambos temos mais de 50 anos.
O empregado do seu marido deve verificar a caixa do plano de aposentadoria na linha 13 do Formulário W-2 de 2005 apenas se o seu marido optar por fazer contribuições de diferimento de salário para o plano 401 (k) durante 2005. A regra geral para 401 (k) planos é que um indivíduo não é considerado um participante ativo se nenhuma contribuição ou perda for creditada ao plano em nome do indivíduo.
Se um empregado coberto por um SIMPLE deixar seu empregador dentro do período de dois anos e Seu novo empregador não tem um SIMPLES, o que acontece com o plano? O empregado pode rolar sem penalidade ou mantê-lo na empresa antiga até que os dois anos expiram
Se um empregado coberto por um SIMPLE deixar seu empregador dentro do período de dois anos e seu novo empregador não Tenha um SIMPLES, o que acontece com o plano?
Eu entendo que posso retirar de um 401k no ano em que fico 55 sem a penalidade de 10% (IRS 575). Posso fazer o mesmo com um IRA sem a penalidade de 10%?
Você está se referindo à regra que afirma que as distribuições de seu plano qualificado (incluindo 401k, participação nos lucros, planos de compra de dinheiro e planos 403b) após a separação do serviço com seu empregador não estarão sujeitas aos 10% penalidade de retirada antecipada, desde que a separação ocorre dentro ou após o ano em que atinge os 55 anos de idade. Como esta regra é baseada em você, deixando os serviços do empregador que oferece o plano qualificado, não se aplica aos IRAs.