Aproximando-se da idade de aposentadoria? É natural sentir-se um pouco em pânico com a perspectiva de não ter economias suficientes para sua aposentadoria. Felizmente, há sempre tempo suficiente para aumentar suas economias antes de atingir a idade de aposentadoria.

1. Dinheiro não é rei

Colocar dinheiro em uma conta de poupança não será tão benéfico para você como investir. "Não há absolutamente nenhum retorno em dinheiro, então investir para o longo prazo é sempre chave", diz Lauren Klein, fundadora e presidente de Klein Financial Advisors em Newport Beach, CA. Descobrir como você pode contribuir com o valor máximo do seu 401 (k) e, em seguida, maximizar uma conta Roth IRA. Se você tem mais de 50 anos, você poderá contribuir com mais dinheiro do que você conseguiu quando era mais jovem.

Se você não pode maximizar essas contas de aposentadoria sem impostos a cada ano, então você precisa ajustar seu estilo de vida e orçamento para habilitá-lo. Corte gastos e dívidas drasticamente para preencher completamente suas contas de aposentadoria. Ajustar seus hábitos de gastos não será necessariamente confortável ou fácil, mas é essencial fazer os sacrifícios agora para garantir a segurança mais tarde. (Obter mais informações aqui, Onde mais posso salvar para aposentadoria depois que eu Max out My Roth IRA? )

2. Não mergulhe em poupança de aposentadoria - não importa O que

Quando você está perto da aposentadoria, seu ovo de ninho provavelmente é bastante impressionante, dependendo de quantos anos você contribuiu para o seu 401 (k) ou Roth IRA. No entanto, não permita que esse personagem o tente tentando gastar parte do dinheiro, especialmente em crianças adultas.

Klein aconselha a manter a poupança de aposentadoria intacta, não permitindo que os fundos vazem. "Eu vi muitas carrinhos bem financiados diminuir porque os aposentados abrem as cordas da bolsa para ajudar seus filhos adultos - mesmo quando eles não podem se dar ao luxo. Determine o seu orçamento, defina suas prioridades e cuide-se antes de cuidar de todos os outros ", diz Klein.

Lembre-se, ajudar suas crianças adultas agora machucarão mais tarde Se seu ovo de ninho não cobrir sua vida e custo médico para o resto de sua vida, adivinhe quem ficará preso na conta - seus filhos adultos.

3. Olhe para outros investimentos

Uma vez que você tenha maxido os seus investimentos em aposentadoria, não parem de investir. Você ainda pode assistir o seu dinheiro crescer com os investimentos certos. O presidente das operações de corretagem no Lake Advisory Group, Keith Simpson, aconselha seus clientes a construir um portfólio de não aposentadoria. Ele diz: " Embora eles arrisquem mais riscos, é importante construir uma carteira sem aposentadoria de ações que paguem dividendos orientadas pelo consumidor para ajudá-lo a ganhar dinheiro rapidamente. "

Quando se trata de outros investimentos, um assessor financeiro pode revelar-se valioso. Quando você está apenas investindo em seus IRAs tradicionais e Roth, é direto, e um assessor financeiro não é necessariamente necessário.No entanto, quando você começa a diversificar seu portfólio, considere um conselheiro, especialmente se você não tem o tempo ou experiência financeira para entender onde investir.

Muitas pessoas que estão perto da aposentadoria consideram o investimento imobiliário ou ouro um investimento digno. Este é raramente o caso, especialmente porque investimentos como imóveis exigem tempo e dinheiro para manter. Mais uma vez, converse com um consultor antes de se aventurar nesse tipo de investimentos. (Consulte também, Ferramentas para ajudar a fazer economias de aposentadoria .)

4. Aumente a aposentadoria do trabalhador não trabalhador

Se você tem um cônjuge que não trabalha, eles são um ótimo veículo para poupar mais dinheiro para a aposentadoria sem impostos. O parceiro de trabalho pode abrir um IRA do cotidiano para seu cônjuge que não trabalha e contribuí com US $ 5 500 por ano (ou US $ 6, 500 se tiver mais de 50 anos). Os IRAs do cônjuge podem ser tradicionais ou IRA de Roth e estão sujeitos aos mesmos limites de contribuição anual e limites de renda que são estabelecidos para IRAs tradicionais e Roth.

5. Pense sobre sua despesa de aposentadoria

Se você está a cinco a dez anos de distância da aposentadoria, então você pode prever um pouco como será seu custo de vida. Quanta dívida você tem atualmente? Liste todas as suas dívidas, incluindo dívidas de cartão de crédito, hipotecas e empréstimos Direct Plus. Toda a dívida com a qual você vai se aposentar será um fardo para sua renda fixa.

Para superar efetivamente sua aposentadoria, você precisará atacar economias de ambos os lados. Você precisa aumentar as contribuições e os investimentos, e você também precisa diminuir a dívida e o excesso de gastos. Pagar toda a sua dívida, diminuir as despesas de vida e criar um fundo de emergência pode fazer o seu ninho durar mais tempo quando atinge a idade da aposentadoria. (Outra leitura importante é Como a dívida hipotecária pode desratizar a aposentadoria .)

A linha inferior

Quando se trata de sobrecarregar sua aposentadoria, é melhor maximizar suas contribuições e investimentos. Alguns investimentos agressivos podem ajudar a aumentar suas economias, mas se você tem mais de 50 anos, tenha cuidado com a agressão do seu portfólio. Se você ainda está de 20 a 30 anos de distância da aposentadoria, uma abordagem mais agressiva é considerada melhor, pois você pode se beneficiar de retornos mais altos e os riscos são marginais porque você tem tempo suficiente para recuperar se seu portfólio for menor.