Poupar para a aposentadoria e sair da dívida não são mutuamente exclusivos, mas muitas vezes as pessoas desistem de fazer um para o outro. Embora seja importante diminuir o seu endividamento à medida que você entra na aposentadoria, não quer sacrificar as aposentadorias para fazer isso. Claro, ir para a aposentadoria sem qualquer dívida é uma posição invejável para estar, mas se isso significa que você não tem dinheiro salvo para as despesas de vida, rapidamente se tornará uma situação insustentável.

Do orçamento para ambos para consolidar sua dívida em uma taxa de juros mais baixa, aqui é uma olhada em quatro maneiras de sair da dívida e, ao mesmo tempo, economizar para a aposentadoria. (Veja também: As 7 melhores maneiras de sair da dívida e Economias de aposentadoria: o quanto é suficiente?)

Time Your Strategy to Your Retirement Date

Como você é agressivo Os termos de poupança para aposentadoria dependerão da sua idade. Se você estiver negociando na maleta para clubes de golfe em alguns anos, a poupança será a principal prioridade. No entanto, se você tiver 20 anos ou mais antes da aposentadoria, seu foco deve ser reduzir sua dívida. Isso não significa que você não economize enquanto você está pagando seus empréstimos, mas você pode ter que reduzir o quanto você está economizando para sair da dívida.

Consolide sua dívida em uma taxa de juros mais baixa

Algumas dívidas são melhores do que outros tipos de dívida; no entanto, todos os consumidores pretendem ser eventualmente livres de dívidas. Ao eliminar a dívida, é importante abordar primeiro os empréstimos de taxa de juros elevados. Afinal, quanto maior a taxa de juros, mais vai custar-lhe a compensação.

Se você deve dinheiro a vários credores, consolidar tudo em um empréstimo pode tornar mais simples a pagar a cada mês. Mas não se apresente nisso. A consolidação só faz sentido se você estiver obtendo uma taxa de juros melhor sobre a dívida. Você não quer consolidar para facilitar e acabar pagando mais. Tenha cuidado com os empréstimos que consolidam toda a sua dívida e você pagou o mesmo valor mensalmente por um determinado período de anos. Normalmente eles vêm com uma alta taxa de juros e taxas. (Para mais, leia: Como gerenciar e consolidar sua própria dívida .)

- Se você tiver uma dívida pendente, descubra se há uma oportunidade para liquidá-la, embora o IRS considere a dívida que é cancelada, descarregada ou perdoada como renda tributável ", diz Carlos Dias Jr. ., gerente de riqueza, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Flórida. "Certifique-se de pesar os prós e os contras. "

Aproveite os Programas de Parceiros da Empresa

A aposentadoria pode durar facilmente mais de 20 anos, o que significa que você terá que acumular um ovo de ninho bastante importante. Isso pode parecer impossível de fazer se você está se afogando em dívidas.Uma maneira de aumentar sua economia de aposentadoria de forma gratuita é aproveitar o programa de correspondência 401 (k) da sua empresa, se for oferecido. Muitos empregadores farão as contribuições dos funcionários até uma certa porcentagem. Isso é dinheiro livre, e é por isso que você deve superar a partida, independentemente da quantidade que você tem. Digamos que sua empresa combinará até 6%. Você quer garantir que você esteja contribuindo com 6% para o seu 401 (k) para que você possa obter o montante total.

"Em um mínimo, eu gosto de clientes para contribuir o suficiente para receber a partida. Eu não quero que eles deixem dinheiro na mesa ", diz Marguerita Cheng, CFP®, CEO da Blue Ocean Global Wealth em Rockville, Md." Eles também percebem economias fiscais hoje que podem aumentar seu fluxo de caixa. "

Tamanho reduzido Seu estilo de vida

Pagar dívidas e economizar para aposentadoria é possível, mas pode exigir alguns sacrifícios da sua parte. O corte de custos que liberará mais dinheiro para economizar ou reduzir sua dívida pode significar saltar as viagens ao café ou comer em vez de sair para jantar três vezes por semana. Desistir de seu telefone fixo, reduzir sua conta de celular e fazer compras durante as vendas são outras maneiras relativamente indolores de liberar algum fluxo de caixa.

Se a dívida é alta e você está perto da aposentadoria, vender uma casa cara e se mudar para uma pessoa mais barata pode percorrer um longo caminho para melhorar sua dívida e situação de poupança para aposentadoria. A idéia é liberar dinheiro para que ele possa ser usado para esses dois objetivos importantes.

Orçamento para ambos os objetivos

O orçamento é a pedra angular de qualquer plano financeiro sólido, e pode ser facilmente aplicado para salvar e pagar sua dívida ao mesmo tempo. Uma vez que você tenha sua dívida em ordem, e você descobre exatamente o quanto você precisa para viver confortavelmente na aposentadoria, você pode criar um orçamento e atribuir dinheiro para cada objetivo. Novamente, seu horizonte de tempo e as taxas de juros em seus empréstimos ditarão quais são pagos primeiro e quanto é colocado em poupança. Mas definir um orçamento e aderir a isso pode percorrer um longo caminho para sair da dívida sem sacrificar uma das coisas mais caras que você enfrenta: aposentadoria.

"O orçamento é uma mentalidade. Temos que querer fazê-lo. Nós temos que

querer para sair da dívida ", diz Craig L. Israelsen, Ph. D., designer do 7Twelve Portfolio e executivo em residência no programa de planejamento financeiro na Utah Valley University, em Orem , Utah. "A despesa pode tornar-se viciante - então precisamos tratá-la como um vício potencial. A recuperação do dependente requer compromisso implacável. Encontre alguém com quem você seja responsável quando você receber o desejo de derrotar. " A linha inferior

A dívida e a poupança para aposentadoria podem ir de mãos dadas se você planejar um plano para enfrentar ambos, ao mesmo tempo. Muitas vezes, as pessoas erroneamente assumem que têm que fazer uma ou outra, e isso pode acabar prejudicando-as no longo prazo.

De tirar o máximo proveito dos programas de poupança de aposentadoria patrocinados pela empresa para consolidar sua dívida em um pagamento menor da taxa de juros, existem muitas maneiras de reduzir seu débito sem sacrificar sua aposentadoria.(Veja também:

Salvando para aposentadoria: a busca pelo sucesso .)