Hoje em dia, os meios de comunicação e os políticos parecem estar focados na desigualdade de renda e no fosso de riqueza cada vez maior entre os indivíduos mais ricos e os demais. De fato, os ricos estão ficando mais ricos, mas não é necessariamente devido à grande disparidade nos rendimentos. Em grande medida, é devido ao fato de que os ricos são melhores investidores do que todos os outros. É tentador descartar essa realidade com a noção de que é preciso dinheiro para ganhar dinheiro, então a média Joe nunca pode investir como os ricos. No entanto, os investidores ricos tendem a aderir a alguns princípios de investimento muito sólidos que qualquer um pode seguir. Isso ajuda a poder investir com milhões de dólares, mas os mesmos princípios podem ser aplicados a uma pequena conta de aposentadoria.

Rich Investors Embrace Risk

Se você estuda os fluxos e saídas de fundos mútuos, você pode ver claramente que os investidores médios tendem a fugir da volatilidade e do risco. De acordo com um estudo realizado pela SigFig, realizado após a correção do mercado em agosto de 2015, os investidores de baixo valor foram mais propensos a entrar em pânico e a vender por perdas do que os investidores mais ricos. Os investidores ricos adotam a volatilidade e o risco sabendo que, sem ele, não poderia haver retorno. Sua reação é tipicamente para manter o curso ou mesmo adicionar às suas posições. Está bem documentado que muitos pequenos investidores que fugiram do crash do mercado de 2008 ainda não recuperaram completamente suas perdas, enquanto os que permaneceram no curso mais do que duplicaram seu dinheiro desde o fundo do mercado.

Investidores ricos vêem o dinheiro através de um prisma lógico

O maior erro que Joe faz ao investir seu dinheiro é que ele permite que suas emoções guiem suas decisões. Inversamente, os investidores ricos sabem que os mercados, pelo menos no curto prazo, são impulsionados extensivamente pelo medo e a ganância, o que cria oportunidades contínuas. Investidores de sucesso, como Warren Buffett, aconselharam comprar quando as pessoas temem e vendem quando as pessoas ficam gananciosas, porque ele sabe que o instinto de remanescente de investidores médios levará a grandes oportunidades. Os investidores ricos sabem que cada mercado de touro é seguido por um mercado de urso, que é seguido de novo por um mercado de touro. Se você entender a história dos mercados, você sabe que os mercados de baixa são muito mais curtos do que os mercados de touro e seus declínios são muito menores do que os aumentos nos mercados de touro. Há mais riscos em permanecer fora do mercado do que estar no mercado.

Investidores ricos não transferem suas carteiras

Investidores menos ricos tendem a reduzir suas carteiras de investimentos a taxas mais elevadas do que os investidores ricos. De acordo com o estudo SigFig, os menos ricos tendem a entregar suas carteiras quatro vezes mais do que os investidores ricos.Isso pode ser devido a fatores que incluem tentativas de tempo nos mercados, venda de pânico, tentando escolher os vencedores e outros desencadeantes emocionalmente baseados. O resultado inevitável do maior volume de negócios da carteira é um desempenho mais fraco, maiores custos de investimento e maiores impostos.

Investidores ricos pagam menores custos de investimento

Quando se trata de investir a longo prazo, as tarifas realmente importam. Os investidores ricos tendem a estar mais conscientes dos custos de investimento, razão pela qual eles preferem usar investimentos de baixo custo para diversificar suas carteiras. Ao reduzir seus custos anuais em apenas 0,5%, eles podem aumentar seus valores de portfólio em dezenas ou centenas de milhares de dólares em 10 ou 20 anos. O investidor médio pode não ser tão criterioso, escolhendo fundos mútuos com altas cargas de vendas e taxas de administração. No entanto, eles também podem reduzir seus custos de investimento investindo em fundos indexados de baixo custo ou fundos negociados em bolsa (ETFs).

Investidores ricos têm estratégias

Os investidores ricos são mais propensos a ter estratégias de investimento a longo prazo que orientam suas decisões. Ao seguir uma estratégia, eles são menos propensos a deixar que as emoções nublem seu julgamento. Tudo o que eles precisam fazer é exercitar paciência e disciplina para ver suas estratégias. A maioria dos investidores ricos trabalha com consultores financeiros para desenvolver suas estratégias e, em seguida, utilizam seus assessores como treinadores para mantê-los focados em seus objetivos e ajudá-los a manter a disciplina. O problema para o investidor médio é que muitos consultores financeiros exigem investimentos mínimos de meio milhão ou um milhão de dólares. No entanto, há planejadores financeiros que trabalham para taxas fixas e podem ajudá-lo a criar uma estratégia de investimento de longo prazo. A chave é desenvolver a disciplina para manter a estratégia mesmo quando as coisas ficam feias.