Índice:
- 1. Melhoramento
- Lançado em 2005, o Capital One ShareBuilder 401 (k) foi criado para facilitar a participação das pequenas e médias empresas na paisagem 401 (k). Utilizando uma abordagem baseada em índice on-line de baixo custo, o ShareBuilder também conta com conselheiros licenciados 401 (k) e pessoal de atendimento ao cliente para ajudar os proprietários e funcionários a juntar suas carteiras.
- O plano Charles Schwab Index Advantage 401 (k) é uma plataforma todo-ETF lançada em 2014. Junto com o lado do fundo de investimento do índice - lançado em 2012 - a plataforma de índice combinada tem US $ 10 bilhões em ativos de acordo com a empresa . Observe que a Schwab não quebra os investimentos da ETF versus investimentos em fundos mútuos.
- Granite Retirement Services, LLC oferece o que ele chama de "A solução ETF 401 (k)."Projetado para pequenas e médias empresas, o plano 401 (k) da Granite oferece educação de investimento personalizado e utiliza ETFs como sua principal opção de investimento.
- O número de empresas que oferecem os planos 401 (k) da ETF pura-jogada é limitado - pelo menos por enquanto. Algumas empresas, como a Fidelity, disseram que os fundos de investimento em índice são preferíveis para indexar ETFs, enquanto outros, como o TD Ameritrade, oferecem ETFs como uma opção.
Os ETFs, ou fundos negociados em bolsa, tornaram-se veículos de investimento populares. Não é de admirar que tenham encontrado o caminho para os planos 401 (k) - especialmente tendo em conta a economia de custos e a transparência que proporcionam.
Se um plano de aposentadoria do ETF somente 401 (k) faz sentido para você e seus funcionários buscarão pesquisa da sua parte. (Para começar, veja Os ETFs são um bom ajuste para os planos 401 (k)?) Entretanto, aqui estão quatro empresas que oferecem esses planos, juntamente com uma breve descrição do que fornecem.
1. Melhoramento
A partir do início de 2016, o planejador de robo-conselheiro planeja oferecer aos empregadores um plano de 401 (k) em linha com ETF que possui fundos negociados em ações e títulos de bolsa da Vanguard, iShares, Charles Schwab e outros.
O conselho de portfólio personalizado da Betterment faz parte do pacote para os funcionários participantes. Ao responder perguntas sobre coisas como idade, salário, patrimônio líquido e metas de longo prazo, os participantes recebem orientações de investimento individualizadas.
A empresa espera que as taxas anuais (incluindo as despesas do ETF) sejam inferiores a 0,7% e que as empresas com menos de US $ 1 milhão em ativos de aposentadoria paguem uma taxa única de US $ 1 500. < 2. Capital One
Lançado em 2005, o Capital One ShareBuilder 401 (k) foi criado para facilitar a participação das pequenas e médias empresas na paisagem 401 (k). Utilizando uma abordagem baseada em índice on-line de baixo custo, o ShareBuilder também conta com conselheiros licenciados 401 (k) e pessoal de atendimento ao cliente para ajudar os proprietários e funcionários a juntar suas carteiras.
Capital One ShareBuilder oferece cinco modelos de carteiras - estável, conservador, equilibrado, moderado e agressivo - cada um com uma variedade de ETFs de iShares, Vanguard e SPDRs.
3. Charles Schwab
O plano Charles Schwab Index Advantage 401 (k) é uma plataforma todo-ETF lançada em 2014. Junto com o lado do fundo de investimento do índice - lançado em 2012 - a plataforma de índice combinada tem US $ 10 bilhões em ativos de acordo com a empresa . Observe que a Schwab não quebra os investimentos da ETF versus investimentos em fundos mútuos.
A gerência para ambos os lados é fornecida pela Morningstar Inc. e GuidedChoice Inc.
O plano da Schwab inclui aproximadamente 80 ETFs que cobrem cerca de 25 categorias de ativos. As empresas incluem Charles Schwab Investment Management, ETF Securities, First Trust, Guggenheim Investments, Invesco PowerShares, iShares ETFs, Pimco, State Street Global Advisors, Van Eck Global, Vanguard e United States Commodity Funds.
4. Granite Retirement Services
Granite Retirement Services, LLC oferece o que ele chama de "A solução ETF 401 (k)."Projetado para pequenas e médias empresas, o plano 401 (k) da Granite oferece educação de investimento personalizado e utiliza ETFs como sua principal opção de investimento.
Os fundos são administrados pela Vanguard, Lazard e Wilmington Trust Company. Os patrocinadores também podem selecionar fundos fiduciários individuais da ETF. A transparência é primordial, com todos os custos e taxas divulgados na frente. Os serviços de manutenção de registros e administração são fornecidos como parte do plano.
A linha inferior
O número de empresas que oferecem os planos 401 (k) da ETF pura-jogada é limitado - pelo menos por enquanto. Algumas empresas, como a Fidelity, disseram que os fundos de investimento em índice são preferíveis para indexar ETFs, enquanto outros, como o TD Ameritrade, oferecem ETFs como uma opção.
Os argumentos abundam em ambos os lados da questão, mas o consenso parece indicar que as empresas menores ganham mais benefícios com um plano de 401 (k) da ETF. O motivo? A sua incapacidade de tirar proveito dos preços institucionais em fundos de investimento concorrentes de índice.
Se você estiver considerando um plano 401 (k) da ETF para sua empresa, é importante obter detalhes completos antes de iniciar um plano. Saiba mais sobre os fundos, custos e outros fatores da ETF disponíveis, além de como eles podem mudar à medida que sua empresa cresce.
Para mais informações, veja
Os melhores ETFs para o seu 401k .
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São as regras de distribuição para os planos 401 (k) e 403 (b) os mesmos que os planos IRA?
As distribuições são diferentes para IRAs, planos qualificados e planos 403 (b). Para os IRAs, planos qualificados (como 401 (k), plano de compra de dinheiro e participação nos lucros) e 403 (b) planos, distribuições que ocorrem antes do participante atingir a idade de 59 anos. 5 estão sujeitos ao imposto especial de consumo de 10% (início- penalidade de distribuição) a menos que o participante atinja uma exceção.