Se você está em seus 40s, 50s ou início dos anos 60, você provavelmente tem muitas perguntas e preocupações sobre sua aposentadoria. Como economizar para ele, quais opções estão disponíveis e quanto dinheiro é ideal?

Uma das formas mais comuns de começar a economizar para aposentadoria é através de um plano 401 (k) patrocinado pelo empregador. Em alguns casos, seja qual for o valor que você contribui para o seu plano de aposentadoria, sua empresa irá combinar; mas isso nem sempre é o caso - verifique com sua empresa. (Para leitura relacionada, veja: Veja o que fazer com dinheiro extra do seu IRA. )

Montantes ideais para se estabelecer com

Uma noção comum é investir - ou começar - pelo menos 10% de seus ganhos brutos em um fundo de aposentadoria. Isto é especialmente eficaz se você começar a economizar no início da sua vida profissional, pois o dinheiro tem muito tempo para crescer. Se você começar a salvar mais tarde na vida, especialmente quando você está na década de 50, talvez seja necessário aumentar o valor da contribuição. Felizmente, para as pessoas que estão muito perto da idade da aposentadoria, há uma oportunidade de recuperação que permite que você contribua anualmente com um montante adicional como incentivo para maximizar sua economia de aposentadoria.

"No que diz respeito a uma contribuição" ideal ", isso depende de muitas variáveis", disse Dave Rowan, um assessor financeiro da Rowan Financial em Bethlehem, Pa. "Talvez o maior seja sua idade . Se você começar a economizar em seus 20 anos, 10% geralmente é suficiente para financiar uma aposentadoria decente. No entanto, se você estiver na década de 50 e apenas começando, provavelmente você precisará salvar mais do que isso. "

Há de fato muitas variáveis ​​a serem consideradas quando se pensa nesse montante ideal para a aposentadoria. Você é casado? Seu esposo é empregado? Você receberá os benefícios da Segurança Social? A idade da aposentadoria requer uma certa quantidade de conforto, mas isso também varia de acordo com o estilo de vida. Você passará a maior parte do tempo cultivando jardinagem em sua casa, viajando, comprando um barco ou talvez montando uma moto de cross country? Todos esses fatores devem ser levados em consideração ao planejar a aposentadoria. No entanto, independentemente da sua idade e estado civil, os conselheiros financeiros concordam que entre 10% e 20% do seu salário é um bom valor para contribuir para o seu fundo de aposentadoria. (Para leitura relacionada, veja: Os benefícios negligenciados das contas de Roth e Posso levar meu 401 (k) em uma soma fixa? )

Mark Hebner de Index Fund Advisors em Irvine, Califórnia, descobriu que a "taxa de contribuição ideal para a aposentadoria depende de alguns fatores diferentes, mas um bom ponto doce é de 10% a 15%, mais em direção a 15%, se você puder se dar ao luxo de fazê-lo. O mínimo total é de 10%. "

Nicholas Strain, um assessor financeiro com Halbert Hargrove em Long Beach, Califórnia., sugeriu que você se aproximasse de uma contribuição de 20% para a sua aposentadoria e para manter esse montante conforme seu salário aumenta. "A maioria dos estudos de planejamento financeiro sugerem que a porcentagem de contribuição ideal para economizar para aposentadoria é entre 15% a 20% da renda bruta. Essas contribuições podem ser feitas em um 401 (k) plano, 401 (k) correspondência recebida de um empregador, IRA, Roth IRA e / ou contas tributáveis. À medida que sua renda cresce, é importante continuar economizando 15% a 20% da sua renda para que você possa investir os fundos e aumentar seus investimentos até que você precise começar a distribuir a aposentadoria. "

Vale a pena observar os limites do IRS de 2017 para contribuições: o limite de aferição eletiva (contribuição) para os funcionários que participam dos 401 (k), 403 (b), da maioria dos 457 planos e do Plano de Poupanças de Poupança do governo federal permanece inalterado em $ 18 000. O limite de contribuição de recuperação para empregados com idade igual ou superior a 50 anos que participam de 401 (k), 403 (b), a maioria dos 457 planos e do Plano de Poupança de Poupança do governo federal permanece inalterado em US $ 6 000.

Arie Korving, um consultor financeiro da Korving and Company em Suffolk, Virginia, observou que "não há contribuição ideal para um plano 401 (k), a menos que haja uma combinação de empresas. Você deve sempre aproveitar ao máximo uma combinação de empresas porque é essencialmente dinheiro livre que a empresa lhe dá. "

O planejamento para aposentadoria é realmente importante e, se for feito corretamente, pode afetar a qualidade de vida na idade da aposentadoria - para melhor. O mais importante é contribuir tanto quanto você pode e tirar o máximo proveito das contribuições de correspondência do seu empregador, se houver. Ao lado de um 401 (k), você pode querer procurar contas adicionais, como um IRA, Roth IRA, ou tentar investir em ações. Se todo esse planejamento financeiro parecer esmagador, pode ser uma boa idéia procurar um conselheiro financeiro único para ajudar você a planejar seus anos dourados. (Para mais, veja:

3 Erros da Conta de Aposentadoria Costosa a evitar.)