a:

De acordo com a U. S. News & World Report, os limites de contribuição para o ano fiscal de 2014 para um 401 (k) e um Roth 401 (k) são os mesmos. A contribuição dos funcionários para ambos os planos é de US $ 17.500. Como explica Forbes, ambos os planos permitem que os trabalhadores com mais de 50 anos adicionem um valor de recuperação ao limite de contribuição, que é fixado em US $ 5 500 para o ano fiscal de 2014 e traz o limite total de contribuição para US $ 23.000.

A principal diferença entre os dois planos de aposentadoria é quando o dinheiro é tributado. Os poupadores que optam pelo 401 (k), fazem suas contribuições antes de impostos. O imposto é então subtraído dos valores retirados quando se aposentaram. De acordo com a U. S. News & World Report, um indivíduo com menos de 50 anos em uma faixa de imposto de 25% precisa fazer uma contribuição mensal de US $ 1 458 para maximizar o plano 401 (k) e economizar US $ 4,325 em impostos sobre o rendimento. Um trabalhador com mais de 50 anos na mesma faixa de imposto precisa contribuir com US $ 1, 917 por mês para maximizar o plano 401 (k) e economizar US $ 5, 750 em impostos sobre o rendimento. O Roth 401 (k) funciona da maneira oposta. As contribuições são tomadas após o pagamento do imposto sobre o rendimento do indivíduo. Nenhum imposto é então pago sobre os valores retirados durante a aposentadoria.

A decisão sobre qual plano é o mais benéfico para a aposentadoria é baseada principalmente em suposições sobre o suporte fiscal de um indivíduo no futuro. Uma vez que as economias não são tributadas novamente no momento da retirada, os planos Roth 401 (k) fornecem indivíduos em suportes fiscais baixos no momento da contribuição com uma maior quantidade de poupança.