Os investidores mais velhos e mais ricos estão mudando suas preferências de conselho de investimento. Não é mais que eles apenas se inscrevam para o aconselhamento financeiro de um Planejador Financeiro Certificado (CFP) para gerenciar todos os seus ativos, pague uma taxa de gerenciamento ao norte de 1% e siga as recomendações do conselheiro cegamente. A crescente tendência do robo-conselheiro, juntamente com a crescente sensibilidade dos investidores aos altos fundos de taxas e aos conselheiros de altas taxas, está mudando a forma como os investidores mais antigos gerenciam seu dinheiro.

Onde os investidores obtêm conselhos

Um estudo recente de Hearts and Wallets, Explore Pre / Post-Retirees 2016: Os hábitos digitais revelados , descobriram que um em cada quatro 53 para Os jovens de 74 anos provavelmente combinarão orientação de recursos on-line e profissionais financeiros pagos. Os participantes da pesquisa tiveram ativos de investimento variando de US $ 500.000 a US $ 5 milhões. No geral, esse segmento do mercado inclui 4. 5 milhões de famílias com cerca de US $ 8. 5 trilhões em ativos investidos.

A pesquisa mostra uma crescente disposição dos investidores mais antigos para obter informações on-line, com o consumo de informações digitais em 8% em relação ao ano anterior. Cerca de metade das pessoas de 53 a 64 anos contam com informações financeiras na internet, um aumento de 41% em 2015. Cinco por cento dependem exclusivamente de informações digitais para orientação financeira, como muitos de seus pares mais jovens. Claramente, a tendência para o uso de conselhos financeiros on-line está crescendo entre americanos mais velhos. No entanto, os assessores financeiros ainda são importantes para este grupo que se aproxima ou já está aposentado.

A pesquisa Hearts and Wallets também encontrou uma tendência emergente de como os investidores mais antigos buscaram orientação financeira de assessores. Parece que o apetite dos investidores mais antigos por taxas derivadas de uma porcentagem de ativos sob gestão (AUM) está diminuindo em troca de uma taxa fixa vinculada ao modelo de serviços financeiros específicos. Isso está causando bastante conversa entre os assessores financeiros que precisam reavaliar seus modelos de compensação. (Para mais, consulte: A Shakeup está chegando para a indústria consultiva. )

Drivers of This Shift

Em última análise, a internet está gerando essas mudanças. Mais informações financeiras estão disponíveis online do que nunca. Pesquisas que demonstram que o impacto negativo de taxas altas em retornos de longo prazo é generalizado em sites financeiros. O acesso a conselhos de investimento de baixa taxa em todo o setor de consultoria automatizada, bem como em modelos de robo-conselheiro híbrido, também está gerando mudanças no comportamento dos investidores. (Para leitura relacionada, veja: Por que o rico sempre precisa de conselheiros humanos. )

As decisões financeiras são difíceis e os resultados dessas escolhas são conseqüentes. Por exemplo, se você reivindicar os benefícios do Seguro Social cedo, e não mais tarde, você sacrifica um prêmio mensal maior para um menor.Para essas decisões complexas, os consumidores buscam informações de várias fontes para fazer as escolhas mais informadas.

Laura Varas, fundadora da Hearts & Wallets, destacou uma mudança nas necessidades dos investidores para obter aconselhamento financeiro em um recente artigo InvestmentNews . Ela disse que os investidores estão passando da orientação na escolha dos investimentos para o desejo de obter informações, conhecimentos especializados e apoio ao navegar pelas águas que investem.

Implicações para os consultores

Alterar os comportamentos dos investidores é encorajar os conselheiros a encontrar outras formas de fazer negócios. Grupo Spectrem adicionado a esta conversa em um relatório recente intitulado Relações de consultores e Requisitos de mudança de conselho . O estudo descobriu que os investidores estavam mais interessados ​​em um relacionamento confiável com o seu consultor do que com retornos absolutos. A Spectrem descobriu que uma das características mais importantes que os investidores buscam do seu consultor financeiro é a comunicação regular e uma abordagem pró-ativa. Apenas 30% dos participantes no estudo Spectrem disseram que iriam demitir o conselheiro por perdas ao longo de um período de dois anos.

A linha inferior

Os investidores afluentes mais velhos estão cada vez mais combinando conselhos em linha e humanos. Eles preferem orientação holística de planejamento financeiro e comunicação regular. Os consultores financeiros devem ser flexíveis e sensíveis às necessidades específicas de sua clientela e podem achar que novas ferramentas digitais podem ajudá-los a atender essas preferências. (Para mais informações, veja: O que os milionários pensam dos seres humanos contra Robo-Advisors .)