Diversificação é o nome do jogo, quando se trata de investir. Se você tem muitos ovos em uma cesta, você pode facilmente ver suas economias serem eliminadas. Mas diversificar com ações e títulos já não é suficiente. O crash do mercado de 2008 é um exemplo de como tudo pode tanque. Dada a volatilidade nos mercados, você deve se diversificar dentro das classes de ativos. (Para mais, veja: A Importância da Diversificação .)

Invest Beyond Just Stocks

Faça as ações para iniciantes. A sabedoria convencional é que você deve ter cerca de 60% em ações e 40% em títulos. Isso diferirá um pouco com base na sua idade, perfil de risco e horizonte de investimento. Mas a diversificação tem que ir além disso. Há um monte de ações diferentes para escolher e comprar um pouco de cada um pode protegê-lo de movimentos nos mercados. Há muitas oportunidades para espalhar seus investimentos em diferentes setores, empresas de tamanho e até mesmo sua localização.

Por exemplo, cabe aos investidores em ações ter uma cesta de ações de pequeno porte, médio e grande empresa em sua carteira. Durante os períodos de crescimento elevado, esses estoques de pequena capitalização tenderão a superar seus irmãos maiores. Mas durante os dias baixos nos mercados, as ações com capitais maiores capitalizarão o golpe. Ao ter uma cesta de empresas de diferentes tamanhos em sua carteira de investimentos, você poderá enfrentar as tempestades do mercado de ações e tirar proveito de qualquer valorização. (Para mais informações, veja: Investing 101: Portfolios e diversificação .)

O estoque de crescimento e valor deve ser parte da equação

A diversificação de estoque não pára por aí. Você também quer ter ações de crescimento e valorizar seu portfólio. As ações de crescimento são definidas como valores mobiliários que têm potencial para crescer ou subir de capital. Os estoques de valor são aqueles que são vistos como subvalorizados e baratos. Assim como os estoques de pequena e média dimensão desempenham mais um papel quando os tempos são bons, o valor e os estoques de crescimento se movem em ciclos diferentes. Ter os dois tipos de ações em sua carteira de investimentos irá protegê-lo à desvantagem e permitir que você se beneficie da vantagem. (Para mais, veja também: Estoque de Renda, Valor e Crescimento .)

Ao investir em ações baseadas nos EUA, será o mais fácil para os investidores entenderem, se a diversificação for o objetivo, então você deve considerar exposição de estoque internacional também. Os estoques internacionais podem dar-lhe exposição para as economias em vias de crescimento, ações de rápido crescimento e empresas de marcas internacionais. O objetivo é diversificar ao escolher quais ações internacionais investir, de modo que os mesmos princípios se apliquem: você quer investimentos que não sejam semelhantes, de modo que, se uma área cair, você tem outros tipos de ações que podem oferecer uma almofada ou mesmo uma vantagem.

As obrigações precisam ser diversificadas por tempo

A diversificação além da classe de ativos não pára com ações. Os investidores de títulos também devem ter uma grande cesta de investimentos de renda fixa, atendendo a um ambiente de taxa de juros crescente, que estamos entrando atualmente, já que o último mês viu a Reserva Federal aumentar as taxas de juros. Os investidores de títulos enfrentam risco em um ambiente de taxa crescente porque, com uma obrigação, o pagamento de juros é fixado até o vencimento, o que significa que perderá valor em comparação com outros investimentos. Digamos que você comprou um vínculo que vence em 20 anos a uma taxa fixa. Se as taxas de juros aumentar, você ficará preso com a taxa mais baixa que você bloqueou durante o período. É por isso que a diversificação dentro dos títulos também é importante, com os investidores focados em títulos de menor duração à medida que as taxas aumentam. (Para leitura relacionada, veja: Compreender taxas de juros, inflação e mercado de títulos .)

Quando se trata de títulos, os investidores têm muitas opções que podem dar-lhes alguma diversificação. Para iniciantes, existem obrigações de empresas que são emitidas por empresas e visam dar aos investidores um fluxo constante de renda. Os títulos corporativos não são livres de risco porque os investidores estão sujeitos à fortuna da empresa que os emitiu. Dentro de títulos corporativos, existem títulos de alta qualidade e lixos. Os títulos de lixo geralmente são mais especulativos e, enquanto eles lhe dão um retorno melhor, estão repletos de riscos.

Os títulos públicos são outro tipo de renda fixa que os investidores podem usar para diversificar. Eles são apoiados pelo governo da U. S. e vêm em vencimentos intermediários ou de três a 10 anos e vencimentos de longo prazo de até 30 anos. Os títulos do governo são investimentos de baixo risco, mas o rendimento também é inferior aos títulos corporativos. Os investidores também podem incluir títulos municipais ou "munis" em sua carteira de investimentos obrigacionistas. Estes são emitidos pelo estado, município, cidade ou vila e geralmente são usados ​​para projetos de tipo público.

Os investidores inteligentes não só têm que manter as ações e títulos quando se diversificam para além da classe de ativos. Eles também podem considerar investimentos alternativos como imóveis, commodities e até mesmo arte fina. No entanto, esse tipo de investimento pode ser complicado e não deve ser adotado por investidores novatos. (Para mais, veja: Formas simples de investir em imóveis .)

A linha inferior

Ganhar dinheiro e protegê-lo é o nome do jogo quando se trata de investir. E enquanto costumava ser suficiente para ter um portfólio dividido entre ações e títulos, hoje os investidores têm que se diversificar para além da classe de ativos. Isso significa ter uma variedade de ações e títulos diferentes no portfólio que lhe permitirão enfrentar as tempestades do mercado de ações intactas e beneficiar as crises que quase sempre acontecem.