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A alocação de ativos é o processo de dividir um portfólio entre várias classes de ativos diferentes. Mais comumente, a alocação de ativos inclui participações em ações, títulos, caixa e alternativas e a estratégia de investimento fornece uma maneira de alcançar ampla diversificação dentro de uma conta de investimento. Impedir consistentemente a alocação de ativos ao longo da vida útil de um investimento permite que um investidor arrisque o risco através da diversificação, o que pode levar a uma menor volatilidade ao longo do tempo. A alocação de ativos é uma escolha pessoal para cada investidor, mas a diversificação de ativos de portfólio através de alocação estratégica é muitas vezes baseada no horizonte temporal e na tolerância global ao risco.
Time Horizon
Existe uma série de modelos dentro da alocação de ativos, incluindo carteiras predefinidas que incluem porcentagens específicas de ações, títulos e caixa para investidores que se enquadram em uma determinada faixa etária ou intervalo de horizonte temporal. Por exemplo, o investidor com um longo horizonte de 20 anos pode se diversificar através de um modelo de alocação de ativos que investe em 80% de ações ou ações e 20% de títulos ou em dinheiro. Por outro lado, um investidor com um curto período de tempo de cinco anos ou menos pode selecionar um modelo de alocação de ativos com 70% em títulos e caixa e 30% em ações. Os investidores são menos propensos a assumir maior risco quando estão perto do fim do horizonte de tempo de investimento, enquanto aqueles com mais tempo são muitas vezes mais confortáveis assumindo mais riscos.
Tolerância ao risco
Enquanto os modelos de alocação de ativos com base no horizonte temporal são sólidos, nem todos os investidores se encaixam perfeitamente em uma estratégia de tamanho único. Para se certificar de que um investimento é adequado, é necessário considerar o quanto o investidor é confortável com o risco. Um modelo de alocação de ativos com 60% em títulos ou em dinheiro pode ser muito conservador para alguns investidores, mas pode não ser agressivo o suficiente para outros. A tolerância ao risco é um fator importante na determinação da alocação correta de ativos e diversificação geral para qualquer investidor e deve ser considerada além do horizonte temporal.
Se eu tiver direito de acordo com o meu decreto de divórcio para uma porcentagem do IRA do meu ex-marido, como posso receber os ativos devido a eu no meu próprio IRA sem ser tributado? Será que ele será tributado quando ele fizer a transferência? Será que o dinheiro que ele tenha que pagar em impostos
Para que sua parcela dos ativos do IRA seja transferida para você (ou seja, em seu nome), você deve contatar o depositário / administrador do IRA do seu marido e fornecer-lhes uma cópia do decreto de divórcio. Certifique-se de perguntar ao guardião sobre outros requisitos de documentação.
Meu cônjuge é o principal beneficiário do meu IRA. Eu também tenho um beneficiário contingente. O meu cônjuge ainda pode transferir meus ativos IRA sem impostos para o seu próprio IRA?
Um cônjuge que é o único beneficiário principal de um IRA pode sempre tratar o IRA como ele próprio. O beneficiário contingente de um IRA nunca é levado em consideração, a menos que o beneficiário principal venha a antecipar o proprietário do IRA, ou o beneficiário principal se isentar dos ativos.
Qual alocação de ativos eu deveria usar para minha carteira de aposentadoria?
Aprenda os conceitos básicos de planejamento de uma estratégia de alocação de ativos para aposentadoria usando restrições de risco e objetivos de retorno para determinar um plano apropriado.