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A alocação de ativos deve ser personalizada para os objetivos de retorno de cada investidor individual e tolerância ao risco. No entanto, existem algumas estratégias convencionais que os investidores usam quando estão economizando para aposentadoria. O foco nos parâmetros de risco e retorno fornece uma base útil para determinar a alocação de ativos.

Objetivos de retorno

Para desenvolver um plano para salvar para aposentadoria, determine o quanto você precisará no momento da aposentadoria. Um objetivo de retorno incorpora o montante objetivo de fundos que você precisa na aposentadoria, seu capital investido atual e quaisquer contribuições adicionais ao longo do tempo entre seus anos de trabalho e sua data de aposentadoria.

Uma vez que você estabeleceu seus objetivos de retorno, a alocação de ativos é uma questão de encontrar investimentos adequados que atendam ao seu retorno visado. Por exemplo, se você precisa de um retorno agressivo, você pode procurar distribuir uma alocação de ativos que seja fortemente favorecida para ações e recursos internacionais. Os ativos necessários para atingir o objetivo de retorno estão sujeitos à restrição da tolerância ao risco.

Parâmetros de risco

O estabelecimento de tolerância ao risco tem considerações qualitativas e quantitativas. Um horizonte de tempo mais longo normalmente denota um maior grau de disposição e capacidade de assumir mais riscos. No entanto, fatores qualitativos - como preconceitos pessoais ou características de caráter individuais - também afetam sua tolerância ao risco.

Por exemplo, suponha que um planejamento de aposentadoria para aposentadoria tenha 15 anos remanescentes para salvar, e é pessoalmente um pouco averso ao risco devido ao viés individual. Este investidor deve evitar ativos excessivamente arriscados e favorecer uma alocação de ativos que seja mais ponderada para menos riscos, como títulos de renda fixa, ações de grande capitalização / blue chip e assim por diante.

Depois de identificar sua tolerância ao risco, emparelhe com seus objetivos de retorno para desenvolver uma estratégia adequada de alocação de ativos.

Estratégia de Alocação de Ativos

Em última análise, a alocação de ativos ao economizar para aposentadoria é um plano altamente personalizado, adaptado a situações individuais. O uso de objetivos de tolerância ao risco e retorno fornece uma base para um plano, mas o resultado é determinado, caso a caso.