Atribuir seus ativos corretamente de uma maneira que se adequa à sua tolerância ao risco, objetivos de investimento e horizonte temporal é uma das decisões e processos mais básicos no planejamento de aposentadoria. Os investidores que falham nessa tarefa podem se arriscar a superar seus ativos ou perder mais dinheiro do que podem pagar. Aqui estão vários erros importantes que muitos poupadores de aposentadoria cometem quando alocam seus ativos de aposentadoria.

- <->

Não tendo o suficiente Risco

Embora a preservação do capital seja uma preocupação fundamental para a maioria dos poupadores de aposentadoria, também é necessário manter uma cobertura adequada contra a inflação, de modo que você não fique sem dinheiro . O montante que você precisa alocar para as ações para alcançar isso variará de acordo com sua tolerância ao risco e horizonte temporal, mas colocando tudo em instrumentos garantidos e esperando que isso dure você é uma proposta arriscada, a menos que seu portfólio seja excepcionalmente grande. (Para mais, veja: Qual é a sua tolerância ao risco? )

Tomando muito risco

Se você teve uma boa corrida no mercado de ações e você está confortável com os altos e baixos, então manter seu portfólio em ações pode parecer um bom idéia. Mas se você está aposentado, então você não tem mais tempo para compensar as perdas do mercado, então é hora de começar a pensar sobre o risco de retirada. Este risco mede a quantidade de tempo que levará para recuperar as perdas de mercado após um período de baixa. Você pode acabar se machucando mesmo se você tiver que retirar distribuições materiais de seus ativos de aposentadoria quando os preços estão baixos, porque você não terá quantas ações deixarão quando o mercado se recuperar. Você precisa distinguir entre sua capacidade de risco e sua tolerância ao risco.

Alocação com base na informação incompleta

Se você está estruturando sua agenda de distribuição de seu plano de aposentadoria, lembre-se de incluir outras fontes de renda, como Segurança Social ou uma pensão para que você esteja olhando A figura inteira. Se você tiver a sorte de obter uma pensão, então você provavelmente pode assumir um nível de risco maior em sua carteira porque você já possui uma fonte chave de renda garantida. (Para mais, veja: Combate o assassino silencioso da aposentadoria. )

Sendo inconsciente de sua alocação de ativos verdadeiros

Este é um fator maior se uma parcela substancial de seu portfólio for investida em ações mutuamente gerenciadas fundos. Seus fundos podem possuir participações substanciais em uma ou poucas ações, o que significa que se você também possui uma dessas participações fora do fundo, então você pode estar sobreponderado nesses títulos. Morningstar Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87. 14 + 0. 05% Criado com Highstock 4. 2. 6 ) O Screening de raios X é uma excelente ferramenta que pode ajudá-lo a ver o quanto de uma determinada segurança individual que você realmente possui em seu portfólio.

Saindo de outros objetivos financeiros

Se você pretende deixar um legado para seus filhos ou outros herdeiros depois de terem ido, então você precisará aumentar seu peso em ações com maior peso para alcançar uma maior taxa de crescimento . Você também pode querer comprar uma apólice de seguro de vida se você não tiver nenhuma. Uma das novas políticas que oferece jatos de benefício acelerado também pode fornecer proteção contra deficiência ou despesas de cuidados prolongados. (Para mais, veja: Evite esses erros de carteira de aposentadoria .)

A linha inferior

Estes são apenas alguns dos erros que os planejadores financeiros consideram que os aforradores de aposentadoria fazem regularmente. Outros erros podem resultar de não entender os riscos que acompanham um dado tipo de investimento ou descontar o comportamento financeiro. É por isso que é uma boa idéia trabalhar com um planejador financeiro que é treinado no planejamento de aposentadoria e pode ajudar a orientá-lo com sua alocação de ativos. (Para mais, veja: 5 Erros de planejamento de aposentadoria que você pode estar fazendo .)