Se você tem pelo menos 65 anos e no Medicare, você é elegível para comprar um plano Medigap, também conhecido como plano de suplemento do Medicare, para cobrir o que o Original Medicare não irá. Essas lacunas no Original Medicare podem ser substanciais, deixando-o com responsabilidades significativas de desembolso. (Para mais informações, consulte Seguro Medigap: quem precisa disso? )

No entanto, os planos Medigap não são gratuitos. Para participar de um desses planos de seguro privado, você pagará um prêmio em cima do que você paga pelo Medicare, e isso significa que você vai querer pensar com atenção sobre se e quando você precisará de um plano Medigap.

Medigap Basics

Os planos Medigap são padronizados e regulados pelas leis estaduais e federais e identificados por letras (A, B, C, D, F, G, K, L, M e N). ). Todos os planos com as mesmas cartas oferecem os mesmos benefícios básicos, embora alguns planos ofereçam benefícios adicionais. Os planos A a G têm um conjunto de benefícios básicos, e os planos de K a N têm um conjunto diferente.

Em Massachusetts, Minnesota e Wisconsin, os planos são padronizados de maneira diferente e alguns estados oferecem outro tipo de política Medigap chamada um plano do Medicare Select. Os planos de Medicare Select funcionam como organizações de manutenção da saúde (HMOs) e tendem a custar menos, mas exigem que os participantes utilizem certas redes ou perdem a cobertura.

Medigap vs. Medicare Advantage

Um plano Medigap não é a única maneira de reduzir suas despesas médicas de bolso. Os planos do Medicare Advantage são outra opção popular.

Os planos do Medicare Advantage (às vezes referidos como planos da Parte C do Medicare) são planos de seguro privado aprovados pelo Medicare que oferecem o mesmo nível de benefícios do Medicare Parts A e B. Eles geralmente incluem cobertura de medicamentos prescritos, como na Parte D do Medicare , também.

Dependendo do seu uso do sistema de saúde, bem como de outros fatores, um plano do Medicare Advantage pode custar-lhe menos do que um par de Medicare / Medigap, tornando-se uma alternativa atrativa. No entanto, os planos da Medigap são geralmente mais flexíveis, oferecendo redes mais amplas, bem como os benefícios fora da rede que um plano do Medicare Advantage não pode. (Para mais, veja Medigap Vs. Medicare Advantage: Qual é melhor? )

5 Razões para obter Medigap

Apesar das lacunas no Medicare original, nem todos no Medicare precisam de um plano Medigap. Aqui estão cinco razões pelas quais você pode:

1. Você está desempregado ou aposentado. Não é incomum para os trabalhadores elegíveis para o Medicare eleger a Parte A do Medicare como um suplemento ao plano fornecido pelo empregador. Se você não possui um plano patrocinado pelo empregador, esta não é uma opção.

2. Você está sendo tratado por uma condição médica. Se você está vendo um profissional de saúde regularmente e / ou em qualquer medicação de manutenção, um plano Medigap pode oferecer a proteção necessária para o seu orçamento.

3. Você não é rico. Mesmo os ricos geralmente optam por isolar sua renda de despesas médicas inesperadas através da compra de seguro suplementar, pelo que o resto de nós definitivamente deve pensar sobre isso também.

4. Você não se qualifica para o Medicaid. O Medicaid é um programa governamental que ajuda pessoas de baixa renda a pagar despesas médicas. Se você não possui essa assistência, uma política da Medigap pode ser sua melhor opção para obter ajuda com co-pagamentos, franquias e outras despesas médicas de bolso. (Para mais, veja Qual é a diferença entre Medicare e Medicaid? )

5. Um plano Medicare Advantage não fornecerá a cobertura que você precisa.

Por que seu período de inscrição aberta é importante

E aqui está algo mais a ser pensado: se você não se inscrever em um plano Medigap quando você é primeiro elegível - durante seu período de inscrição aberto de Medigap de 6 meses - e a menos que você qualificar para um período de inscrição especial (SEP), você terá que atender aos requisitos de subscrição para se qualificar para um plano. Se você fizer isso, não há garantia de que você não pagará um prêmio mais alto. Em outras palavras, pode fazer sentido inscrever-se em um plano Medigap porque você pode e provavelmente irá precisar dele, especialmente porque você provavelmente pagará mais e terá que saltar através de aros extras para obtê-lo mais tarde.

Nada sobre escolher um plano de seguro é inerentemente intuitivo. Se você precisar de assistência personalizada, não hesite em contactar o seu Programa local de Assistência ao Seguro de Saúde do Estado (SHIP). Você também pode contratar um corretor de benefícios licenciado e licenciado; entre em contato com a Associação Nacional de Seguradoras de Saúde [NAHU] para encontrar um agente em seu estado.

A linha inferior

Se você estiver no Medicare e incapaz ou não quer gastar uma quantia significativa de sua receita em despesas médicas, é provável que você precise de algum tipo de seguro suplementar para retirar onde o Original Medicare deixa . Um Plano Medicare Advantage é um caminho a seguir, mas muitos acham que um plano Medigap, que oferece mais opções em termos de tamanho da rede e benefícios fora da rede, é mais adequado às suas necessidades.