As pessoas de alto patrimônio líquido na força de trabalho estão redefinindo a forma como as pessoas em seu grupo de renda vivem, trabalham e planejam a aposentadoria, de acordo com um estudo recente. O grupo, denominado "high-net-workers" pelo autor de estudo Everbank, é nomeado pelo seu poder de obtenção, ética de trabalho e aversão às atitudes tradicionais em relação à aposentadoria. De acordo com a Everbank, eles estão emergindo como tendências de como os ricos gastam e economizam nos Estados Unidos e apresentam uma oportunidade para os assessores financeiros. (Para leitura relacionada, veja: Proteção de ativos para pessoas de alto patrimônio líquido .)

O estudo, "Retrurado e pronto para gastar: engajar o trabalhador de alta rede", define os trabalhadores de alta rede como americanos com 41 a 63 anos, com uma renda doméstica média de US $ 374 000 e ativos investidores médios de US $ 750.000 a US $ 1 milhão. Em média, eles passam mais tempo no escritório - a maioria trabalha pelo menos 50 horas por semana. E ao invés de lamentar suas longas horas, eles não mostram interesse em diminuir a velocidade, mesmo quando estão perto da aposentadoria. Na verdade, cerca de um em cada oito diz que nunca se aposentará. (Para leitura relacionada, veja: Maiores questões fiscais enfrentando indivíduos de alto patrimônio líquido .)

"Os trabalhadores de alta rede estão reformulando as percepções tradicionais de riqueza e aposentadoria", disse Frank Trotter, presidente da EverBank Global Markets. "No entanto, como eles avançam em suas carreiras exigentes e jogam para recuperar o seu estilo de vida ocupado, eles podem estar perdendo as principais oportunidades para expandir e aumentar seu sucesso. HNWs estão em um momento crítico em suas vidas quando suas finanças são mais complexas e seus objetivos são mais elevados. Com um foco na carreira e pouco tempo para qualquer outra coisa, vemos uma bandeira vermelha em relação ao planejamento financeiro holístico ", acrescentou Trotter. (Para leitura relacionada, veja: Como atrair clientes de alto valor líquido .)

Investing Mindset

Quase um terço desses trabalhadores de alta rede nunca usou um consultor financeiro, mas quase todos (91%) concordam que o uso de um valor acrescentado. (Para leitura relacionada, veja: Como os consultores financeiros perdem clientes .)

Um em cada cinco diz que consideraria mudar toda a sua gestão de finanças pessoais para uma plataforma de investimento online. Trotter adverte que, apesar de estarem dispostas a experimentar novas tecnologias de gestão financeira e de investimento, muitos trabalhadores de alta rede ficam atrás da curva. (Para mais, consulte: Como os consultores financeiros podem se ajustar aos consultores Robo .)

Os trabalhadores de alta rede gerenciam seus investimentos e finanças usando uma variedade de investimentos e recursos financeiros. Eles são aproximadamente duas vezes mais prováveis ​​do que o americano médio a ser investido em um plano 401 (k), uma média de US $ 58.000 em uma conta de aposentadoria individual (IRA) e quase três vezes mais chances de ser investido no mercado de ações.Os trabalhadores de alta rede também são quase cinco vezes mais propensos do que a população em geral a ser investida em um plano 529. (Para leitura relacionada, veja: Escolhendo o Plano de Poupança Educacional Direito 529 .)

Sessenta e nove por cento se descrevem como investidores conservadores. Quase metade (46%) procura a Ásia para os melhores retornos entre agora e 2020. (Para leitura relacionada, veja: Encontre os países mais seguros e baratos da Ásia .)

Imóveis

O estudo ressalta que enquanto os adultos que se aproximam da aposentadoria tipicamente reduzem suas casas, os trabalhadores de alto patrimônio estão fazendo o contrário. Trinta e três por cento planejam comprar imóveis como investimento nos próximos dois anos. Muitas dessas compras devem ser segundas ou terceiras casas. Cinquenta por cento dizem que eles têm ou considerariam uma linha de crédito de equidade em casa. (Para leitura relacionada, veja: Casa de férias ou investimento de produção de renda? )

"Os trabalhadores de alta rede têm dinheiro para gastar, estão investindo em imóveis e aproveitando o patrimônio de suas casas existentes para expandir sua pegada residencial ", disse Tom Wind, executivo e vice-presidente de empréstimo domiciliar da EverBank. (Para leitura relacionada, consulte: Assessores: Como ajudar os clientes jovens a planejar o futuro .)

Setenta e quatro por cento dos trabalhadores de alta rede planejam manter sua residência principal pelo menos nos próximos 10 anos. Quarenta por cento de casas próprias avaliadas em mais de US $ 750.000 e quase metade (48%) disseram que vivem na casa dos sonhos.

Mais de metade (58%) ajudará ou já ajudou uma criança com um adiantamento. (Para leitura relacionada, consulte: Dicas para transferências de riqueza familiar .)

A linha inferior

Os trabalhadores de alta rede não mostram sinais de desaceleração. Embora apenas um terceiro use um consultor financeiro, a maioria pensa que um conselheiro adicionaria valor, apresentando oportunidade para profissionais financeiros que buscam explorar esse segmento do mercado. (Para mais informações, consulte: Dicas de clientes de alto patrimônio líquido para consultores financeiros .)