Cerca de metade dos consultores financeiros (55%) planejam segmentar investidores emergentes e de grande porte nos próximos cinco anos. Mas esses investidores realmente moverão a escada de riqueza? No "7º Millionaire Outlook", a Fidelity Investments conclui que os investidores afluentes emergentes não estão apenas bem posicionados para atingir o status de milionário, eles podem até mesmo excedê-lo.

A Fidelity examinou os emergentes afluentes, os afluentes de massa, os milionários e os deca-milionários para avaliar sua capacidade de construir riqueza. Identificou o afluente emergente como tendo o maior potencial para construir riqueza com base em seis fatores. Os afluentes emergentes são definidos como aqueles com idade entre 21 a 49 anos, com ativos investidos de US $ 50.000 a US $ 250.000 e renda familiar de US $ 100.000 ou mais. (Para leitura relacionada, veja: Como as atitudes de aposentadoria de Baby-Boomers e Gen-Xers diferem .)

Wealth Building Similarities

O afluente emergente não se parece com os milionários atuais. A maioria (mais de dois terços) são do sexo feminino e um quarto não é branco. Dito isto, eles compartilham muitas das atitudes e comportamentos dos atuais milionários.

"Descrevemos por anos a exclusividade da próxima geração de investidores, mas, na realidade, exibem muitas semelhanças com os milionários de hoje - até mesmo os deca-milionários", disse Bob Oros, diretor do conselheiro de investimentos registrado (RIA), Fidelity Clearing e Custody. "Essas semelhanças devem motivar os conselheiros a ampliar sua base de clientes além do tradicional milionário e dar confiança a todos os investidores em sua capacidade de avançar no espectro de riqueza. "(Para leitura relacionada, veja: A Mudança de Riqueza Demográfica - E Como Alavancá-la .)

Com ativos médios de US $ 250.000, o emergente afluente não parece ser milionário em construção, mas o estudo descobriu que eles apresentam seis fatores de construção de riqueza que muitos milionários e deca-milionários exibição. (Para leitura relacionada, veja: 3 ações para se beneficiar da transferência de riqueza trilhão-dólar .)

Horário: Os investidores afluentes emergentes têm 40 anos em média e têm 27 anos antes atingem a idade típica de aposentadoria de 67. 7. Apenas 1% é aposentado.

Carreira: Muitos dos afluentes emergentes buscaram carreiras semelhantes aos milionários atuais. Incluem financiamento, contabilidade e tecnologia da informação. Eles podem ocupar posições relativamente juniores em comparação com os milionários, mas ainda tem tempo para subir de carreira e escada salarial.

Renda: A renda familiar média anual para o afluente emergente (US $ 125 000) é 2. 5 vezes a renda familiar média da U. S. e está perto da renda dos milionários de hoje (US $ 200 000 para aqueles ainda empregados).

Estado de auto-produção: Cerca de oito em 10 investidores afluentes emergentes ganharam ou aumentaram seus ativos por conta própria, um traço que eles compartilham com os milionários e os deca-milionários.

Foco a longo prazo: Tanto os afluentes emergentes quanto os milionários têm foco a longo prazo quando se trata de investir. Três em cada quatro dos dois segmentos estão focados no crescimento a longo prazo de seus ativos e três em cada 10 estão focados em apoiar o estilo de vida que desejam na aposentadoria.

Estilo de investimento: Como os deca-milionários, os afluentes emergentes estão dispostos a investir de forma agressiva para ajudar a maximizar os retornos e reservar uma parcela significativa de seu portfólio para investimentos mais arriscados. Ambos também são muito prováveis ​​de se descrever como investidores auto-dirigidos.

O papel do consultor

Os consultores financeiros que procuram atrair o afluente emergente devem tomar nota de que 68% são mulheres e um quarto não são brancas e atendem à necessidade desses grupos, informa a Fidelity.

Apenas 24% do afluente emergente é experiente em investir. Eles estão interessados ​​em aprender mais sobre classes de ativos típicos, como ações, títulos, fundos mútuos, certificados de depósito (CDs) e imóveis. (Para leitura relacionada, veja: Aposentadoria: quais as gerações são os melhores devedores? )

O estudo também sugere o envolvimento desse grupo de investidores precocemente. Um quarto do afluente emergente que não trabalha com um consultor acredita que os consultores não estão interessados ​​em trabalhar com eles por causa do nível de ativos que eles têm para investir. Mas a metade pensa que os conselheiros são importantes para alcançar o sucesso do investimento. (Para mais, veja: Agora é o tempo para Snag Gen X Clientes .)

Sessenta por cento disseram que seriam mais propensos a trabalhar com um consultor se as tarifas fossem mais baixas. A Fidelity sugere que os conselheiros oferecem uma estrutura de tarifas com um conjunto de serviços reduzido.

Os conselheiros também devem envolver ambos os cônjuges, pois 52% compartilham decisões quando se trata de investir. (Para mais, veja: Fortalecimento de relacionamentos com clientes de mulheres .)

A linha inferior

O afluente emergente de hoje está bem posicionado para ser os milionários do futuro apresentando oportunidade para os conselheiros. Para atrair esse grupo de investidores, os assessores precisam envolver esse grupo no início, atender a sua diversidade, educá-los e ajustar tarifas e serviços adequadamente. (Para leitura relacionada, veja: Os consultores financeiros precisam procurar esse grupo AGORA .)