Actualmente, 64 milhões de americanos recebem benefícios de segurança social. A segurança social foi fundada na década de 1930 para prestar assistência aos americanos em sua idade de aposentadoria, e hoje, mais de 80 anos depois, o sistema ainda permanece. A segurança social em 2015, no entanto, ainda é tão criticada quanto quando foi introduzida pela primeira vez. O sistema está se tornando cada vez mais caro e, embora não possa falir, a opinião da Administração da Segurança Social é que o fundo fiduciário ficará sem dinheiro até 2033.

Se você gosta ou odeia, a segurança social não é o que poderia ser, como evidenciado por como se compara aos planos de aposentadoria em outros países.

Estados Unidos

Nos EUA, o aposentado médio recebe um benefício de $ 1, 328 por mês por um total de quase US $ 16.000 por ano, enquanto o benefício máximo pago é de US $ 2, 663 por mês, totalizando US $ 31 , 956 por ano. Esta receita pode ser parcialmente tributada (ou seja, 50% e 85%), dependendo dos benefícios da segurança social, por exemplo: se um aposentado ganhar entre US $ 25 000 e US $ 34 000, poderá ter que pagar imposto de renda em até 50% de seus renda, e se eles ganham mais de US $ 34.000, terão que pagar imposto de renda em até 85% de seus rendimentos. (Para mais, veja O que é a taxa de imposto da segurança social? )

Há tantos fatores usados ​​para determinar o quanto uma pessoa receberá em benefícios que os consultores financeiros podem usar um software especializado para descobrir o melhor curso de ação para seus clientes. Os fatores que são levados em consideração incluem a idade na aposentadoria e o dinheiro ganho e contribuiu através de impostos ao longo dos melhores 35 anos de trabalho do aposentado.

Canadá

O Canadá tem múltiplos regimes de segurança social. O primeiro é o plano de pensão canadense. que é pagável em 60 e é pago a partir das contribuições feitas durante a vida útil de uma pessoa. Atualmente, os benefícios médios são de US $ 619 por mês, ou $ 7, 428 por ano, e os benefícios máximos são $ 1, 065 por mês, ou US $ 12,780 por ano.

Além disso, todos os residentes legais ou cidadãos que vivem no Canadá por 10 anos recebem benefícios de Segurança da Velhice pagos pelo governo em vez de contribuições, uma vez que atingem 65 anos de idade. Os pagamentos da Segurança da Velhice são pagos aos residentes que passaram 40 anos no Canadá e podem ou não incluir um Suplemento de Renda Garantida - uma terceira faceta dos sistemas canadenses de benefícios de aposentadoria que visa igualar os rendimentos dos idosos.

Tomando a receita média do Plano de Pensão Canadense de US $ 619 por mês, podemos calcular que um aposentado receberia US $ 968. 88 por mês em pagamentos de Seguro de Velhice e Suplemento Garantido por um total de US $ 19, 054 por ano, ou aproximadamente US $ 14, 738 quando ajustados à paridade de poder de compra americana, assumindo que o aposentado não tenha renda adicional.Um emprego durante a aposentadoria, como na U. S., resulta em um imposto pesado ou clawback dos benefícios.

Reino Unido

O Reino Unido está em processo de reforma do seu sistema de pensões, mas para nossos propósitos, vamos examinar o que está atualmente em vigor. A primeira das principais pensões da U. K. é a pensão básica do Estado. Este pagamento de benefício é baseado no número de anos que um aposentado contribuiu para o Seguro Nacional e o máximo pagável é de 115. 95 libras esterlinas por semana ou 6, 029 libras por ano. (Para mais informações, veja Como o Reino Unido ganha dinheiro .)

Além disso, os aposentados podem receber uma pensão de estado adicional que se baseia nos valores de contribuição da pessoa. Enquanto os trabalhadores que ganhavam ao longo de um determinado limite podiam optar por não receber contribuições, assumindo que um trabalhador tinha uma renda decente e contribuiu, o máximo que ele poderia receber na aposentadoria é de 160 libras por semana. Com um total de 276 libras por semana, um aposentado poderia estar buscando um rendimento máximo de 14, 352 libras por ano, ou cerca de US $ 18, 366 quando ajustado à paridade do poder de compra americano.

Austrália

A Austrália reformou seu sistema de pensão de aposentadoria na década de 1980 e tem algo hoje diferente do que vemos nos EUA. Primeiro, o governo paga aos aposentados uma quantia fixa, desde que atinjam uma renda e ativos teste. O pagamento máximo atual é de US $ 860. 20 a cada duas semanas, sendo o valor reduzido se o rendimento quinzenal de uma pessoa for superior a $ 162 ou se seus ativos excederem um determinado valor. Uma pessoa com uma renda de US $ 49 000 verá seus benefícios cair para zero.

O elemento mais interessante do sistema australiano, no entanto, é o plano de poupança de reforma forçada. Cada empregador tem o mandato de contribuir com 9% do salário do trabalhador em uma aposentadoria que não pode ser emprestada contra ou retirada antes que o trabalhador tenha 55. Os funcionários também podem adicionar dinheiro adicional à aposentadoria e todos os fundos são investidos a critério do trabalhador.

Supondo que uma pessoa tenha poucos ativos e sem renda, ele receberia um pagamento de segurança social de US $ 22, 365 ou cerca de US $ 14, 523 quando ajustado à paridade do poder de compra americano, sem incluir o valor de sua aposentadoria.

Como o U. S. se compara?

O programa de segurança social do U. S. é muito insuficiente quando comparado à da Austrália. Na U. S., os assalariados de baixa renda contribuem com pequenos montantes para a segurança social e, como resultado, acabam com uma pequena quantidade de benefícios de segurança social, que são inadequados para financiar sua aposentadoria. Uma vez que o sistema americano é financiado por contribuições e a proporção de aposentados para funcionários está crescendo, os montantes de contribuição para os trabalhadores de hoje devem aumentar para atender à demanda por fundos.

Na Austrália, no Canadá e na U. K., parte ou todos os benefícios de um aposentado são pagos pelo governo com receitas do governo. Dado que diferentes tipos de receitas fiscais servem de fonte desses fundos, o efeito do aumento da demanda não é sentida tão fortemente pelos trabalhadores desses países, como é por trabalhadores americanos que contribuem para um fundo fiduciário de segurança social."

O pacote forçado da Austrália 401 (k) é um passo na direção certa para as pessoas que procuram reformar a segurança social. Com economias obrigatórias e um pote de fundos investidor quase intocável, os trabalhadores que se aproximam da idade de aposentadoria podem sentir-se confortáveis ​​sabendo que eles têm algo a recair no caso de haver um problema com a segurança social.

A linha inferior

A segurança social da U. S. se assemelha a um sistema de seguros mais do que um benefício de aposentadoria do governo. Com alguns usuários contribuindo menos do que eles levam, é necessária uma reforma para tornar o sistema mais equitativo para os trabalhadores de hoje que estão pagando muito mais do que esperam receber em 40 anos.