A recente decisão do Tribunal Supremo de Obergefell vs. Hodges legalizando casamentos homossexuais em todos os 50 estados foi encontrada tanto com elogios selvagens quanto com oposição racial, mas o impacto financeiro para Esses casais serão os mesmos independentemente da opinião pública. Os planejadores financeiros agora enfrentam a proposição de desfazer pensões intrincadas e planos de propriedade criados em estados que permitiram as uniões do mesmo sexo e recriá-las sob a nova lei nacional. (Para mais informações, veja: Principais dicas de planejamento de aposentadoria para casais de mesmo sexo .)

O Real Impact

Em poucas palavras, a nova decisão significa que os casais do mesmo sexo agora têm direito aos mesmos benefícios federais que os casais heterossexuais. Os casais do mesmo sexo anteriormente foram negados os seguintes benefícios financeiros que eram reservados para casais heterossexuais:

• Saúde - Se um casal do mesmo sexo estava em um estado que não reconhecesse sua união legal, um cônjuge não era automaticamente concedeu a autoridade para tomar decisões médicas para o outro se for necessário, a menos que ele ou ela tenha sido especificamente nomeado em uma procuração médica ou vontade de vida. Agora, os cônjuges do mesmo sexo recebem a mesma autoridade que um marido ou esposa heterossexuais nestes casos. Um cônjuge do mesmo sexo também agora pode adicionar o outro ao seu plano de cuidados de saúde. (Para mais, veja: Movimentos financeiros obrigatórios para casamentos de mesmo sexo .)

• Acordo de propriedade - De acordo com as leis antigas, um cônjuge sobrevivo em um casal do mesmo sexo que residiu em um estado que não reconheceu sua união não poderia falar por um cônjuge falecido cuja propriedade era contestado em tribunal sem autorização legal específica anterior. Os cônjuges do mesmo sexo agora são considerados herdeiros automáticos quando nenhum outro plano imobiliário foi criado pelo falecido. Um cônjuge pode transmitir o seu valor de crédito fiscal unificado não utilizado para o outro da maneira tradicional, e esses casais também agora têm a dedução ilimitada de imposto de propriedade civil que lhes permite passar seus ativos para seus cônjuges sem imposto sobre o patrimônio. (Para mais informações, veja: 5 Formas de Mess Up Estate Planning .)

• Casais sobreviventes - Casais do mesmo sexo gozaram de direitos de sobrevivência por benefícios como a Segurança Social no nível federal desde 2013, mas isso só foi verdade no nível estadual para esses estados que reconheceu as uniões do mesmo sexo. Agora, todos os cônjuges do mesmo sexo recebem automaticamente os mesmos direitos a nível estadual em todos os estados, o que significa que eles podem escolher opções de sobrevivência para pensões do governo estadual ou benefícios similares. (Para mais, veja: Fallout financeiro da revogação DOMA para casais de mesmo sexo .)

• Declarações de imposto de renda - Apresentar declarações fiscais conjuntas foi um assunto muito complicado para casais do mesmo sexo que viveram ou trabalhou em estados que não reconhecer casamentos do mesmo sexo.Agora, esses casais podem apresentar retornos conjuntos comuns, assim como casais heterossexuais e reivindicar as mesmas deduções e créditos nas mesmas divisões fiscais. Todos os créditos de planejamento de propriedade conjunta e deduções no nível estadual agora se aplicam a eles também. Mas a apresentação de um retorno conjunto não significará necessariamente uma cobrança de imposto menor em todos os casos. Os casais em que um dos cônjuges ganham significativamente mais do que o outro geralmente acabarão com uma conta de impostos mais baixa, enquanto os casais em que ambos os cônjuges tenham rendimentos elevados podem pagar ainda mais em conjunto do que o que eles deviam quando tiveram de apresentar como "solteiros". (Para mais, veja: Questões fiscais para cônjuges de mesmo sexo .)

• Problemas familiares - Por terem recebido os outros direitos legais e financeiros listados acima, os casais do mesmo sexo podem agora divórcio ou inicie procedimentos para adoção ou custódia infantil, assim como casais heterossexuais. E os cônjuges do mesmo sexo deixarão de ter que adotar legalmente as crianças dos seus cônjuges, como antes. No entanto, os casais do mesmo sexo que estão considerando adotar uma criança de um país estrangeiro podem ser sábios para permanecer solteiros até a adoção ser finalizada, uma vez que as uniões do mesmo sexo ainda são consideradas com desaprovação em muitas partes do mundo. (Para mais, veja: Get Through Divorce With Your Finances Intact .)

• Alguns benefícios do governo - Embora o casamento geralmente venha com mais benefícios financeiros do que inconvenientes, uma desvantagem de que muitos casais do mesmo sexo pode enfrentar a elegibilidade reduzida para ajuda financeira federal ou empréstimos estudantis. Isto será particularmente verdadeiro para os casais de alto rendimento nas principais divisões fiscais. (Para mais, veja: Empréstimos de estudantes federais: Quem é elegível? )

• Cidadania - Os cônjuges imigrantes em casais do mesmo sexo que se casam com um cidadão dos EUA agora podem obter cartões verdes no mesmo como um casal tradicional. (Para mais, veja: Compreender os requisitos para a cidadania dos EUA .)

• Responsabilidade financeira - Os casais do mesmo sexo também se tornarão responsáveis ​​pelas dívidas do outro da mesma forma que os casais heterossexuais, o que significa que cada um deles está no gancho para as hipotecas do outro, empréstimos de carro, cartões de crédito, empréstimos estudantis e outras obrigações. (Para mais, veja: Top 6 Casamento-Matar problemas de dinheiro .)

O que fazer

Casais do mesmo sexo que anteriormente foram forçados a criar planos estatísticos e financeiros elaborados para acomodar suas circunstâncias devem provavelmente começam a desmontá-los, já que são obsoletos. Deixá-los no lugar pode até levar a complicações legais desnecessárias que não são mais relevantes e podem produzir resultados que não são mais desejados. No entanto, os casais do mesmo sexo ainda devem ter o mesmo cuidado para criar planos de propriedade e financeiros sólidos como seus homólogos heterossexuais e garantir que seus ativos estejam adequadamente protegidos de impostos e credores. Aqueles que agora podem optar por pagamentos de benefícios para sobreviventes podem não precisar de políticas de seguro de vida que foram retiradas para substituir esse benefício quando não estava disponível, então é necessário considerar as mudanças que podem ser necessárias lá.Isso também pode afetar algumas designações de beneficiários, já que os cônjuges do mesmo sexo serão listados automaticamente como tal em alguns casos; Isso significa que os novos beneficiários contingentes ou terciários podem precisar ser nomeados. (Para mais, veja: Qual tipo de plano financeiro faz sentido para você? )

A linha inferior

Casais do mesmo sexo agora enfrentam o mesmo conjunto de questões legais e financeiras, vantagens e responsabilidades , como casais heterossexuais. Em muitos casos, eles precisarão eliminar seus arranjos prévios e adotar planos mais simples e mais comuns que são muito mais diretos. Os planejadores financeiros vão respirar um suspiro de alívio, já que eles não têm mais que lidar com os problemas de planejamento bagunçados que anteriormente pertenciam aos casais do mesmo sexo e podem fundir seus planos nas mesmas rotinas que os outros clientes. Mas os planejadores ainda devem aproveitar o tempo para analisar cuidadosamente a situação financeira de seus clientes nesses casos, já que os casais do mesmo sexo geralmente têm dinâmicas especializadas em seus relacionamentos que não são comuns em uniões heterossexuais. Muitos casais do mesmo sexo já estiveram juntos há anos e funcionaram como um dos agregados familiares na maioria dos aspectos. Para eles, o casamento não pode trazer mudanças aparentemente visíveis em suas vidas, mas as ramificações financeiras e legais podem ser maiores do que antecipavam. (Para mais, veja: Alterações financeiras ao casar .)