A recente morte do rock star Prince mais uma vez lançou luz sobre a importância de ter até algum planejamento imobiliário básico no lugar. De acordo com notícias, a propriedade do Prince vale cerca de US $ 300 milhões e não há um registro de vontade ou qualquer outro plano de planejamento imobiliário. Isso provavelmente resultará em uma bagunça cara prolongada; Até houve uma reivindicação de um preso que indica que ele é o filho há muito perdido de Prince.

Além do Príncipe, as celebridades recentes que morreram foram os atores Robin Williams, James Gandolfini e Phillip Seymour Hoffman; Cada caso possui documentos de planejamento imobiliário incompletos que causam problemas e litígios para seus herdeiros.

Enquanto a maioria dos estados de seu cliente provavelmente são muito menores do que Prince's, obter seu planejamento imobiliário em ordem é importante para eles e seus herdeiros. Este pode ser um tópico difícil de abordar em alguns casos, então usar exemplos de celebridades que não planejaram corretamente podem ajudar a começar a conversa. Aqui estão algumas questões básicas para cobrir com seus clientes quando se trata de vontades. (Para mais informações, veja: Planejamento imobiliário: 16 coisas a fazer antes de morrer. )

Quem obtém o quê?

Esta é talvez a mais básica das questões de planejamento imobiliário. Para os casados, a resposta é muitas vezes o cônjuge sobrevivente com crianças ou netos - se houver - como beneficiários secundários. Outros beneficiários comuns podem incluir outros parentes, amigos ou instituições de caridade.

Os relatórios de notícias indicam que um dos ativos deixados por Prince foi uma série de músicas inéditas, que sem dúvida valem um pouco de dinheiro. Embora seus clientes provavelmente tenham tipos de ativos mais mundanos, é importante que você trabalhe com eles para garantir que todos os seus ativos sejam contabilizados em termos de como eles serão transferidos para seus herdeiros.

Alguns ativos comuns incluem:

• Imóveis, tanto a sua residência principal como outros imóveis
• Em dinheiro
• Investimentos, tais como fundos de investimento, ETFs, ações e outros
• contas de aposentadoria como 401 (k) planos ou um IRA
• Políticas de seguro de vida e anuidades
• Compensação baseada em ações de um empregador
• Interesses em uma empresa
• Colecionáveis ​​e metais preciosos
• Propriedade pessoal de vários tipos

Observe que existem técnicas variadas para distribuir adequadamente estes e outros tipos de ativos para seus beneficiários para garantir que eles vão aos seus herdeiros, conforme pretendido. (Para leitura relacionada, veja: Sua Vontade: Por que você precisa de um Poder e Beneficiários. )

Verifique as designações do Beneficiário

Certos ativos passam para os herdeiros por meio de uma designação de beneficiário. Essas designações substituem qualquer coisa que possa ser incluída em uma vontade ou em qualquer outro lugar.Tais ativos incluem: apólices de seguro de vida, contas de aposentadoria da empresa, como 401 (k) e IRAs. Para essas e outras contas, é imperativo que os clientes mantenham as designações dos beneficiários atualizadas. Por exemplo, se um cliente se voltar a casar após um divórcio, se o desejo deles é que o cônjuge atual se beneficie de sua apólice de seguro de vida, a designação do beneficiário deve ser alterada para refletir isso. Se o ex-cônjuge do cliente ainda fosse listado como beneficiário, ele ou ela receberia o produto da política em caso de morte, independentemente da intenção do seu cliente.

Para os clientes que são pais de crianças menores, uma vontade de nomear um guardião para as crianças no caso de os pais morrerem é uma obrigação. Isso vai além de apenas nomear um guardião - é importante enfatizar aos seus clientes que eles devem garantir que a (s) pessoa (s) que eles chamam de guardião estão dispostas e capazes de servir nesta capacidade se convocadas.

É importante revisitar isso periodicamente também. As circunstâncias podem mudar; você não quer que os filhos de seus clientes sejam comprometidos de forma alguma. (Para mais, consulte: Aconselhando FAs: Explicando o planejamento de propriedade para um cliente. )

Usar documentos apropriados, técnicas

A situação de Prince teria sido bastante simplificada pela existência de um simples vai. Ao trabalhar com seus clientes, você pode ajudá-los a obter os documentos de planejamento de propriedades adequados e a obter o tipo correto de conselhos. Isso muitas vezes implica conectá-los com um advogado de planejamento imobiliário confiável que pode elaborar os documentos necessários e quem pode recomendar as técnicas de planejamento adequadas.

Como consultor financeiro, você quer ter certeza de que os clientes recebem a orientação adequada. É uma boa idéia desencorajá-los de participar de seminários de jantar realizados por advogados e agentes de seguros destinados a vender fideicomissos e produtos de seguros que seus clientes podem ou não precisar.

Por fim, explique aos seus clientes que o planejamento imobiliário não é um tipo de empreendimento de fazer-e-uma vez e esquecer. É importante que você revele periodicamente as necessidades de planejamento imobiliário do seu cliente. É provável que você tenha conhecimento de mudanças em sua vida e situação financeira. É fundamental que você os encoraje a fazer atualizações periódicas em seu plano com base nas mudanças em sua situação, bem como nas mudanças nas leis que envolvem o planejamento imobiliário.

A linha inferior

Celebridades que morrem sem ter feito o planejamento imobiliário adequado deixam áreas grandes que podem estar sujeitas a litígios há anos. Isso pode ser um bom ângulo para os consultores financeiros usar quando se certificar de que os assuntos dos clientes estão em boa ordem para que sua riqueza seja feita aos herdeiros que eles querem quando eles morrem. (Para leitura relacionada, veja: 6 Estate Planning Must-Haves. )