A tecnologia desempenhou um papel vital na formação do setor de planejamento financeiro nas últimas décadas, e parece que a próxima fase de serviços automatizados chegou. Os consultores financeiros tradicionais e os gerentes de ativos agora têm uma nova forma de competição sob a forma de robo-assessores. Esses gerentes de portfólio automatizados on-line seguem programas e algoritmos de negociação específicos para fornecer serviços de consultoria e gerenciamento de dinheiro para clientes com pouca ou nenhuma intervenção humana necessária. Embora este novo garoto no bloco esteja agora começando a penetrar no mercado, provavelmente se tornará um jogador importante nos próximos anos, já que os investidores milenarizados com tecnologia avançada aumentam sua riqueza. Mas a questão é, como esses serviços se empilharão contra gerentes operados por humanos, e quando eles deveriam ser usados? Quem realmente ganha com robo-assessores?

Competição ou Assistente?

O primeiro pensamento que muitos podem ter em relação aos robo-assessores é que eles se mostrarão menos eficazes ao longo do tempo do que a sua concorrência humana ou, em grande parte, suplantarão a necessidade de decisões de investimento baseadas em humanos em algum momento. Nem a hipótese é provavelmente válida; é muito mais realista ver as empresas de consultoria grandes e pequenas usar essa ferramenta em suas próprias práticas para alguma capacidade como um complemento para os outros serviços que elas fornecem. (Para mais, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

De fato, muitas empresas de nomes familiares, como The Vanguard Group, já estão no processo de implantação de suas próprias versões de serviços automatizados de gerenciamento de dinheiro para suas bases de clientes existentes. A maioria dos especialistas sente que isso vai beneficiar o assessor e o cliente em vários aspectos. Os conselheiros que conseguem fazer tarefas de gerenciamento de dinheiro rotineiras para conselheiros automatizados podem economizar dinheiro ao usá-los em vez de contratar subordinados adicionais, e esses serviços também podem gerar receita adicional em troca de um investimento mínimo de tempo e esforço pelo planejador. (Para leitura relacionada, veja: Como os consultores financeiros podem se ajustar aos conselheiros Robo. )

Isso pode então permitir que conselheiros gratuitos passem mais tempo a expandir seus negócios e se encontrarem diretamente com os clientes e se concentrarem nos elementos mais sofisticados de planejamento que não podem ser feitos por um computador, como gerenciar expectativas e fornecer suporte emocional. As economias de receita e custos fornecidas pelos serviços automatizados podem, em última instância, ajudar os conselheiros a agilizar suas práticas de maneira efetiva e aumentar sua rentabilidade. (Para mais, consulte: O que há para o Espaço Robo-Advisor? )

Os clientes também podem se beneficiar desse nível de serviço mais personalizado, já que muitos deles podem começar a receber uma entrada mais personalizada de seus planejadores e reuniões mais freqüentes ou outros contatos.Os clientes de baixo valor líquido também podem ter acesso a pelo menos um nível rudimentar de gerenciamento de dinheiro que poderia incluir reequilíbrio periódico, demonstrações consolidadas e talvez acesso a um consultor humano por uma taxa adicional por telefone ou bate-papo. Clientes tecnicamente inteligentes também provavelmente encontrarão esse tipo de serviço atraente, já que eles já usam computadores e programas de computador para lidar com outros aspectos de suas finanças. (Para mais, consulte: Qual é o melhor Robo-Advisor? )

A linha inferior

Quando se trata de preço, transparência e conveniência, robo-assessores como Wealthfront e Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 60-0. 50% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) as novas carteiras inteligentes Schwab parecem ter uma clara vantagem sobre as suas contrapartes humanas. Mas esses serviços, obviamente, nunca poderão substituir completamente os humanos na arena do planejamento financeiro. (Para mais informações, consulte: O novo serviço Robo-Advisor da Schwab foi explicado .)

Uma das principais questões que o futuro reserva para os robo-assessores é se eles se tornarão serviços independentes viáveis ​​que podem ser comercializados em uma base autônoma. Se isso acontecer, eles podem realmente se tornar uma fonte de competição para os planejadores tradicionais. Mas as chances são de que a maioria dos planejadores optará por incorporar essa nova dimensão de gerenciamento ao invés de tentar vencê-la. (Para mais informações, consulte: Guia para escolher o melhor consultor de Robo. )